Pinjaman Perniagaan Kecil: Soalan Pembiayaan Utama untuk Tanyakan

Apabila anda memerlukan modal kerja untuk perniagaan anda yang semakin meningkat, anda mempunyai banyak pilihan: pinjaman dari A.S. Small Business Administration, garis kredit, pinjaman hasil dan kad kredit perniagaan, untuk beberapa nama. Tetapi dengan begitu banyak pilihan - termasuk kebanyakan peminjam alternatif dalam talian - tidak mudah untuk menentukan yang terbaik.

Luangkan masa untuk membandingkan pinjaman perniagaan kecil dan pilihan pembiayaan lain, dan seperti yang anda lakukan, tanyakan kepada diri sendiri soalan utama ini.

Berapa cepat saya perlu wang tunai?

Sesetengah sumber menyampaikan wang dalam beberapa jam atau hari. Sebagai contoh, jika anda memohon garis kredit dengan pemberi pinjaman dalam talian Kabbage, anda boleh mendapat kelulusan dalam beberapa minit dan mempunyai wang tunai dalam akaun PayPal atau perniagaan anda dengan serta-merta. Kad kredit, sebaliknya, boleh mengambil masa beberapa minggu untuk tiba di surat setelah anda diluluskan, dan bank mungkin mengambil beberapa bulan untuk membuat keputusan mengenai pinjaman SBA.

Ketika anda melihat pilihan pembiayaan, pertimbangkan berapa lama anda boleh menunggu dana. Sekiranya anda memecahkan peralatan yang memerlukan pembaikan segera, pinjaman bank tradisional yang disokong oleh SBA tidak boleh dipotong.

Tetapi wang yang cepat adalah wang yang mahal. Sekiranya anda boleh mengadakan perjanjian yang lebih baik, anda harus mengatakan Blake Petty, pengarah Pusat Usaha Baru dan Keusahawanan di Sekolah Perniagaan Mays Texas A & M University.

Dalam mengikat dengan pilihan yang terhad? Mungkin terbaik untuk meminjam dari rakan atau keluarga, atau mempertimbangkan kesepakatan ekuiti - menyerahkan sebidang perniagaan anda dengan imbalan tunai - untuk mengelakkan hutang mahal, kata Petty.

Adakah saya tahu apa yang saya harapkan dari pemberi pinjaman saya?

Jenis pembiayaan yang berbeza memerlukan pelbagai bentuk pengunderaitan dan dokumentasi, dan Petty mengatakan banyak pemilik perniagaan kecil tidak membelanjakan masa yang cukup untuk mempelajari setiap keperluan pemberi pinjaman - dan masa dan tenaga membuang-buang pinjaman yang tidak akan mereka terima.

Sebagai contoh, sesetengah pemilik perniagaan hanya menulis satu pelan perniagaan dan menyerahkannya kepada pelabur malaikat dan pemberi pinjaman SBA. "Ketahuilah, kedua-dua mereka mahu perkara yang sangat berbeza, dan anda mungkin tidak menyampaikan apa yang mereka mahu," kata Petty.

Anda juga harus mempelajari apa yang masuk ke underwriting pinjaman calon anda, bermula dengan julat skor kredit yang anda perlukan. Peminjam perniagaan kecil dalam talian, termasuk OnDeck, Kabbage dan Dealstruck, biasanya menerima lebih banyak daripada bank tradisional skor kredit yang lebih rendah, tetapi mungkin mengenakan kadar faedah yang tinggi dalam pertukaran untuk kemewahan itu.

Sesetengah peminjam memerlukan sejumlah pendapatan tahunan atau masa tertentu dalam perniagaan, dan ada yang menganggap bilangan orang yang anda gunakan. Ramai mahu melihat rekod cukai dan penyata bank anda. Pemberi pinjaman seperti BlueVine dan Fundbox, yang menawarkan pembiayaan inventori, penjagaan lebih lanjut mengenai sejarah invois anda, sementara pemberi pinjaman berasaskan pendapatan, seperti Lighter Capital, memberi tumpuan kepada prestasi hasil anda.

Ketahuilah bahawa pinjaman bank dan SBA mempunyai syarat pengunderaitan yang paling ketat dan komprehensif dan sering memerlukan jaminan peribadi, tetapi mereka juga biasanya mempunyai kadar faedah yang paling rendah, jadi bersiaplah untuk melakukan trade-off ini.

Apakah bayaran yang perlu saya bayar?

Sesetengah pemberi pinjaman mengenakan yuran permulaan yang boleh memakan pinjaman anda, dan yang lain mengenakan penalti untuk pembayaran awal. Jika anda bergantung pada kad kredit perniagaan, ketahui bahawa ada yang datang dengan yuran tahunan yang besar. Ketahui kos penuh pinjaman anda sebagai tambahan kepada pembayaran faedah.

Berapa cepat saya mahu membayar balik?

Kelajuan yang anda dapat membayar balik wang akan membantu menentukan jenis pembiayaan perniagaan kecil yang terbaik untuk anda.

Adakah anda mahu pinjaman jangka pendek? OnDeck menawarkan pinjaman dengan tempoh tiga hingga 24 bulan. Perlu lagi? Lending Club menawarkan terma pembayaran antara satu hingga lima tahun.

Kabbage menawarkan kredit kredit yang besar dan fleksibel, tetapi anda mesti membayar balik setiap cabutan dalam tempoh enam bulan. Kad kredit mempunyai bayaran minimum kecil, membuat bayaran balik sangat fleksibel - tetapi jika anda tidak tinggal di atas pembayaran, mudah untuk mendapatkan di atas kepala anda.

Garisan bawah

Terdapat banyak pilihan pembiayaan yang tersedia untuk pemilik perniagaan kecil, dan ia patut dilakukan usaha untuk memilih dengan teliti. Melangkah dengan jenis pembiayaan yang salah boleh menjejaskan garis bawah perniagaan anda, sementara memilih yang tepat dapat membantu berkembang.

Adakah kerja rumah anda dan periksa pilihan anda: Bandingkan pinjaman perniagaan Untuk mendapatkan maklumat lanjut mengenai pilihan pembiayaan dan membandingkannya dengan perniagaan kecil anda, lawati laman web kami pinjaman perniagaan kecil halaman. Secara percuma, jawapan peribadi untuk pertanyaan tentang pembiayaan perniagaan anda, lawati Perniagaan kecil kecilan bahagian tapak kami Tanya halaman Penasihat.

Emily Starbuck Crone adalah seorang penulis di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected] . Twitter: @emstarbuck .

Imej melalui iStock.