Kajian: World Propel Wells Fargo dan Propel 365 Cards

Wells Fargo Propel World American Express dan Wells Fargo Propel 365 American Express® Card: Dasar-dasarnya

Wells Fargo Propel World American Express dan Wells Fargo Propel 365 American Express® Card berdua bertujuan untuk memberikan ganjaran dan manfaat untuk orang-orang di mana sahaja. Malah, kad berkongsi banyak ciri yang sama. Ini termasuk:

• Bonus hubungan tahunan untuk pelanggan Wells Fargo yang layak (lihat bahagian seterusnya untuk maklumat lanjut)
• Tebus mata untuk perjalanan, kad hadiah, kembali tunai atau barang melalui Geran Wells Fargo (lihat nota Nerd di bawah)
• Tiada yuran transaksi asing
• Perlindungan perjalanan, termasuk insurans sewa kereta dan insurans kemalangan perjalanan
• Perlindungan pembelian, termasuk jaminan lanjutan, perlindungan runcit dan perlindungan balik

Tetapi setiap kad mempunyai ciri uniknya sendiri. Lihatlah butiran:

Wells Fargo Propel World American Express

• Bonus pendaftaran: 40,000 mata apabila anda membelanjakan $ 3,000 dalam pembelian bersih dalam 3 bulan pertama
• Dapatkan 3X mata setiap dolar yang dibelanjakan untuk syarikat penerbangan, 2X mata setiap dolar yang dibelanjakan untuk hotel, dan 1 mata setiap dolar dibelanjakan untuk semua pembelian lain
• Sokongan cip (kad adalah pilihan cip-dan-tanda, tetapi anda akan menerima PIN)
• Elaun bayaran insiden penerbangan: Anda akan mendapat sehingga $ 100 setahun dalam perbelanjaan syarikat penerbangan sampingan yang dibayar balik dalam bentuk kredit penyata.
• $ 0 pada tahun pertama, maka $ 175

Wells Fargo Propel 365 American Express® Card

• Bonus pendaftaran: Dapatkan 20,000 mata bonus apabila anda membelanjakan $ 3,000 dalam pembelian bersih dalam 3 bulan pertama
• Dapatkan 3x mata setiap dolar yang dibelanjakan di stesen minyak A.S., 2x mata setiap dolar yang dibelanjakan di restoran A.S., dan 1 mata setiap dolar dibelanjakan untuk semua pembelian lain
• Mata tidak luput, dan tidak ada batasan kepada berapa mata yang boleh anda perolehi
• $ 0 untuk tahun pertama, maka $ 45

Memperkenalkan diri kepada ganjaran yang lebih besar

Salah satu aspek yang paling menarik dari Wells Fargo Propel World American Express dan Wells Fargo Propel 365 Card Card American Express® adalah bonus hubungan tahunan yang mereka berikan kepada pelanggan Wells Fargo. Pada dasarnya, anda mendapat dividen besar setiap tahun pada mata yang anda peroleh dengan Wells Fargo Propel World American Express atau Wells Fargo Propel 365 Card Card American Express pada 12 bulan sebelumnya, hanya untuk mengekalkan akaun Wells Fargo yang layak. Struktur bonus berfungsi seperti ini:

• Jika anda mempunyai pemeriksaan Wells Fargo atau akaun simpanan yang layak, anda akan menerima bonus 10% mata tahunan
• Jika anda mempunyai pakej PMA Wells Fargo yang layak (lihat nota Nerd di bawah) dengan deposit kurang dari $ 250,000, anda akan menerima bonus mata tahunan 25%
• Sekiranya anda mempunyai pakej PMA Wells Fargo yang layak dengan lebih daripada $ 250,000 dalam baki hubungan kelayakan, anda akan menerima bonus 50% mata tahunan
• Mata bonus hubungan diperoleh bulanan dan akan didepositkan ke dalam akaun ganjaran Propel anda pada 13^th bulan selepas kad anda dibuka

Menurut Natalie Brown, naib presiden komunikasi pinjaman pengguna di Wells Fargo, "Ia [penciptaan bonus hubungan] adalah perbuatan yang sangat disengajakan … kami mahu para pelanggan kami mengetahui betapa kami menghargai mereka memberi kami perniagaan kad kredit mereka."

Memang benar bahawa bonus hubungan sangat memacu kuasa pendapatan Wells Fargo Propel World American Express dan Wells Fargo Propel 365 American Express® Card; jika anda seorang pelanggan perbankan Wells Fargo, kad-kad ini akan memberi anda nilai tambahan yang bernilai dipertimbangkan.

Nota nerd: Pakej PMA adalah akaun "pemeriksaan", akaun simpanan dan pelaburan "dibundel", dan biasanya digunakan oleh pelanggan yang mendeposit dan / atau melabur banyak wang secara bulanan. Maklumat lanjut mengenai produk perbankan premium boleh didapati di laman Perbankan laman web kami.

Di mana Wells Fargo Propel World American Express bersinar

Pada pandangan pertama, ia mungkin kelihatan seperti Wells Fargo Propel World American Express tidak menawarkan apa-apa manfaat yang besar ke atas kad perjalanan lain di pasaran. Tetapi sebagai tambahan kepada bonus hubungan, terdapat beberapa ciri unik Wells Fargo Propel World American Express yang benar-benar membuatnya menonjol:

Triple point mengenai belanja syarikat penerbangan - Terdapat banyak kad kredit perjalanan di luar sana yang memberikan ganjaran tambahan untuk perbelanjaan perjalanan, tetapi kadar ganjaran 3% pada syarikat penerbangan sukar diperoleh. Sekiranya anda menumpukan banyak pendapatan anda ke pembelian penerbangan, anda akan melihat pulangan yang besar untuk perbelanjaan anda dengan Wells Fargo Propel World American Express.

Elaun yuran berkaitan penerbangan- Anda mungkin pada awalnya tidak menyukai yuran tahunan tinggi Wells Fargo Propel World American Express, tetapi perlu diingat bahawa ia sebahagiannya dibuat oleh elaun penerbangan yang berkaitan dengan syarikat penerbangan. Ciri ini akan membayar balik anda sehingga $ 100 setiap tahun dalam pembelian kecil atau yuran yang anda buat secara terus dengan syarikat penerbangan, termasuk yuran bagasi, pembelian lounge, dan snek dan minuman dalam penerbangan.

Lebih-lebih lagi, anda tidak perlu berbuat apa-apa untuk mengaktifkan faedah - jika Wells Fargo menjumpai salah satu daripada perbelanjaan ini pada kad anda, mereka akan secara automatik kredit akaun anda, sehingga $ 100 setahun. Sekali lagi, antara mata 3X yang diperolehi atas pembelian penerbangan dan elaun bayaran incidentals syarikat penerbangan, pelayar kerap mungkin mendapat banyak nilai daripada kad ini. Sudah tentu, ini dipertingkatkan lagi untuk pelanggan perbankan Wells Fargo, yang juga akan mendapat bonus hubungan tahunan.

PIN siap - Banyak kad perjalanan yang dikeluarkan oleh A.S. kini telah didayakan cip, tetapi kebanyakannya tidak datang dengan PIN melainkan anda secara khusus memintanya. Wells Fargo Propel World American Express siap sedia untuk pembelian PIN, tidak diperlukan panggilan telefon tambahan.

Pilihan penebusan fleksibel - Biasanya, Nerds memberi amaran terhadap penggunaan mata yang diperoleh pada kad kredit perjalanan untuk pilihan penukaran bukan perjalanan; tunai dalam untuk kad hadiah atau kembali tunai biasanya bermaksud mendapatkan nilai kasar dari setiap titik. Tetapi dengan Wells Fargo Propel World American Express, anda boleh menebus mata anda dalam pelbagai cara (kad hadiah, wang tunai, perjalanan, dll) dan pada umumnya masih mendapat $.01 dari setiap titik. Ini bermakna jika anda tidak mempunyai perjalanan di buku tahun ini, anda boleh menebus mata anda untuk sesuatu yang lain dan tidak merasa bersalah bahawa anda tidak merosakkan nilai max dari setiap titik.

Bilakah Wells Fargo Propel 365 American Express® Card pilihan yang lebih baik?

Jika anda seorang pelanggan perbankan Wells Fargo dan berada di pasaran untuk kad kredit baru, ia dapat difahami jika anda gatal untuk mendapatkan salah satu kad Propel - bonus hubungan adalah manfaat yang sangat besar. Tetapi anda mungkin mempunyai masa yang sukar untuk memutuskan antara Wells Fargo Propel World American Express dan Wells Fargo Propel 365 American Express® Card. Jika ya, persoalan utama untuk bertanya kepada diri sendiri adalah di mana anda melakukan perbelanjaan anda.

Jika perjalanan yang anda lakukan kebanyakannya jarak jauh, yang melibatkan penerbangan dan penginapan hotel, Wells Fargo Propel World American Express mungkin pilihan yang lebih baik. Walaupun ia membawa yuran tahunan yang lebih tinggi, elaun yang berkaitan dengan syarikat penerbangan membawa kos tahunannya dalam lingkungan $ 30 dari Wells Fargo Propel 365 American Express® Card's.

Sebaliknya, jika anda melakukan banyak memandu dan bersiar-siar, Wells Fargo Propel 365 American Express® Card akan memberikan lebih banyak ganjaran untuk anda. Nerds fikir ini adalah kad yang hebat untuk keluarga sibuk dengan anak-anak yang lebih tua; antara meraih gigitan makan dalam perjalanan ke amalan piano dan memukul jalan untuk kejohanan softball perjalanan, anda akan mendapat mata bonus atas banyak perbelanjaan yang anda lakukan.

Di mana Wells Fargo Propel World American Express jatuh pendek

Seperti semua kad kredit, terdapat beberapa kekurangan kepada Wells Fargo Propel World American Express. Sama ada atau tidak mereka memecahkan perjanjian untuk anda benar-benar bergantung pada bagaimana anda merancang untuk mendapatkan dan menebus mata anda, jadi pastikan anda melihat butir-butir ini:

Perjalanan "lain" tidak mendapat mata bonus - Walaupun anda akan mendapat mata bonus pada penerbangan dan perbelanjaan hotel dengan Wells Fargo Propel World American Express, jenis perjalanan lain hanya akan mendapat 1 mata setiap dolar yang dibelanjakan. Pelayaran, kereta api, perkemahan, teksi, limos dan sebagainya tidak memenuhi syarat untuk mendapat penghargaan bonus. Ini tidak berlaku dengan kad kredit perjalanan lain yang popular (lihat di bawah), jadi ia perlu dipertimbangkan.

Perjalanan perjalanan melalui tapak diskaun mungkin tidak akan mendapat mata bonus - Jika anda seorang pengembara bajet dan ingin mencari tawaran terbaik mengenai penerbangan dan hotel, Wells Fargo Propel World American Express mungkin tidak akan memberi ganjaran kepada cara bijak anda dengan mata bonus. Anda hanya boleh memperoleh mata 3X pada penerbangan dan mata 2X di hotel dengan perjalanan yang ditempah melalui syarikat yang American Express dikategorikan sebagai syarikat penerbangan atau hotel. Expedia, Kayak dan laman web yang serupa biasanya tidak layak.

Tidak fleksibel perjalanan pilihan penebusan - Banyak globetrotters seperti kad kredit yang akan membolehkan mereka untuk menebus mata mereka untuk perjalanan dalam pelbagai cara. Tetapi Wells Fargo Propel World American Express hanya akan membiarkan anda tunai dalam mata anda melalui laman Wells Fargo Rewards. Ia menyediakan pilihan perjalanan (termasuk beberapa promosi khas dari semasa ke semasa), tetapi jika anda suka fleksibiliti untuk dapat memindahkan ganjaran anda ke program-program kerap memandu atau membayar diri anda untuk perbelanjaan perjalanan pilihan anda, Wells Fargo Propel World American Express tidak membuat tanda itu.

Bagaimanakah kad Propel menumpukan terhadap saham berwajaran tinggi industri?

Sekarang anda tahu semua butiran Wells Fargo Propel World American Express dan Wells Fargo Propel 365 American Express® Card, sudah tiba masanya untuk melihat bagaimana mereka menumpuk terhadap beberapa pesaing mereka:

The Wells Fargo Propel 365 American Express® Card versus Chase Freedom®

Membandingkan Wells Fargo Propel 365 American Express® Card to Chase Freedom® adalah semulajadi kerana kedua-dua menawarkan ganjaran yang baik terhadap gas. The Chase Freedom® menyediakan kembali tunai 1% pada semua pembelian dan kembali tunai 5% dalam kategori bonus suku tahun berputar, sehingga $ 1,500 setiap suku tahun. Secara sejarah, sekurang-kurangnya 2 suku tahun telah memaparkan gas sebagai kategori bonus 5%, yang bermaksud kadar pulangan purata tahunan gas dengan kad adalah 3% - sama dengan Wells Fargo Propel 365 American Express® Card.

Juga, Wells Fargo Propel 365 American Express® Card menawarkan 2% kembali ke pembelian restoran, dan Chase Freedom® biasanya mempunyai restoran sebagai kategori 5% sekurang-kurangnya satu perempat daripada tahun ini. Sekali lagi, ini membawa kadar ganjaran purata tahunan Chase Freedom® pada perbelanjaan restoran kepada 2%. Kerana kedua-dua kad memberi 1% kembali ke semua pembelian lain, struktur penghasilan ganjaran mereka hampir sama.

Tetapi ingat bahawa Chase Freedom® juga membolehkan anda memperoleh 5% kembali pada peruncit lain sepanjang tahun secara berputar, yang Wells Fargo Propel 365 American Express® Card tidak. Plus, Chase Freedom® mengenakan yuran tahunan sebanyak $ 0. Wells Fargo Propel 365 Card American Express® $ 0 untuk tahun pertama, maka $ 45.

Semua ini bermakna bahawa jika anda bukan pelanggan Wells Fargo dan oleh itu tidak akan mendapat manfaat daripada bonus hubungan, Chase Freedom® mungkin menjadi pilihan yang lebih baik untuk ganjaran gas dan makan (selagi anda tidak meletupkan suku tahunan $ 1,500 max).

Wells Fargo Propel World American Express versus Barclaycard Arrival Plus® World Elite Mastercard®

The Wells Fargo Propel World American Express mempunyai beberapa persaingan sengit di pasaran perjalanan, termasuk Barclaycard Arrival Plus® World Elite Mastercard®. Dengan kad ini, anda akan mendapat 2X batu pada setiap dolar yang anda habiskan - ditambah anda akan mendapat 5% dari batu anda kembali apabila anda menebus. Anda boleh menebus batu anda untuk kredit penyata tentang hampir apa-apa pembelian perjalanan yang anda buat dengan kad itu. Ini menambah lapisan fleksibiliti untuk memperoleh dan menebus ganjaran perjalanan yang tidak disediakan oleh Wells Fargo Propel World American Express.

Bonc mendaftar Bonclaycard Plus® World Elite Mastercard® adalah serupa dengan Wells Fargo Propel World American Express: Nikmati 60,000 bonus bonus selepas membelanjakan $ 5,000 untuk pembelian dalam 90 hari pertama. Yuran tahunannya lebih rendah - $ 89 (diketepikan tahun pertama). Tetapi perlu diingat bahawa ia tidak memberikan elaun sampingan syarikat penerbangan. Apabila ini dipertimbangkan, kos tahunan bersih Wells Fargo Propel World American Express sebenarnya lebih rendah daripada Barclaycard Arrival Plus® World Elite Mastercard®'s.

Memutuskan antara Barclaycard Arrival Plus® World Elite Mastercard® dan Wells Fargo Propel World American Express benar-benar turun kepada a) berapa banyak yang anda belanjakan pada penerbangan dan b) sama ada anda seorang pelanggan perbankan Wells Fargo. Sekiranya anda melakukan lebih daripada 50% daripada belanja anda di syarikat penerbangan, 3x mata Wells Fargo Propel World American Express menyediakan pembelian ini melebihi mata 2X pada semua perbelanjaan yang dilakukan dengan Barclaycard Arrival Plus® World Elite Mastercard®. Jika anda mempunyai akaun PMA Wells Fargo, bonus hubungan 25% atau 50% terbaik bonus 5% Barclaycard Arrival Plus® World Elite Mastercard® memberikan mata yang ditebus untuk semua kategori.

Jika kedua-dua senario ini tidak terpakai kepada anda, anda mungkin lebih baik pergi dengan Barclaycard Arrival Plus® World Elite Mastercard®.

Wells Fargo Propel World American Express berbanding Chase Sapphire Preferred® Card

Satu lagi pemain besar dalam adegan kad kredit perjalanan ialah Chase Sapphire Preferred® Card, dan mudah untuk melihat mengapa. Untuk satu perkara, Chase Sapphire Preferred® Card membawa bonus pendaftaran besar: Dapatkan 50,000 mata bonus selepas anda membelanjakan $ 4,000 pada pembelian dalam 3 bulan pertama dari pembukaan akaun. Itu $ 625 ke arah perjalanan apabila anda menebus melalui Chase Ultimate Rewards®. Bergantung kepada cara anda menebus mata anda (lihat di bawah) ini boleh berjumlah lebih besar daripada bonus Wells Fargo Propel World American Express.

Sejauh ganjaran, Chase Sapphire Preferred® Card mempunyai kuasa yang besar: Setiap kali anda menggunakan kad, anda akan mendapat 2 mata setiap dolar yang dibelanjakan untuk makan di restoran dan perjalanan dan 1 mata setiap dolar dibelanjakan untuk semua pembelian lain. Ini bermakna anda memperoleh pendapatan kurang dari Wells Fargo Propel World American Express pada pembelian syarikat penerbangan, tetapi lebih banyak untuk makan malam, jadi jika ini adalah tempat anda berbelanja besar, Chase Sapphire Preferred® Card mungkin menjadi pertaruhan yang lebih baik.

Pertimbangan lain adalah nilai mata yang anda peroleh dengan Wells Fargo Propel World American Express berbanding Card Chase Sapphire Preferred®. Titik Wells Fargo Propel World American Express masing-masing bernilai satu sen, dan pada amnya, mata ganjaran Ultimate adalah sama. Walau bagaimanapun, anda mendapat peningkatan nilai sebanyak 25% apabila anda menebus untuk perjalanan melalui platform Chase Ultimate Rewards, yang memacu nilai setiap titik sehingga 1.25 sen. Ini berjumlah 2.50% kadar ganjaran untuk perbelanjaan restoran dan perjalanan.

Juga, ingat bahawa Chase Sapphire Preferred® Card menawarkan pilihan untuk memindahkan mata anda kepada program pengembara yang kerap beramah mesra. Ini menjadikan mata penebusan dengan Chase Sapphire Preferred® Card sedikit lebih fleksibel daripada dengan Wells Fargo Propel World American Express.

The Chase Sapphire Preferred® Card membawa $ 0 untuk tahun pertama, kemudian $ 95. Ini lebih rendah daripada Wells Fargo Propel World American Express, tetapi Chase Sapphire Preferred® Card tidak menawarkan elaun penerbangan yang bernilai $ 100. Jadi sekali lagi, kos tahunan bersih Chase Sapphire Preferred® Card sebenarnya lebih tinggi daripada Wells Fargo Propel World American Express apabila semua kos dan faedah dipertimbangkan.

Sekiranya saya mempertimbangkan kad Propel?

Jika perbelanjaan anda sejajar dengan struktur bonus sama ada kad Propel dan anda seorang pelanggan Wells Fargo yang layak yang akan mendapat manfaat daripada bonus hubungan tahunan, kad-kad ini mungkin pilihan yang baik. Tetapi sentiasa mengambil sedikit masa untuk membandingkan faedah setiap kad dengan yang ditawarkan oleh pesaing sebelum menarik pencetus pada aplikasi - anda mungkin mendapati sesuatu yang sesuai dengan keperluan anda dengan lebih baik pada kos tahunan yang lebih rendah.

Lindsay Konsko adalah penulis kerja yang meliputi kad kredit dan kredit pengguna Investmentmatome. Ikuti dia di Twitter @lkonsko dan seterusnya Google+.

Imej melalui iStock. percuma