10 Tips Terbaik untuk Kesejahteraan Kewangan

Oleh Jeff Stoffer, CFA, CFP

Ketahui lebih lanjut mengenai Jeff pada Tanya Penasihat Investmentmatome

Saya suka senarai seperti ini; mereka hampir selalu merangkumi sekurang-kurangnya satu idea yang berharga. Saya berharap perkara yang sama akan berlaku untuk anda di sini. Dalam menawarkan sepuluh petua tip saya ingin membantu anda memulakan Tahun Baru membuat pilihan sedar tentang wang dan perbelanjaan dengan cara yang menyokong nilai anda. Wang dan kualiti hidup adalah penting untuk kesejahteraan kita dan pandangan kita untuk masa depan. Dengan menjajarkan nilai-nilai, matlamat dan tindakan anda, anda mengambil langkah-langkah untuk mewujudkan kehidupan yang lebih bermakna dan masa hadapan, tanpa mengira sumber kewangan anda.

1. Tetapkan niat untuk memulakan Tahun Baru dengan betul. Bersumpah untuk melihat dengan jujur ​​tentang kehidupan kewangan anda dan tanya diri anda bagaimana ia dapat dipertingkatkan. Berikut adalah kunci: maafkan diri anda untuk kesilapan lalu. Seperti yang dikatakan Vicki Robin dalam Wang Anda atau Kehidupan Anda, "tidak ada rasa malu, tidak menyalahkan." Mengeluarkan kesilapan sendiri dan sekatan jalan emosi yang lain akan meningkatkan peluang anda untuk berjaya kewangan. Belajar sesuatu dan manfaat dari kesilapan. Kemudian biarkan mereka pergi.
2. Jaga diri sendiri. Saya baru-baru membaca buku Kekayaan Dan Kesejahteraan, di mana penulis menggambarkan bulatan yang bermanfaat. Kata-kata di sekeliling lingkaran membaca, "penjagaan diri, harga diri, nilai bersih." Implikasinya adalah bahawa setiap konsep adalah sebahagian daripada kontinum. Mengurus diri kita menjadikan kita berasa lebih baik; perasaan lebih baik meningkatkan rasa kita sendiri dan ini seterusnya menjadikan nilai bersih yang lebih besar, yang membolehkan kita terus mengambil berat terhadap diri kita sendiri, dan sebagainya. Dan tentu saja, salah satu cara terbaik untuk menjimatkan wang dalam persaraan adalah untuk tetap sihat!
3. Tetapkan matlamat hidup dan langkah peta untuk mencapainya. Mula kecil jika anda suka. Kejayaan dalam mencapai matlamat kecil membantu meningkatkan keyakinan untuk mengatasi yang lebih besar. Dalam kaji selidik baru-baru ini, lebih separuh berkata mereka berharap mereka menghabiskan lebih banyak masa untuk matlamat hidup - menjalani kehidupan yang lebih bermakna dan memuaskan - bukannya pada matlamat kewangan.
4. Buat pelan perbelanjaan. Sekurang-kurangnya menjejaki perbelanjaan anda selama sebulan sahaja. Kemudian, lihat jika anda membelanjakan apa yang paling penting kepada anda. Jika anda melakukan latihan ini dengan pasangan, penting untuk tidak mengkritik pilihan belanja masing-masing. Cuba tanya soalan, "Adakah kami menerima pemenuhan dan nilai berbanding dengan jumlah wang yang dibelanjakan untuk ini?" Dan "Adakah perbelanjaan ini konsisten dengan nilai-nilai kita, dengan apa yang kita anggap paling penting?"
5. Pastikan anda mempunyai dana kecemasan, dan tambah jika perlu. Lebih baik lagi, mempunyai beberapa sumber untuk dana sekiranya berlaku kecemasan. Ini akan menjimatkan anda daripada masuk ke hutang untuk setiap darurat atau terpaksa mengetuk dana persaraan.
6. Balik semula peruntukan aset anda (iaitu, peratusan yang anda telah melabur dalam setiap kategori utama) dari 40jk anda, dan semua akaun persaraan yang lain. Statistik menunjukkan bahawa orang sering "menetapkan dan melupakannya." Anda mungkin mempunyai campuran pelaburan yang telah anda bangun tahun lalu. Tanya diri anda jika anda mengambil terlalu banyak risiko, atau tidak cukup? Ini harus dikunjungi semula setiap tahun, sekurang-kurangnya. Rebalance jika diperlukan.
7. Pastikan anda memaksimumkan sumbangan persaraan anda dan sumbangan baru yang dilaburkan. Bagaimanapun, berhati-hati agar tidak memberi sumbangan maksima jika anda tidak mempunyai dana kecemasan. Sekiranya anda memerlukan wang tunai kecemasan, adalah penting untuk tidak meminjam, atau lebih teruk lagi, mengambil pengeluaran kesusahan daripada dana persaraan.
8. Menjual satu kerugian (atau dua) dari portfolio anda. Anda tahu mana yang saya cakapkan - anda membeli pelaburan ini tahun lalu dan telah menunggu harga pulih sebelum menjualnya. Ini adalah senario biasa dan tidak rasional. Orang ramai menghadapi kesukaran menghadapi kesilapan kewangan. Ini boleh jadi sangat mahal. (Rujuk hujung # 1 - pelajari dan lepaskan.) Jika anda tidak membeli lebih banyak pelaburan ini hari ini, anda mungkin tidak mahu sama sekali. Letakkan wang itu menjadi sesuatu yang mempunyai prospek yang lebih baik.
9. Tinjau pengurusan risiko anda. Semak liputan insurans anda untuk kawasan pendedahan kewangan. Mempunyai anak-anak dan bergerak ke rumah yang lebih besar adalah perubahan kehidupan yang penting. Sekiranya anda tidak melihat dasar-dasar ini dalam beberapa tahun, perkara-perkara yang tidak dapat dilupakan dan anda mungkin tidak dilindungi secukupnya.
10. Menjadikan keutamaan untuk menjadi lebih berpengetahuan dari segi kewangan pada tahun hadapan. Bersedia membaca sesuatu sekali sehari atau sekali seminggu dan berpegang kepadanya! Ia boleh menjadi sukar untuk disusun melalui banyak sumber maklumat kewangan di luar sana. Caranya ialah mencari beberapa sumber yang dipercayai yang bercakap dengan anda di peringkat anda, dan menjadikannya menyeronokkan untuk belajar.

Anda ingin semua kesihatan kewangan terbaik pada tahun yang akan datang!