Yuran Penyerahan Definisi & Contoh |

Apa itu: Yuran penyerah

A adalah yuran yang dibayar oleh pelabur anuiti untuk menarik balik beberapa atau semua prinsipalnya sebelum tempoh penyerahan anuiti tamat. Bagaimana ia berfungsi (Contoh):

Anuitas adalah kontrak di mana seorang pelabur membuat bayaran sekaligus kepada syarikat insurans, bank atau kewangan lain institusi yang sebaliknya bersetuju untuk memberi pelabur sama ada bayaran sekaligus yang lebih tinggi pada masa akan datang atau satu siri pembayaran yang dijamin. Tempoh penyerahan anuiti adalah masa di mana pelabur mesti menyimpan semua atau sebahagian minimum wangnya dalam akaun anuiti atau lain-lain dengan membayar yuran penyerahan.

Mari kita anggap anda membeli anuiti 10 tahun anu $ 100,000 dengan tujuh- tempoh penyerahan tahun dan yuran penyerahan 10%. Ini bermakna institusi yang menjual anda anuiti akan menyimpan dan melabur wang anda untuk 10 tahun akan datang. Anda harus mula menerima bayaran tetap dari institusi selepas 10 tahun telah berlalu.

Tetapi, mari kita asumsikan bahawa kecemasan telah berlaku dan dua tahun kemudian anda memerlukan $ 50,000 dari belakang utama anda. Oleh kerana tempoh penyerahan anuiti belum dinyahdayakan (ingat, tempoh penyerahan adalah tujuh tahun), anda boleh mengeluarkan dana awal, tetapi anda perlu membayar yuran sebanyak 10% (dalam kes ini, $ 50,000 x 10% atau $ 5,000) untuk menerima wang anda.

Biasanya, yuran penyerahan adalah peratusan jumlah pengeluaran. Dalam banyak kes, yuran penyerahan menurun dari masa ke masa, bermakna bahawa pada tahun pertama tempoh penyerahan bayaran mungkin 10%, kemudian 9% pada tahun berikutnya, 8% pada tahun berikutnya, dan sebagainya. Banyak syarikat anuiti membenarkan para pelabur mengeluarkan sebahagian kecil pokok mereka setiap tahun tanpa menanggung bayaran penyerahan, jadi penting bagi pelabur untuk mempelajari pendedahan yang disediakan dengan anuitas mereka. Sekalipun tidak ada yuran penyerahan, IRS boleh mengenakan cukai 10% atas pengeluaran awal, terutamanya jika pelabur lebih muda daripada umur 59 1/2.

Penting untuk diperhatikan bahawa yuran penyerahan menurun sebenarnya masih boleh mengakibatkan penalti yang lebih besar jika pelaburan telah berkembang dari semasa ke semasa. Dalam erti kata lain, yuran 10% yang dikenakan kepada $ 100 adalah hanya $ 10, tetapi jika $ 100 itu meningkat kepada $ 1,000 dan yuran itu jatuh kepada 5%, yuran penyerahan masih banyak jumlah dolar ($ 1,000 x.05 = $ 50). Sekiranya pemulangan anuiti agak miskin, bagaimanapun, ia mungkin bernilai membayar yuran penyerahan untuk mendapatkan wang itu menjadi pelaburan yang lebih baik.

Selain itu, jika pelabur membuat sumbangan tambahan kepada anuitas, dana tersebut mungkin memiliki tempoh penyerahan sendiri

Mengapa Perkara ini:

Yuran penyerahan

pada dasarnya adalah beban belakang yang menggalakkan pelabur daripada membatalkan kontrak yang sering berlaku dalam jangka masa panjang. Ini mengehadkan kelonggaran pelabur untuk memindahkan wang jika anuiti tidak berfungsi dengan baik. Walau bagaimanapun, yuran penyerahan sering tidak menjadi masalah bagi pelabur yang tidak memerlukan kecairan atau menerima pulangan atas pasaran. Yuran penyerahan adalah salah satu daripada beberapa jenis yuran yang berkaitan dengan anuitas: ada juga yang sering memuat depan, cukai negara, yuran tahunan berdasarkan peratusan nilai akaun, dan lain-lain. Ini merupakan kawasan utama kontroversi, dan mereka boleh mengimbangi banyak atau semua kelebihan cukai anuiti. Menekan taktik jualan dan pendedahan yang tidak terlalu telus juga mencemarkan imej anuiti, jadi pelabur yang bijak perlu memastikan bahan-bahan pendedahan ini dan meminta banyak perunding kewangannya.

[Panduan PelaburanAnswers: Panduan Permulaan untuk Melabur dalam CD]