Hentikan Penipu Daripada Mencuri Bayaran Down Anda

Penipuan baru yang panas mensasarkan pembeli rumah: penipuan wayar pembayaran ke bawah.

Peretas menghantar e-mel palsu, memberitahu pembeli di mana untuk mengembalikan wang bayaran ke bawah. Wang yang dicuri hilang. Pembeli rumah berakhir dengan akaun bank kosong dan hati yang patah.

Beratus-ratus juta dolar telah dicuri dengan cara ini. Tetapi anda boleh mengelakkan nasib itu dengan membuat satu panggilan telefon. Itulah yang mudah.

Bagaimana penipuan gadai janji berlaku

Stacy Hennessey, seorang agen hartanah di Falls Church, Virginia, telah disasarkan dengan penipuan ini, tetapi dia tidak jatuh untuk itu. Jika anda mengikuti teladannya, anda tidak akan ditipu, sama ada.

Hennessey membeli sebuah rumah di Maryland. Sekitar seminggu sebelum penutupan dijadualkan, dia menerima e-mel yang kelihatan dari ejen hartanahnya. E-mel memberitahunya bahawa arahan untuk pendawaian bayaran pendahuluan telah berubah, dan ia memberinya nombor akaun yang mana dia harus menghantar $ 30,000.

Hennessey mencurigakan kerana tiga sebab:

• "Mereka meminta saya untuk membuat bayaran yang tidak betul, lebih rendah daripada yang sepatutnya," katanya. "Kenapa saya perlu membayar deposit separa?"
• "Dan kenapa saya akan melakukannya sekarang, beberapa hari sebelum penutupan?" Biasanya, wang pendahuluan dibayar sehari sebelum penutupan.
• Alamat e-mel penghantar adalah hampir, tetapi tidak cukup, alamat e-mel ejennya.

Bagaimana untuk menghentikan penipu

Hennessey menghalang penjahat daripada mencuri $ 30,000 dengan membuat panggilan kepada ejen hartanahnya.

"Saya berkata, 'Hei, adakah anda menghantar saya ini kepada saya untuk membuat wang?' Dan mereka berkata, 'Tidak.' Dan saya berkata, 'Komputer anda telah digodam kerana mereka tahu bahawa saya pembeli, akan tutup tidak lama lagi.'"

Sekiranya Hennessey mengikut arahan penipu, dia pasti akan kehilangan wang itu. Pada masa itu, dia tidak tahu siapa yang sepatutnya dipanggil jika dia jatuh untuk penipuan.

Sekiranya anda ditipu, jatuhkan semuanya dan hubungi bank anda dengan segera. Selepas itu, hubungi FBI dan Suruhanjaya Perdagangan Persekutuan, dalam perintah itu.

Peningkatan penipuan bayaran balik

FBI menyiasat dan menjejaki penipuan ini, melaporkan bahawa jumlah aduan kepada syarikat tajuk meletupkan 480% pada tahun 2016. Penipuan wayar pembayaran bawah adalah salah satu daripada banyak penipuan yang melibatkan akaun e-mel yang digodam dan pemindahan wayar yang palsu, yang sering berlaku dalam perniagaan atau antara perniagaan.

Pada tahun 2016, kategori penipuan ini diadakan di tempat ke-16 dari segi jumlah aduan yang dilaporkan (12,005) tetapi diadakan tempat pertama dalam kerugian dolar (lebih daripada $ 360 juta). Kebanyakan wang berakhir di Asia.

Jangan percaya, selalu sahkan

"Pengguna perlu mencurigakan apabila membiayai sejumlah besar wang untuk membeli harta," kata Cynthia Blair, sebuah peguam perumahan mewah di Columbia, Carolina Selatan.

Paling penting, Blair berkata: "Tidak kira di mana anda mendapatkan arahan pendawaian, anda masih memanggil dan mengesahkan."

Jika kelihatan seperti e-mel datang dari ejen hartanah anda, hubungi ejen tersebut. Jika e-mel tersebut muncul dari agensi hak milik, syarikat escrow atau pejabat peguam, hubungi pejabat itu untuk mengesahkan, dan kemudian hubungi ejen anda, hanya untuk memastikan.

Tetapi pintar: Lihatlah nombor telefon anda sendiri. Jangan panggil nombor telefon yang disenaraikan dalam e-mel. Andaikan penipuan akan menjawab dan berkata, 'Ya, mereka adalah arahan pendawaian kami,' "kata Blair.

Bagaimana untuk memberitahu sebenar dari palsu

Sekiranya ejen harta tanah anda atau syarikat penyelesaian membuat e-mel anda arahan pendawaian wang, lengkap dengan nombor akaun, mereka melakukannya dengan salah.

Amaran bersama kepada pengguna tahun lepas dari FTC dan Persatuan Kebangsaan Realtors berkata: "Jika anda membeli rumah dan dapatkan e-mel dengan arahan pendawaian wang, STOP. E-mel bukanlah cara yang selamat untuk menghantar maklumat kewangan, dan syarikat profesional atau gelar hartanah anda harus tahu itu."

Ia lebih baik untuk menyampaikan maklumat pendawaian secara peribadi atau melalui kurier.

Blair berkata firma undang-undangnya mempunyai blok tandatangan di bahagian bawah setiap e-mel pekerja yang mengatakan, dalam teks merah, firma itu tidak akan mengubah arahan pendawaiannya.

Dan apabila anda menghidangkan wang, mintalah bank anda untuk mengesahkan nombor akaun dan nama pada akhir penerimaan, American Title Title Association mengesyorkan dalam video animasi. Kemudian, selepas wang dihantar, hubungi ejen anda atau syarikat tajuk untuk mengesahkan wang yang diterima.

Jika anda jatuh untuk penipuan wayar …

Anda mungkin dapat mengembalikan wang anda jika anda bertindak minit atau bahkan jam selepas menjadi mangsa penipuan ini. Hubungi bank anda dan menekankan bahawa anda adalah mangsa penipuan dan memberitahu bank anda untuk menghubungi bank penerima untuk memaklumkan bahawa wayar penipuan telah dihantar dan ia harus menolak wayar.

Laporkan jenayah

Inilah caranya melaporkan jenayah itu:

1. Laporkan penipuan ke pejabat FBI serantau anda. Katakanlah bahawa anda seorang pembeli rumah dan bahawa anda adalah sasaran "kompromi akaun e-mel" di mana seorang hacker mengarahkan anda untuk mengembalikan wang pembayaran ke akaun palsu. Menurut FBI, biro itu mungkin dapat membantu kembali atau membekukan wang.
2. Isu aduan dalam talian dengan Pusat Aduan Jenayah Internet FBI.
3. Isu aduan dengan FTC dengan memilih Penipuan dan Rip-off, kemudian Penipuan Impostor.

Jangan teragak-agak dan jangan berasa malu. Beribu-ribu orang menjadi mangsa jenayah ini. Dengan berhati-hati dan dengan membuat panggilan telefon atau dua, anda boleh memastikan bahawa bayaran pendahuluan anda berakhir di dalam akaun bank yang betul.

Lagi dari Investmentmatome

• Bagaimana cara menavigasi proses penutupan gadai janji
• 8 tips untuk mengurangkan kos penutupan
• Bagaimana untuk mengelakkan penipuan cek juruwang