Pasangan ini Menghancurkan Hutang mereka

Kekasih Paksa Rela Episod 1

Isi kandungan:

Langkah bayi
Langkah Tujuh Bayi
Menetapkan belanjawan
Tip Nerd
Bola salji hutang
Bangku di jalan raya
Lebih dari wang

Koda dan Kelly Sanborn adalah gambar kesihatan kewangan. Mereka mempunyai sifar hutang, bajet yang baik dan wang yang tersimpan dalam hampir sedozen akaun simpanan.

Tetapi ia tidak selalu seperti itu.

Hanya empat tahun yang lalu, Twin Cities, Minnesota, pasangan mempunyai hutang $ 32,000, tidak ada simpanan dan tiada rancangan kewangan yang sebenar.

"Kami fikir kami berbuat baik. Kami baru sahaja membeli sebuah rumah. Saya mempunyai pinjaman pelajar, kami mempunyai beberapa pembayaran kereta, kad kredit, "kata Koda Sanborn, 31." Saya tidak fikir kita tinggal gaji untuk membayar gaji."

Tetapi apabila masalah gaji gaji menangguhkan gajinya dalam masa tiga hari, dia terpaksa mengeluarkan kredit untuk menutup rang undang-undang.

Langkah bayi

Dikagumi dengan menguruskan wang pasangan itu secara besar-besaran sendiri, Sanborn memutuskan bahawa sudah tiba masanya dia dan isterinya, 32, mendapat halaman yang sama.

Pasangan itu mendaftar dalam kursus Perjalanan Keamanan Kewangan Dave Ramsey pada bulan Oktober 2013 dan menggunakan proses "Baby Steps" penulis untuk mengubah kewangan mereka.

Langkah Tujuh Bayi

Simpan $ 1,000 untuk memulakan dana kecemasan
Bayar semua hutang tetapi rumah anda
Bina dana kecemasan anda untuk merangkumi tiga hingga enam bulan perbelanjaan
Melabur 15% pendapatan isi rumah ke dalam persaraan
Mulakan dana kolej untuk anak-anak anda
Bayar awal rumah anda
Membina kekayaan dan memberi

"Saya tidak begitu berpengalaman. Saya tahu dia mahu bekerja padanya, tetapi saya tidak tahu bagaimana untuk membantu, "kata Kelly Sanborn. "Apabila dia berkata kelas kewangan, saya berada di atasnya."

Kelas kumpulan, seperti yang diambil oleh Sanborns, berharga $ 93 untuk individu atau pasangan, menurut laman web Ramsey. Versi dalam talian tersedia untuk $ 129. Membayar panduan luar itu lebih bernilai, pasangan itu berkata.

"Ia membawa kita melalui langkah demi langkah bagaimana untuk berkomunikasi tentang wang," kata Koda Sanborn. Dan, lebih penting lagi, orang lain mengajar mereka bagaimana untuk melakukannya.

"Sekiranya saya cuba mengajar sesuatu Kelly, saya bukan orang yang paling baik kerana saya datang dari minda saya 'Bagaimana anda tidak tahu ini?' Yang sangat tajam dan tidak terlalu menyokong," katanya. "Kelas itu meletakkan tanggungjawab pada guru. Itulah yang sangat membantu kami."

The Sanborns berkata mereka mengikuti program itu kebanyakannya kepada surat itu. Mereka membina belanjawan dan menetapkan pelan yang bergerak untuk membayar semua hutang mereka, kecuali gadai janji mereka. Mereka mencapai matlamat itu dalam tempoh 10 bulan.

Sekarang, mereka membayar wang tunai atau menggunakan kad debit untuk segala-galanya - percutian, kenderaan baru, pembaikan rumah - dan faktor deposit tambahan sering diperlukan apabila mereka menempah bilik hotel atau menyewa kereta dengan kad debit.

Menetapkan belanjawan

Untuk mendapatkan pegangan pada hutang mereka, Sanborns pertama perlu mendapatkan pegangan pada aliran tunai mereka - bersama-sama.

Pasangan itu menggunakan bajet berasaskan sifar, alat yang masih digunakan hari ini. Setiap bulan, mereka menulis pendapatan mereka dan menolak sebarang perbelanjaan: utiliti, bayaran rumah, makanan, pakaian, insurans, sumbangan amal dan bekalan haiwan kesayangan, antara lain. Setiap dolar dikira, termasuk sumbangan kepada simpanan dan pelaburan, jadi tidak ada wang yang tersisa pada akhir bulan. Berikut adalah contoh bajet seperti itu.

"Saya fikir anggaran bertentangan," kata Kelly Sanborn. "Saya fikir ia membelanjakan wang dan menjejaki apa yang anda belanjakan. Tetapi ia tidak memberi anda rancangan. Dengan bajet [berasaskan sifar] anda berkata, 'Ini adalah berapa banyak gaji saya, dan inilah yang saya akan membelanjakannya,' dan ia harus keluar kepada sifar."

Sekarang belanjawan mereka termasuk berbilang "dana tenggelam" - akaun simpanan yang didedikasikan untuk matlamat tertentu. Mereka mempunyai hampir sedozen dari mereka, semuanya melalui akaun Capital One 360 mereka, termasuk dana "simpanan bayi". The Sanborns menjangkakan anak pertama mereka pada bulan Ogos.

»LEBIH: Alat belanjawan dan tabungan yang terbaik

Mereka juga mempunyai dana kecemasan dengan A.S. Bank, yang mempunyai cukup wang tunai untuk melindungi mereka selama empat hingga enam bulan, dan meletakkan maksimum mungkin ke dalam akaun simpanan kesihatan untuk mempersiapkan kedatangan bayi mereka.

Tetapi apabila mereka memulakan perjalanan kewangan mereka, Sanborns memberi tumpuan kepada hutang, bukan simpanan, selain daripada dana kecemasan kecil. Mereka menyimpan belanjawan mereka. Tiada restoran, hanya hiburan percuma.

"Perkara-perkara yang kami bayar adalah tulang kosong," kata Koda Sanborn. "Lebih kurang kita masukkan ke dalam bil, semakin banyak kita boleh meletakkan hutang kita."

Setiap dolar yang ditinggalkan pada penghujung bulan pergi ke arah hutang mereka, tanpa mengenakan belanjawan mereka.

Tip Nerd

Investmentmatome mengesyorkan menyimpan dan membayar hutang seiring dengan kemungkinan. Bangunkan dana kecemasan anda supaya perbelanjaan yang tidak dijangka tidak mengetepikan anda, dan mengutamakan simpanan persaraan semasa anda bekerja untuk membayar hutang anda.

Bola salji hutang

The Sanborns menulis setiap hutang hutang, kecuali gadai janji mereka, dan memerintahkan hutang dari terkecil hingga terbesar.

"Kami membuat pembayaran minimum pada semua mereka dan membayar tambahan hanya kepada yang paling kecil sehingga kami membayarnya," kata Kelly Sanborn.

Sebaik sahaja satu hutang dihapuskan, apa-apa bayaran tambahan atas hutang itu ditambah kepada bayaran untuk yang akan datang, jadi pembayaran semakin besar ketika mereka bekerja melalui setiap hutang. Taktik ini dipanggil bola salji hutang.

»LEBIH: Bagaimana untuk membayar hutang

Satu kelemahan pendekatan bola salji: Ia tidak mengambil kira kadar faedah, jadi anda mungkin membayar lebih banyak dalam jangka masa panjang. Tetapi ia menghasilkan kemenangan cepat, dan kemenangan itu memotivasi.

"Kami membuat keseronokan," kata Kelly Sanborn. "Kami membuat carta dan mengisi graf bar kecil dengan jumlah yang kami bayar dengan setiap gaji."

The Sanborns menggunakan carta untuk mengesan kemajuan mereka ke arah menjadi bebas hutang. Mereka membayar $ 20,089 dalam pinjaman pelajar dan pinjaman kereta $ 8,798 menggunakan kaedah bola salji hutang. Mereka juga membayar kira-kira $ 1,200 hutang kad kredit dan bil $ IRS hampir $ 5,000.

Bangku di jalan raya

Mendapatkan kehidupan kewangan mereka di landasan tidak mudah. Koda Sanborn telah dilepaskan dari tugasnya hanya tiga bulan ke dalam program. Dia mempunyai pekerjaan baru dalam tempoh dua bulan, tetapi hits terus datang.

"Pam pam kami keluar dan hampir membanjiri ruang bawah tanah kami," katanya. Kemudian, beberapa minggu kemudian, salah satu kereta mereka meniup gasket kepala. Dan beberapa minggu selepas itu mereka dipukul dengan bil cukai $ 5,000.

"Ia adalah jalan yang sangat beralun untuk kami," katanya. "Kami meletakkan di atas katil hampir menangis. Ia seolah-olah kehidupan benar-benar, benar-benar menguji kami selama enam minggu."

Tetapi mereka terjebak dengan rancangan mereka. Koda Sanborn mendapat pekerjaan kedua menyampaikan pizza. Kelly Sanborn mula membuat kopi di rumah daripada membeli satu hari. Mereka memegang keahlian gim mereka, melakukan cucian kering sendiri dan membuat pembunuh rumput mereka sendiri - apa sahaja untuk mengurangkan perbelanjaan.

Dan, terima kasih kepada kelas mereka, mereka mempunyai lebih daripada satu sama lain untuk bersandar. "Kami sangat rapat dengan semua orang dalam kelas pengurusan wang kami," kata Koda Sanborn. "Mereka adalah sistem sokongan kami."

Lebih dari wang

Keluar dari hutang adalah keutamaan untuk Sanborns, tetapi wang bukan satu-satunya motivasi mereka.

"Kelly dan saya benar-benar percaya anda memerlukan rasa 'kenapa' apabila anda melakukan sesuatu seperti keluar dari hutang," kata Koda Sanborn. "Kami mahu mempunyai tahap keselesaan setiap hari, kami mahu tahu kami akan selamat bersara, dan kami mahu memberi."

Jadi, mereka mula menyumbangkan masa dan wang mereka untuk menjadi penting kepada mereka. Mereka juga mula memberi kembali kepada ahli keluarga yang membantu mereka sepanjang perjalanan.

"Saya selalu mempunyai pengawasan yang mantap ketika datang untuk menjaga nenek saya," kata Koda Sanborn, sambil menambah apabila ibu bapa angkatnya bercerai, kakek neneknya meningkat dan membesarkannya dan kakaknya. "Saya sentiasa mahu melakukan sesuatu yang sangat istimewa untuknya."

Pada bulan Januari 2017, Sanborns merawat neneknya, Pat Strelow, peminat Chicago Bulls sepanjang hayat, untuk pengalaman VIP Bulls untuk ulang tahun ke-84. "Kami membeli tiket permainan, hotel, tempat letak kereta, makanan, penerbangan ke Chicago, wang untuk teksi atau kami semasa kami berada di sana, setiap perbelanjaan kami boleh difikirkan," katanya. "Kami juga membelikannya jersi Bulls peribadi yang mengatakan 'gal hari jadi' di belakang."

Jumlahnya berjumlah sekitar $ 4,000, dan pasangan itu mengetepikan sedikit setiap bulan selama satu tahun untuk membuatnya berlaku.

Pada hari permainan, Kelly dan Koda Sanborn dan neneknya (dari kanan ke kiri dalam gambar di bawah, menyertai kakak perempuan Koda, Januari Sanborn) berdiri di mahkamah tengah di Pusat United dengan Benny the Bull, kemudian menyaksikan pertempuran Bulls Heat dari tempat duduk kelapan mereka.

"Kami bekerja keras untuk keluar hutang untuk dapat melakukan perkara seperti ini," kata Koda Sanborn. "Ia bernilai setiap saat dan setiap dolar."