Stok Dagangan dalam IRA Dapat Meminimumkan Cukai

Jika anda seorang pelabur persaraan yang ingin berdagang, anda mungkin tidak mempunyai pilihan tetapi untuk melakukannya di dalam IRA anda: 401 (k) merancang sering tidak membenarkan perdagangan saham individu, dan banyak orang tidak menyimpan cukup setahun untuk justify opening a brokerage account (yang, dalam kebanyakan keadaan, harus diprioritaskan setelah Anda memaksimumkan pilihan simpanan yang berfaedah seperti IRAs 401 (k) s).

Tetapi sepatutnya anda berdagang saham dalam IRA anda? Mungkin. Seperti halnya semua yang dilaburkan, penting untuk memahami apa yang anda masuki.

Ketahui risiko perdagangan yang kerap

Kebanyakan pelabur persaraan memainkan peranan dengan strategi membeli dan menerapkan pelaburan dalam gabungan dana bersama - khususnya, dana indeks kos rendah atau ETF - yang membolehkan kepelbagaian yang agak mudah. Masih terdapat risiko di sini, terutamanya dengan dana ekuiti yang memegang stok, tetapi ia kurang berisiko daripada perdagangan individu dan memerlukan sedikit kerja di pihak pelabur.

"Kecuali anda seorang peniaga yang sangat mahir, anda tidak akan pergi ke depan dalam jangka panjang dengan melakukan pemalsuan membeli dan menjual," kata Kimberly J. Howard, perancang kewangan yang disahkan dengan KJH Financial Services di Newton, Massachusetts.

Dagangan saham individu memerlukan kepakaran yang banyak pelabur tidak mempunyai - tidak ada masa dan kecenderungan untuk mendapatkannya, yang melibatkan penyelidikan yang luas kepada syarikat dan dedikasi untuk mengikuti pasaran.

Tetapi jika itu berbunyi seperti sesuatu yang anda mahu ambil, mulakan kecil, kata Howard. "Jika saya mempunyai pelanggan yang ingin berdagang, saya akan memberitahu mereka untuk mengambil sebahagian kecil portfolio mereka sebagai bermain wang," katanya.

Berasaskan diri dengan cukai keuntungan modal

Apabila anda menjual aset - termasuk stok - untuk lebih daripada yang anda bayar untuknya, anda mungkin tertakluk kepada cukai keuntungan modal.

Kadar cukai keuntungan modal jangka panjang, yang terpakai apabila aset itu dipegang selama setahun atau lebih, adalah jauh lebih rendah daripada pendapatan biasa, meningkat sebanyak 23.8%. Tetapi yang lebih penting untuk peniaga yang kerap ialah keuntungan modal jangka pendek, yang dikenakan ke atas aset yang dipegang selama kurang dari setahun dan dikenakan cukai pada kadar yang sama seperti pendapatan biasa.

Kerugian modal boleh digunakan untuk mengimbangi keuntungan, jadi jika anda menjual saham dengan keuntungan $ 500, dan yang lainnya dengan kerugian $ 400, anda akan menyadari keuntungan modal hanya $ 100. Sekiranya kerugian anda melebihi keuntungan anda, perbezaannya adalah potongan cukai, sehingga had $ 3,000 setahun.

Kenapa perkara ini? Kerana akaun di mana anda membuat perdagangan boleh menentukan sama ada anda membayar cukai tersebut sekarang, kemudian atau … tidak pernah.

Fahami bagaimana akaun IRA dikenakan cukai

Dalam akaun broker standard, anda akan melaporkan sebarang keuntungan dan kerugian modal ke atas pulangan cukai tahunan anda. Tetapi IRA diperlakukan secara berbeza, kata Ed Slott, ahli IRA dan pencipta IRAhelp.com.

"Anda boleh mempunyai transaksi tanpa had di IRA dan tidak perlu risau tentang cukai," jelas Slott. "Bukan itu sahaja, tetapi tidak ada perdagangan stok yang pernah dilaporkan, kerana keuntungan atau kerugian tidak dapat dicapai dalam lingkungan IRA atau Roth IRA."

Itu kerana Roth dan IRA tradisional adalah akaun persaraan yang berbaloi, walaupun mereka berstruktur dengan berlainan: IRA tradisional menawarkan potongan cukai serta-merta ke atas sumbangan, tetapi pengedaran dikenakan cukai semasa bersara. A Roth IRA tidak mempunyai potongan cukai segera, tetapi pengedaran bebas cukai.

Ini bermakna kedua-dua akaun membolehkan anda mengelak daripada membayar sebarang cukai ke atas pendapatan pelaburan sekarang, selagi wang kekal dalam akaun, kata Slott, dan Roth IRA membolehkan anda mengelak daripada membayar semua cukai tersebut.

"Anda boleh memperoleh keuntungan $ 1 juta di stok dalam IRA dan ia tidak boleh dikenakan cukai sementara wang itu berada dalam IRA," jelas Slott. "Dengan IRA Roth, semuanya bebas dari cukai."

Timbang pilihan akaun anda

Dalam IRA tradisional, anda akan menangguhkan cukai sehingga bersara, pada masa itu, anda akan membayar cukai pendapatan biasa ke atas pengedaran. Pasti, anda mungkin terlepas diskaun diskaun modal jangka panjang, tetapi anda juga tidak akan menanggung keuntungan modal jangka pendek - kunci untuk peniaga reguler - dan anda akan menendang semua cukai di jalan, yang umumnya dianggap pintar strategi cukai.

Tetapi Roth IRA adalah pemenang sebenar di sini: Jika anda berdagang dalam jenis akaun tersebut, anda akan mengelak daripada membayar cukai ke atas pendapatan pelaburan, tempoh. Tiada cukai keuntungan modal, tiada cukai pendapatan biasa ke atas pendapatan, selagi anda mengikuti peraturan pengeluaran Roth. Sekiranya anda layak mendapat Roth, ini menjadikannya lebih mudah.

Garisan bawah

Perdagangan, seperti yang dinyatakan, adalah berisiko, terutamanya dengan dana persaraan, yang direka untuk berkembang dalam masa yang panjang. Anda tidak perlu membuat pertaruhan besar untuk memaksimumkan pulangan apabila anda mempunyai minat kompaun di pihak anda.

Tetapi jika saham individu adalah pilihan pelaburan anda, anda harus menggunakan IRA Roth untuk berdagang. Jika anda tidak layak untuk Roth, IRA tradisional adalah pilihan sandaran terbaik.

Lagi dari Investmentmatome:

• 3 Kesalahan Perdagangan Saham Dalam Talian untuk Dihindari
• Adakah Anda Membayar Banyak Komisyen Broker Dalam Talian?
• Penyedia Akaun IRA Terbaik

Arielle O'Shea adalah seorang penulis di Investmentmatome, laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected] . Twitter: @arioshea .

Imej melalui iStock.