5 Sebab Harus Anda Ketahui Pelayan Pinjaman Pelajar Anda

Tinggal di atas pembayaran anda adalah peraturan No 1 apabila tempoh tangguh anda berakhir dan pembayaran balik pinjaman pelajar bermula. Para servis pinjaman pelajar federal memainkan peranan penting dalam menjaga pinjaman anda sekarang, tetapi anda mungkin tidak tahu apa yang syarikat-syarikat ini lakukan atau bagaimana untuk bekerja dengan mereka dengan berkesan. Sebab itulah kunci untuk mendidik diri sendiri tentang sistem pinjaman pelajar sehingga anda tahu bagaimana untuk mendapatkan apa yang anda perlukan dari servicer anda.

Berikut adalah lima sebab mengapa memahami bagaimana servicer pinjaman anda berfungsi, dan berkomunikasi secara berkala dengan syarikat, adalah senjata bukan rahsia anda untuk menjaga pinjaman pelajar anda terkawal.

1. Servis mengumpul, dan menjejaki pembayaran anda.

Hampir 41 juta peminjam pinjaman pelajar dipinjam pada Jun 2015. Kerajaan persekutuan dengan 11 syarikat servis pinjaman pelajar untuk mengutip dan menguruskan semua pembayaran bulanan peminjam. Oleh itu, apabila anda membayar bil pinjaman persekutuan anda setiap bulan, anda tidak menghantar kepada kerajaan secara langsung, tetapi kepada salah satu syarikat ini.

Servicer anda akan menghubungi anda selepas pinjaman persekutuan pertama anda dikeluarkan, dan sebaiknya mendaftar untuk akaun di laman webnya segera. Anda boleh mula menjejaki berapa banyak yang telah anda ambil dan berapa banyak faedah yang ditambah semasa anda berada di sekolah. Sebaik sahaja anda menamatkan pengajian, mendaftar untuk bayaran bulanan secara automatik melalui servicer anda supaya anda tidak berkesudahan.

Empat servis yang paling biasa adalah FedLoan Servicing, juga dikenali sebagai PHEAA; Great Lakes Educational Loan Services Inc.; Navient dan Nelnet. Terdapat beberapa servis yang lebih kecil, termasuk CornerStone, Pengurusan dan Sumber Manusia Granite dan MOHELA. (Senarai penuh boleh didapati di Bantuan Pelajar Persekutuan.)

[Baca: Bagaimana Saya Tahu Siapa Pelayan Pinjaman Pelajar Saya?]

2. Servis membantu anda memilih pelan pembayaran yang tepat untuk anda.

Apabila anda menyelesaikan sesi kaunseling keluar persekutuan, anda akan mendapat peluang untuk memilih pelan pembayaran pinjaman pelajar, yang menentukan jumlah yang anda perlu bayar setiap bulan ke arah pinjaman anda. Ramai pelajar tidak menyedari pilihan pembayaran banyak kerajaan persekutuan, jadi mereka tetap berpegang pada pelan pembayaran balik standard. Pelan standard memecah jumlah baki anda ke dalam 120 pembayaran tetap selama 10 tahun, dan jika anda mempunyai banyak hutang, sukar untuk dibeli sebagai graduan baru.

Para servis pinjaman pelajar boleh membantu anda mengetahui jika anda layak untuk salah satu pelan pembayaran balik yang didorong oleh pendapatan kerajaan, yang mengikat pembayaran pinjaman anda kepada pendapatan anda sehingga anda tidak akan membayar lebih dari yang anda mampu. Anda dikehendaki mengisi permohonan dan mengesahkan semula pendapatan anda setiap tahun untuk kekal layak. Servicer anda akan bekerjasama dengan anda - secara percuma - untuk memastikan semua dokumen anda teratur.

3. Apabila anda memberikan arahan servis, mereka menyesuaikan pembayaran anda.

Sebaik sahaja anda mula mendapatkan wang yang cukup untuk membayar tambahan ke atas pinjaman anda, anda mungkin ingin membayar pinjaman tertentu terlebih dahulu - seperti yang mempunyai kadar faedah tertinggi, yang akan membantu anda menjimatkan wang dalam jangka masa panjang. Sesetengah servis akan secara automatik menggunakan bayaran tambahan untuk semua pinjaman anda dalam kumpulan penagihan tertentu, tetapi anda boleh menghubungi, menghantar e-mel atau menulis surat yang memerintahkan mereka untuk menerapkan pembayaran tambahan kepada pinjaman tertentu.

Peraturan-peraturan persekutuan memerlukan servicer anda untuk memohon bayaran tambahan terlebih dahulu untuk membayar lewat, kemudian kepada faedah terakru dan, akhirnya, kepada baki pokok, atau jumlah asal pinjaman yang anda ambil. Menyumbang lebih banyak daripada pembayaran berjadual anda akan mengurangkan kedua-dua baki keseluruhan anda dan minat yang anda bayar dari masa ke masa, jadi sepakan sedikit lebih daripada yang anda perlukan apabila anda boleh.

4. Servis memproses permintaan anda untuk penangguhan atau kesabaran.

Dalam tempoh 10 tahun pembayaran balik tunggal, mungkin ada tempoh apabila anda tidak mampu membayar pinjaman anda; anda boleh kehilangan pekerjaan anda, sakit atau memutuskan untuk menyertai Peace Corps. Tidak peduli apa yang membuat anda tidak mampu membayar bil anda, hubungi servicer pinjaman anda untuk memaklumkannya secepat mungkin. Sebelum anda mula tertinggal, anda akan mempunyai pilihan untuk memohon penangguhan atau kesabaran, sementara penangguhan pembayaran anda semasa tempoh kesulitan kewangan.

Penangguhan akan menjimatkan lebih banyak wang, kerana pinjaman bersubsidi tidak menimbulkan minat sementara mereka ditangguhkan. Semua pinjaman persekutuan anda akan terus mendapat faedah semasa kesabaran, tetapi ia adalah pilihan yang baik untuk peminjam yang tidak layak untuk penangguhan. Servicer anda akan membantu anda menentukan mana yang anda layak dan bagaimana untuk mendapatkannya.

5. Pelayan adalah titik pertama hubungan anda jika anda berminat untuk memohon pinjaman.

Graduan yang bekerja sepenuh masa untuk kerajaan atau bukan pertubuhan harus bertanya kepada para servis mereka tentang program Pengampunan Pinjaman Layanan Umum (PSLF). Buat 120 bayaran tepat ke arah Pinjaman Langsung Persekutuan sebagai pekerja perkhidmatan awam, dan baki selebihnya akan diampuni jika anda masih bekerja demi kepentingan awam pada waktu pengampunan.

Untuk memastikan anda berada di landasan untuk mendapat faedah, servicer anda dapat membantu anda menentukan sama ada pinjaman anda layak, sama ada anda dalam pelan pembayaran yang layak dan sama ada anda telah mengisi Borang Pensijilan Pekerjaan dengan betul. FedLoan Servicing mengurus program PSLF untuk kerajaan, jadi pinjaman anda akan dipindahkan ke servicer itu jika anda belum lagi bekerja dengannya.

Peranan servicer anda adalah untuk membantu anda. Tetapi jika anda mengalami masalah dengan syarikat yang anda menghadapi masalah menyelesaikan, mengemukakan aduan kepada Kumpulan Bantuan Ombudsman Bantuan Pelajar Persekutuan di Jabatan Pendidikan A.S.. Sebelum anda membuat e-mel atau menghubungi pejabat, baca dulu apa yang boleh dilakukan oleh Kumpulan Ombudsman, kemudian pastikan anda mempunyai maklumat latar belakang yang anda perlukan dengan mengisi Senarai Semak Maklumat Maklumat Pelajar Bantuan Pelajar Persekutuan.

Perlu diingat bahawa selalu ada sumber yang tersedia untuk anda jika anda memerlukan bantuan membayar balik pinjaman persekutuan anda. Daripada mengabaikan masalah ini, bekerjasama dengan servicer anda dan Jabatan Pendidikan A.S., jika perlu, untuk mendapatkan kedudukan yang baik dan komit untuk keluar dari hutang.

Ketahui lebih lanjut mengenai servicer pinjaman pelajar individu anda:

• FedLoan Servicing, juga dikenali sebagai PHEAA
• Great Lakes Educational Loan Services, Inc.
• Navient
• Nelnet

Brianna McGurran adalah seorang penulis di Investmentmatome, laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Daftarlah untuk surat berita mingguan Investmentmatome Grad untuk mendapatkan nasihat karier dan wang yang dihantar terus ke peti masuk anda.

Imej melalui iStock.