Empat Perkara Wanita Takut Paling Pensiun

Oleh Richard M. Rosso

Ketahui lebih lanjut mengenai Richard di laman web kami Tanya Penasihat

Saya bertanya kepada wanita, melalui pelbagai saluran media sosial dan juga di Persidangan Wanita California bulan lalu di Long Beach, California, mengenai apa yang membuatkan mereka terjaga pada waktu malam mengenai persaraan.

Maklum balas amat menggembirakan, dan saya kehilangan kiraan selepas 20, pengakuan yang kurang tidur. Saya telah diatasi oleh kebimbangan mereka, yang cukup untuk membuat saya melambung dan berpaling, juga.

Perancangan persaraan merupakan sumber utama kecemasan bagi banyak wanita, dari para pekerja gaji utama untuk ibu rumah tangga, dengan kebimbangan yang menyeluruh untuk mengurangi stres dan meningkatkan keamanan ketika datang untuk menjelajahi, pendanaan dan hidup melalui masa pensiun. Inilah empat kebimbangan utama mereka:

1. Saya akan dibiarkan sahaja.

Kebanyakan wanita yakin bahawa mereka akan hidup sekurang-kurangnya dekad persaraan yang lalu semata-mata apabila suaminya meninggal dunia, dan anak-anak mereka diduduki dengan kehidupan mereka sendiri. Pemikiran mengendalikan halangan kewangan sahaja, terutamanya di sekitar perbelanjaan penjagaan jangka panjang, adalah sumber utama. Wanita takut akan menjadi beban kepada keluarga mereka, menjadi terpencil dan berdepan dengan kelemahan-kelemahan besar yang datang dengan penuaan.

Majoriti wanita mengatakan mereka tidak menyuarakan sentimen ini dalam hubungan kewangan semasa mereka. Menghairankan, beberapa orang enggan untuk membincangkan isu ini dengan pasangan atau rakan kongsi, dengan mengatakan bahawa mereka tidak mahu kelihatan bodoh atau dramatik.

Oleh kerana wanita cenderung untuk mengatasi pasangan mereka, tidak ada apa-apa yang bodoh tentang hal ini: Data banci A.S. menunjukkan bahawa sekitar 50% wanita berusia 65 tahun atau lebih tua berada pada mereka sendiri - melalui perceraian, kematian pasangan atau mereka yang tidak pernah berkahwin.

Saya menggalakkan mereka untuk meneroka lagi isu ini. Saya mencadangkan mereka menuliskan pemikiran mereka di atas kertas walaupun mereka menyakitkan. Penulisan adalah latihan kesedaran diri yang kuat.

Saya memberitahu mereka untuk memvisualisasikan dan menggariskan apa yang memberikan daya tarikan ketakutan ini - kewangan atau sebaliknya. Semuanya pergi. Tiada penghakiman. Tiada apa-apa yang ada di luar had. Apa pun yang menyumbang kepada kebimbangan ini perlu didokumenkan.

Dari situ, mereka mesti mengambil lompatan dan menyelesaikannya untuk berkomunikasi dengan orang tersayang, orang lain yang penting dan penasihat perancangan kewangan yang akan mendengar, dan kemudian membantu mereka menetapkan matlamat peribadi berdasarkan strategi dan kemudian mempertanggungjawabkan mereka.

Profesional kewangan mungkin berkesan untuk memudahkan perbincangan yang dapat membantu wanita merasa lebih yakin selagi mereka bersikap apatis dan bersemangat untuk berada di tengah-tengah sebagai papan bunyi yang tidak menonjolkan.

Tanpa komunikasi dan perbualan sebagai langkah pertama, penglibatan dan pemberdayaan kewangan tidak akan mencetuskan.

2. Keselamatan Sosial membingungkan.

Semua wanita yang saya cakap percaya bahawa mereka perlu mengambil manfaat persaraan seawal usia 62 tahun, tidak menyedari apa yang mereka berikan dalam faedah masa depan jika mereka menunggu sehingga umur persaraan penuh atau lebih lama. Selain itu, kebajikan, faedah yang selamat dan kebimbangan cukai adalah menakutkan kepada ramai wanita.

Perlu ada perbincangan serius dengan wanita tentang memaksimumkan Keselamatan Sosial. Beberapa wanita berkata mereka diberitahu oleh penasihat kewangan mereka bahawa mereka harus memulakan Keselamatan Sosial pada usia dini, namun mereka tidak dapat memberitahu saya mengapa ini adalah pilihan yang baik.

Keselamatan Sosial adalah topik penting bagi wanita dan rakan kongsi mereka untuk dibincangkan bersama kerana kedua-duanya mungkin dipengaruhi oleh keputusan akhir.

Salah satu kalkulator Keselamatan Sosial yang lebih menarik boleh didapati di www.AARP.org. Kaedah yang mudah digunakan ini adalah permulaan untuk mendapatkan kaki anda basah. Dari sana, saya akan mencari seorang profesional kewangan yang tidak takut untuk menangani masalah ini, dan siapa yang berminat untuk mendapatkan keuntungan garis bawah terbaik untuk keadaan anda. Banyak penasihat kewangan mempelajari lebih lanjut mengenai Keselamatan Sosial atau akan menggunakan teknologi untuk membantu anda memanfaatkan sepenuhnya manfaat anda.

3. Saya takut saya akan mengatasi simpanan dan pelaburan saya.

Majoriti wanita berkongsi keprihatinan tentang usia panjang. Ramai yang mempunyai ibu bapa yang berkembang maju pada usia 80 tahun dan seterusnya. Oleh kerana wanita cenderung menjadi pelabur konservatif, keprihatinan mereka terhadap aset persaraan yang masih hidup adalah sah.

Terus terang, profesion kewangan dibanjiri dengan kajian dan teori mengenai peruntukan aset yang sesuai untuk persaraan dan kadar pengeluaran yang diperlukan untuk memastikan bahawa pelaburan, diselaraskan untuk inflasi, selagi anda lakukan.

Perspektif adalah penting: Anda perlu mengekalkan fikiran yang fleksibel apabila merancang strategi penjimatan, pelaburan dan pengeluaran yang disesuaikan untuk keperluan tunai masa hadapan. Pasti, ini sebahagian sains. Walau bagaimanapun, pasaran, tabiat perbelanjaan dan kitaran persaraan berpusing dan berubah - anda tahu, seperti kehidupan.

Dan jangan menolak anuitas, yang boleh menjana pendapatan untuk anda atau anda dan pasangan 10 tahun atau lebih lewat di jalan raya. Anuiti pendapatan ditangguhkan membantu membawa perlindungan jangka hayat kepada perancangan persaraan. Mereka lebih rendah kos dan lebih mudah difahami apabila dibandingkan dengan anuiti berubah-ubah.

Anuiti berubah-ubah juga berubah-ubah. Dengan anuiti pendapatan ditangguhkan, anda tahu jumlah dolar tepat manfaat yang akan anda terima. Sekiranya anda bergaul dengan pakar atau perancang insurans berlesen, mereka akan membantu anda mengira jumlah wang untuk mengarahkan ke anuiti, terutamanya untuk membiayai perbelanjaan tanpa masa depan seperti gadai janji, sewa, makanan dan utiliti.

4. Saya tidak yakin tentang keputusan pelaburan saya.

Tun tunai kelihatan selesa seperti Snuggie untuk wanita. Ramai wanita, tanpa mengira usia, mengekalkan lebih daripada 50% daripada aset persaraan mereka dalam pelaburan tunai seperti akaun pasaran wang, yang tidak cekap, bagaimanapun, logik mereka kelihatan kukuh.

Berbanding dengan melakukannya sendiri atau membuat koleksi stok dan dana bersama tanpa memahami risiko, ramai wanita telah menceritakan kepada saya bagaimana mereka lebih suka menyimpannya secara tunai sehinggalah "masa yang tepat." Mereka berkata mereka menganggap sekurang-kurangnya Keputusan "bodoh" dan modal yang hilang akan dielakkan.

Terus terang, saya fikir ia adalah sebab yang cukup baik untuk kekal dalam bentuk tunai. Mengapa melabur tanpa strategi membeli-beli dan pemahaman yang lengkap tentang bagaimana pelaburan bekerja bersama-sama dari perspektif risiko-pulangan?

Apa yang mengejutkan saya adalah bagaimana wanita yang berpendidikan kurang yakin dengan kebolehan mereka untuk merangkul proses pelaburan dan betapa sukarnya mereka mencari penasihat yang mendengar pendapat mereka. Lima wanita mengaku bahawa mereka terlalu sibuk menyesuaikan kerjaya dan keluarga untuk mencari penasihat.

Kemudian, saya dapati bahawa apabila "masa yang betul" bermakna mencari orang yang betul atau firma kewangan untuk dipercayai. Semua mencari proses pelaburan yang dipersetujui bersama dengan strategi untuk melaksanakan dan memantau. Ramai yang berkata mereka melakukan kerja rumah dengan meminta rakan dan keluarga.

Empat dari 10 mengatakan bahawa mereka "sedang dibincangkan" atau "tidak mendengarkan" atau sedang "dijual sesuatu" oleh bakal calon pelanggan dan menyerah diri. Betapa mengecewakan untuk mendengar ini.

Saya terkejut mendengar bahawa ramai wanita tidak pernah bertemu dengan penasihat kewangan pasangan mereka. Mereka juga menyebutkan akaun pelaburan yang tidak diperiksa oleh kedua-dua rakan kongsi. Suami melakukan perkara kewangan mereka, dan mereka melakukannya.

Sudah waktunya wanita lebih berani ketika datang ke wang. Perpindahan kekayaan terbesar akan berlaku apabila baby boomers mewarisi dari ibu bapa mereka, dan sejak wanita umumnya mengatasi lelaki, aset akhirnya akan berada di tangan mereka.

Proses pengurusan aset untuk wanita bermula dengan mencari perancang, kemudian bertanya soalan yang sukar.

Wanita perlu lebih banyak hadir dalam keputusan kewangan mereka sendiri. Ia melangkaui penyata bank. Ia sentiasa ada. Kebijaksanaan dan perspektif wanita boleh memberikan kepada proses perancangan tidak ternilai untuk membantu meningkatkan kewangan keluarga. Sudah waktunya untuk memeluk sumbangan mereka. Mintalah input mereka, dan dengarlah.

Lebih penting lagi, wanita perlu bercakap dan memahami apa yang mereka bawa kepada perancangan persaraan dan proses pelaburan.