Apa Adakah Ini Berarti untuk 'Menyelesaikan' Hutang Kad Kredit Anda?

Jika anda menghadapi masalah dengan hutang, anda mungkin mendapati diri anda perlu mengatur penyelesaian hutang. Walaupun ia jauh dari situasi yang ideal, penyelesaian hutang sekurang-kurangnya dapat memberi anda catatan bersih untuk masa depan, walaupun berisiko untuk skor kredit anda, dan dengan implikasi cukai.

Mengapa anda berada di peringkat penyelesaian hutang?

Untuk memahami penyelesaian hutang, anda harus memahami bagaimana anda berakhir di sini. Anda mungkin telah kehilangan pekerjaan anda, terpaksa menjaga ahli keluarga, atau hanya tidak bertanggungjawab dengan perbelanjaan atau tabiat kredit anda. Anda mungkin terlepas beberapa bayaran pada kad kredit dan bentuk kredit lain. Skor kredit anda telah mengalami.

Anda telah mencapai titik di mana beberapa, jika tidak semua, akaun anda telah dimasukkan ke dalam koleksi. Anda sedar anda tidak akan dapat membayar hutang tersebut. Anda mungkin bersedia untuk penyelesaian hutang, bukannya muflis.

»LEBIH: Bagaimana untuk membayar hutang

Adakah anda dalam koleksi?

Anda mungkin masih belum berada di sistem kutipan dalaman pemiutang anda pada masa ini. Jika syarikat kad kredit masih menghubungi anda, dan bukan syarikat koleksi luaran, maka anda mempunyai beberapa leverage. Syarikat kad kredit tidak mahu mengeluarkan sumber hutang kepada agensi atau menjualnya untuk wang pada dolar.

Sekiranya ia sumber luar, ia hanya akan mendapat kira-kira 60% daripada apa sahaja yang dikumpulkan. Pengumpul ini sama ada "bekerja hutang" pada kontingensi (dia mendapat 25% -40% daripada apa yang dia kumpulkan daripada anda).

Itu lebih baik bagi syarikat daripada penjualan hutang secara langsung, yang mungkin hanya mengambil 10 sen setiap dolar. Pengumpul berharap untuk mengumpul lebih daripada itu daripada anda dan membuat keuntungan.

Berunding untuk diri sendiri

Langkah pertama ialah menentukan jumlah yang anda mampu bayar untuk semua akaun. Kemudian, anda boleh mencuba dan berunding penyelesaiannya sendiri atau menghubungi agensi penyelesaian hutang untuk melakukan kerja.

Sekiranya anda berunding dengan diri sendiri, anda boleh pergi satu-satu dengan setiap pemiutang, atau memainkannya dengan satu sama lain. Sekiranya anda pergi satu-satu, beritahu mereka yang anda tahu bagaimana penyelesaian hutang berfungsi, dan tanyakan diskaun apa yang akan membuat semua hutang hilang. Dapatkan tawaran dari semua orang dan lihat jika anda boleh mengurusnya.

Jika tidak, terus kembali sehingga anda mendapat sesuatu yang berfungsi. Jika anda tidak sampai ke sana, sewa syarikat penyelesaian hutang.

Anda juga boleh mencuba panggilan persidangan. Dapatkan semua pemiutang anda ke satu panggilan dan katakan, "Baiklah, anda semua tahu saya menghadapi masalah. Saya mempunyai X dolar untuk membayar semua orang. Anda kini mesti memutuskan antara kamu sendiri bagaimana wang itu tersebar. Pergi. "Ia mungkin berfungsi atau mungkin tidak. Namun, patut dicuba.

Anda mempunyai beberapa leverage kerana skor kredit anda telah pun dikalahkan - mereka tidak boleh benar-benar mengancam anda dengan banyak pada ketika ini, dan mereka tahu itu. Malangnya, akaun yang diselesaikan akan kekal pada laporan kredit anda sehingga tujuh tahun.

Kelemahan

Terdapat kelemahan untuk proses ini yang perlu anda ambil kira semasa melakukan matematik anda. Apa-apa hutang yang akan diselesaikan menjadi pendapatan bercukai. Oleh itu, jika anda mempunyai $ 20,000 dalam hutang, dan perjanjian penyelesaian hutang anda adalah untuk membayar $ 8,000, IRS akan mempertimbangkan perbezaan $ 12,000 untuk menjadi pendapatan yang boleh dikenakan cukai.

Kelemahan untuk menggunakan syarikat penyelesaian hutang ialah mereka mungkin atau mungkin tidak telus tentang berapa banyak penyelesaian yang akan berlaku kepada pemiutang dan berapa banyak kepada mereka. Memaksa ketelusan dan yuran. Anda juga akan diletakkan dalam pelan pembayaran bulanan dengan syarikat penyelesaian hutang, yang meneruskan pembayaran anda kepada pemiutang, tolak bayaran mereka.

Imej penyelesaian hutang melalui Shutterstock.