Tips untuk Simpan Wang dengan Membiayai semula Gadai Janji Anda

Dengan kadar gadai janji mencecah paras terendah dalam sejarah dalam beberapa tahun kebelakangan ini, pembiayaan semula telah menjadi pilihan popular bagi pemilik rumah. Manfaat pembiayaan semula termasuk pembayaran bulanan yang lebih rendah, kadar harga terkunci rendah dan tambahan tunai yang tersedia setiap bulan untuk tujuan dari pembaikan rumah untuk membayar hutang pengguna.

Keputusan itu boleh menjadi rumit untuk pemilik rumah, jadi Investmentmatome meminta Forrest Baumhover - penasihat kewangan dengan Perancangan Kewangan Westchase di Tampa, Florida, dan ahli laman web kami Tanya sebuah rangkaian Penasihat - mengenai faktor utama pemilik rumah harus dipertimbangkan ketika memutuskan sama ada untuk membiayai semula.

Selain daripada bayaran bulanan yang lebih rendah, apakah lagi potensi manfaat pembiayaan semula?

Satu kelebihan berpotensi menurunkan nisbah pinjaman kepada ekuiti dan tidak perlu membayar insurans gadai janji persendirian. Sekiranya bayaran balik anda apabila anda membeli rumah anda adalah kurang daripada 20% daripada harga belian, kemungkinan anda perlu membeli PMI, kos tahunan yang pada umumnya adalah 0.5% hingga 1% dari jumlah pinjaman. Untuk rumah $ 300,000, itu boleh bermakna sehingga $ 3,000 setahun.

Selepas memiliki rumah anda selama beberapa tahun, membina ekuiti dan menukar nisbah pinjaman kepada ekuiti, anda mungkin dapat membiayai semula pada kadar faedah yang lebih rendah dan tanpa PMI. Dengan mengandaikan simpanan PMI 1% pada rumah $ 300,000, anda boleh memohon tambahan $ 250 sebulan kepada pembayaran hipotek anda dan membayar pinjaman anda tujuh tahun lebih awal. Jika anda mengambil jumlah wang yang sama dan melaburnya pada 8% setahun, anda akan mempunyai lebih daripada $ 367,000 yang disimpan pada masa anda membiayai hipotek anda.

>> LEBIH LANJUT: Sekiranya anda membiayai semula? Gunakan kalkulator ini untuk mengetahui

Apakah beberapa tip untuk orang yang merancang untuk membiayai semula?

Pastikan anda mempunyai rancangan untuk simpanan yang akan anda lihat setiap bulan. Sama ada ia melabur, membayar gadai janji atau sesuatu yang lain, pastikan simpanan tidak dibazirkan pada "barang".

Jika anda membiayai semula, syarikat biasanya memberikan tempoh tangguh sebelum pembayaran hipotek baru bermula. Tempoh layan ini boleh menjadi sebulan atau lebih, jadi ambil kesempatan daripada pembayaran hipotek bulan yang tidak perlu anda buat. Sesetengah pilihan yang baik termasuk membebankan kad kredit atau membuat pembaikan rumah yang diperlukan yang telah anda buat.

>> LEBIH LANJUT: Lihat kadar gadai janji hari ini

Apakah kelemahan pembiayaan semula?

Perkara yang perlu diperhatikan adalah kos penutupan yang berlebihan, yang merupakan risiko setiap kali anda melihat untuk membiayai semula gadai janji. Adalah penting untuk mengetahui berapa lama anda merancang untuk tinggal di rumah - jika anda bercadang untuk berpindah dalam tempoh dua tahun, sebagai contoh, yuran mungkin tidak menjamin simpanan daripada PMI atau dari bayaran bulanan yang lebih rendah. Pastikan untuk melakukan matematik dan hitung berapa bulan simpanan gadai janji yang anda perlukan untuk menjadikannya berbaloi.

Forrest Baumhover adalah penasihat kewangan dengan Perancangan Kewangan Westchase di Tampa, Florida.