Apakah Nisbah Perbelanjaan Reksadana Khas?

Untuk mengiktiraf sama ada anda membayar terlalu banyak untuk pelaburan anda - atau tahu jika anda perlu menaruh diri anda di belakang untuk mendapatkan tawaran yang baik - anda harus sekali-sekala membeli dana yang ditawarkan oleh broker anda untuk melihat jika anda boleh mencari dana yang sama kurang.

Apakah nisbah perbelanjaan?

Nisbah perbelanjaan adalah yuran tahunan yang dinyatakan sebagai peratusan pelaburan anda - atau, seperti istilahnya, nisbah pelaburan anda yang menuju ke arah perbelanjaan dana. Jika anda melabur dalam dana bersama dengan nisbah perbelanjaan 1%, anda akan membayar dana $ 10 setahun untuk setiap $ 1,000 yang dilaburkan. Wang itu terhapus daripada pelaburan anda dalam dana itu, bermakna anda tidak akan mendapat tagihan untuk pertuduhan itu. Itulah sebabnya mengapa yuran ini mudah terlepas.

Sebab lain? Mereka tidak begitu mudah dicari. Anda perlu menggali prospektus dana - tersedia di laman web syarikat dana, atau anda boleh melihat halaman maklumat dana pada laman web pembekal pelan broker atau persaraan anda. Jika anda bekerja dengan penasihat kewangan, dia juga harus berkongsi maklumat tentang perbelanjaan ini dengan anda.

»Ketahui lebih lanjut:Bagaimana untuk melabur dengan dana bersama

Kirakan kos yuran pelaburan

Dari masa ke masa, nisbah perbelanjaan boleh benar-benar memakan pulangan anda. Kalkulator ini akan menunjukkan kepada anda betapa perbezaan antara dua nisbah perbelanjaan meningkat dari semasa ke semasa.

Apakah nisbah perbelanjaan biasa?

Untuk mengetahui jika anda membayar terlalu banyak, ia membantu mengetahui berapa banyak yang perlu anda bayar. Yuran ini berbeza-beza, walaupun di antara jenis dana yang sama. Sebagai contoh, dana Standard & Poor 500 yang ditawarkan oleh satu broker boleh mengenakan lebih banyak daripada dana yang sama yang ditawarkan oleh broker lain; suis mudah boleh menjimatkan wang anda tanpa mengorbankan pulangan.

Untuk mengiktiraf sama ada anda membayar terlalu banyak untuk pelaburan anda - atau tahu jika anda perlu menaruh diri anda di belakang untuk mendapatkan tawaran yang baik - anda harus sekali-sekala membeli dana yang ditawarkan oleh broker anda untuk melihat jika anda boleh mencari dana yang sama kurang. Begitu juga, anda boleh melihat dana yang ditawarkan oleh broker lain, memandangkan beralih boleh menawarkan penjimatan yang mencukupi untuk menjadi masalah.

Ia juga membantu mengetahui nisbah perbelanjaan purata berwajaran aset untuk pelbagai kategori dana, supaya anda dapat melihat di mana anda berdiri. Nombor ini mewakili nisbah perbelanjaan purata yang dibayar oleh pelabur.

»Tertanya-tanya bagaimana perbezaan dana ini? Baca asas dana bersama

Apabila anda membandingkan yuran dana anda, pastikan anda membandingkan epal dengan epal - dengan kata lain, dana dari kedua-dua jenis yang sama dan pendekatan pelaburan yang sama. Dana bersama yang dikendalikan secara aktif menggunakan pengurus profesional yang membuat keputusan pelaburan setiap hari; dana ini akan dikenakan lebih banyak akibatnya. Dana pasif, seperti dana indeks dan dana tukaran bursa, menjejaki indeks dan bukannya mempunyai pengurus profesional. Dengan menjimatkan kos, mereka boleh mengenakan bayaran yang lebih rendah kepada pelabur.

Perbelanjaan perbelanjaan hanyalah satu bayaran yang dikenakan oleh pelabur

Ya, anda harus memberi tumpuan dan memahami yuran ini. Tetapi anda juga ingin melihat kos lain yang boleh menjadi seretan pada portfolio anda.

Jika sebahagian portfolio anda melibatkan perdagangan saham, anda akan membayar komisen pada setiap perdagangan. Komisen tersebut biasanya digunakan untuk dana pertukaran bursa juga, kerana mereka berdagang di bursa seperti saham. Tetapi pada hari ini, banyak broker perkhidmatan penuh dan penyedia akaun IRA menawarkan pelbagai ETF yang bebas komisen, yang membolehkan anda mengelakkan kos tersebut dalam perdagangan ETF.

»Bunyi yang menarik? Lihat senarai broker terbaik kami untuk berdagang ETF tanpa komisyen

Kos lain termasuk yuran pentadbiran dalam 401 (k) atau pelan persaraan yang disediakan oleh majikan lain, dan beban jualan bersama.

Lebih banyak mengenai yuran pelaburan

• Memahami biaya pelaburan: Dari komisen broker kepada beban jualan
• Membeli-belah untuk ETF? Bagaimana untuk menyempitkan pilihan
• Broker dalam talian yang terbaik untuk dana bersama

Apa yang akan datang?

• Ingin menjelajah berkaitan?

  Apa itu Reksa Dana?

• Ingin menjelajah berkaitan?

  Broker Terbaik untuk Dana Bersama

• Ingin menjelajah berkaitan?

  Memahami Bayaran Pelaburan: Daripada Komisen Broker kepada Beban Penjualan

Arielle O'Shea adalah seorang penulis di Investmentmatome, laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected] . Twitter: @arioshea .

Dikemaskini pada 2 Ogos 2017.