6 Cara Membina Kredit Anda dalam Kurang Daripada Satu Jam

Benar - tidak ada cara pintas untuk mencapai skor kredit yang baik. Ia mengambil masa bertahun-tahun membayar bil-bil anda tepat pada masanya dan sepenuhnya, menjaga baki rendah dan mengurus pelbagai jenis hutang.

Tetapi ada langkah kecil yang boleh anda ambil untuk membantu kredit anda, dalam masa yang sama diperlukan untuk menonton episod drama Netflix kegemaran anda. Pilihan untuk membina kredit anda berbeza jika anda mempunyai sejarah kredit yang telah ditetapkan atau jika anda baru kredit.

Sekiranya anda telah membuat kredit

1. Bayar hutang

Salah satu faktor utama dalam pengiraan skor kredit anda adalah penggunaan kredit, atau berapa banyak batas kredit yang anda gunakan. Sekiranya kad kredit anda hampir terpaksimumkan, membayar baki akan menurunkan penggunaan anda dan berpotensi membantu skor anda.

Pakar kredit mengesyorkan agar semua baki di bawah 30% daripada had kredit anda - dan lebih rendah adalah lebih baik.

2. Buat pembayaran tambahan dalam kitaran pengebilan

Sekiranya anda tidak mampu untuk membayar baki kad kredit anda sepenuhnya sebulan sekali, membuat beberapa pembayaran kecil juga boleh menurunkan baki anda dan membantu skor anda, kata John Ulzheimer, yang telah bekerja di syarikat peminjam kredit FICO dan biro kredit Equifax. Penerbit kad kredit biasanya melaporkan aktiviti pembayaran kepada biro sekali sebulan.

3. Meminta peningkatan kredit

Jika anda selalu membayar bil anda tepat pada masanya, pengeluar kad kredit anda mungkin bersetuju untuk meningkatkan had kredit anda, dengan berkesan menurunkan penggunaan anda. Ini adalah pedang bermata dua, kata Ulzheimer, dan hanya berfungsi selagi anda menyimpan baki yang rendah.

Sebelum anda menyetujui had yang lebih tinggi, minta penerbit jika menaikkannya memerlukan tarik kredit yang keras, yang dapat mengecilkan skor anda dengan beberapa mata. Ulzheimer mencadangkan meminta penerbit anda berapa banyak ia boleh meningkatkan had anda tanpa memerlukan tarikan keras.

Jika anda baru kredit

4. Menjadi pengguna yang sah pada kad kredit orang lain

Apabila ahli keluarga atau rakan dengan tabiat kredit yang baik menambah anda sebagai pengguna yang sah pada kad mereka, anda boleh membuat bayaran ke kad, tetapi pemegang kad utama bertanggungjawab untuk membayar bil tersebut.

Anda tidak perlu menggunakan kad; hanya menjadi pengguna yang sah boleh membina skor kredit anda kerana ia membuat sejarah kredit untuk anda. "Ia seperti kad kredit dengan roda latihan," kata Ulzheimer. Kebanyakan penerbit melaporkan aktiviti pengguna yang dibenarkan kepada biro kredit, katanya, tetapi ia bernilai diperiksa dengan penerbit sebelum anda menjadi satu.

5. Memohon pinjaman pembina kredit

Pinjaman pembina kredit, yang menawarkan kesatuan kredit, berfungsi dengan berbeza dari pinjaman biasa. Daripada meminjam wang pendahuluan, anda membuat pembayaran bulanan tetap ke dalam akaun simpanan untuk tempoh masa tertentu. Kesatuan kredit melaporkan pembayaran anda ke biro kredit, yang membolehkan anda membina skor kredit. Pada akhir tempoh pinjaman, anda boleh mengakses wang dalam akaun simpanan.

6. Dapatkan kad kredit yang selamat

Kad kredit bercagar direka untuk pemula kredit. Anda membayar penerbit kad kredit deposit keselamatan yang seringkali sama dengan had kredit anda, katakan $ 500. Kemudian, anda menggunakan kad itu dan membuat pembayaran seperti yang anda lakukan dengan kad kredit biasa. Penerbit melaporkan pembayaran anda ke biro kredit, yang membantu membina skor anda.

Jika anda kehilangan pembayaran, bank boleh mengambil wang dari deposit anda dan melaporkan pembayaran yang tidak dijawab anda, yang akan merosakkan skor anda.

Sebaik sahaja anda telah membina skor kredit anda ke titik di mana anda boleh mendapat diluluskan untuk kad kredit tanpa jaminan, anda boleh menutup akaun ini atau lepasan ke kad tanpa jaminan dengan bank yang sama dan dapatkan kembali deposit anda.

Kelemahan kad yang dijamin, kata Ulzheimer, adalah had kredit yang biasanya rendah, jadi mudah untuk menjalankan baki yang tinggi yang menyakitkan penggunaan anda. Untuk mengelakkan ini, gunakan kad terjamin untuk membayar perbelanjaan berulang yang kecil, seperti langganan Netflix.

Terdapat satu lagi cara untuk bekerja pada skor anda, tetapi ia mengambil masa yang lebih lama, kata Jane DeLashmutt O'Mara, perancang kewangan yang disahkan di FBB Capital Partners di Bethesda, Maryland. Semak laporan kredit anda untuk kesalahan yang mungkin menyeret skor anda ke bawah, katanya. Sekiranya terdapat kesilapan seperti pinjaman yang anda tidak ambil atau bil yang dilaporkan lewat sehingga anda tahu anda dibayar tepat pada waktunya, hubungi biro kredit untuk membantahnya.