Alat dan Taktik untuk Menjalankan Perancangan Kewangan Anda Sendiri

Dalam satu perdebatan ayam dan telur tertentu, apa yang berlaku dahulu adalah jelas: Adalah masuk akal untuk mengambil penasihat kewangan hanya selepas anda mampu - tidak dengan harapan untuk membina kekayaan suatu hari nanti.

Penasihat kewangan sering memerlukan jumlah minimum aset yang boleh dilabur (untuk banyak penasihat bahawa jumlahnya sekurang-kurangnya $ 250,000), dan yuran mereka boleh meletakkan perancangan kewangan daripada jangkauan untuk banyak pihak. Nasib baik, terdapat lebih murah - malah percuma - sumber yang membuat perancangan kewangan dapat diakses oleh kebanyakan orang.

Oleh kerana masa adalah sekutu yang kuat ketika membina wang anda, penting untuk memulakan secepat mungkin. Inilah cara untuk memulakannya.

Dapatkan khidmat nasihat percuma

Penasihat kewangan yang baik meminta soalan untuk memahami kewangan dan matlamat pelanggan; do-it-yourselfers boleh mencari alat untuk meniru langkah-langkah tersebut. Internet dibanjiri dengan maklumat, termasuk alat untuk membuat (dan menyimpan) belanjawan, melihat berapa banyak rumah yang anda mampu, dan mengira bayaran pinjaman atau kesediaan anda untuk bersara.

Sumber nasihat kewangan percuma berikut boleh membantu anda menavigasi perjalanan ini:

Institusi kewangan. Sukar untuk bercakap mengenai kewangan peribadi dan anda mungkin mempunyai akses kepada alat dan maklumat berguna lain dari pembekal semasa anda. Ramai bank dan kesatuan kredit mempunyai alat perancangan dan perancangan kewangan percuma. Majikan dan penyedia 401 (k) menawarkan alat perancangan persaraan. Broker dalam talian mempunyai pelbagai sumber pendidikan yang berkaitan dengan pelaburan - TD Ameritrade dan Ally Invest adalah antara mereka yang menawarkan maklumat sedemikian kepada sesiapa secara percuma, tanpa memerlukan login pelanggan.

Sumber yang bereputasi. Sama ada anda berunding dengan blog atau bank, cari dasar kebebasan editorial yang memastikan anda tidak mendapat nasihat yang berat sebelah. Cari pendedahan tentang bagaimana syarikat atau blog membuat wang, sama ada kandungan ditaja oleh pengiklan atau perkongsian perniagaan dan untuk jaminan bahawa orang yang menulis ulasan tidak dipengaruhi oleh gabungan tersebut. Dengan mendaftar untuk akaun dengan Investmentmatome, sebagai contoh, anda akan mendapat papan pemuka yang diperibadikan yang akan membantu mengesan perbelanjaan (dan menyimpan), menetapkan matlamat dan memantau skor kredit anda.

Organisasi khusus. Jika anda telah tergelincir oleh masalah kewangan (seperti kebankrapan atau masalah cukai), beberapa organisasi menawarkan nasihat yang percuma, atau hampir bebas. Sebagai contoh, Perkhidmatan Peguambela Pembayar Cukai IRS dapat membantu anda menyelesaikan masalah cukai, sementara Persatuan Pendidikan Kaunseling dan Perancangan Kewangan menawarkan bimbingan kewangan yang mampu untuk membantu anda menyelesaikan masalah kewangan.

Bina asas anda

Berusaha untuk menguasai asas-asas ini secepat mungkin:

• Menetapkan belanjawan.
• Membiayai akaun hari hujan untuk menampung perbelanjaan kecemasan. Bertujuan untuk $ 500 untuk memulakan, kemudian secara beransur-ansur membina ke arah meliputi perbelanjaan beberapa bulan.
• Penjimatan untuk persaraan. Jika majikan anda sepadan dengan sebahagian daripada sumbangan anda 401 (k), dapatkan wang percuma itu.

Kemudian, bawa robot

Seterusnya, tumpukan untuk melabur wang yang anda tidak perlu tap dalam tempoh lima tahun. Perkhidmatan automatik dipanggil penasihat robo menawarkan cara mudah untuk memulakan. Perkhidmatan menggunakan algoritma komputer untuk memilih dan menguruskan portfolio untuk anda. Mereka menarik bagi pelabur pemula untuk dua sebab penting: yuran yang rendah dan keperluan baki minimum yang rendah. Ramai penasihat robo terkemuka mengenakan yuran antara 0.25% hingga 0.50% daripada aset yang dilaburkan, dan beberapa pembekal tidak memerlukan jumlah minimum untuk membuka akaun.

Penasihat Robo menawarkan faedah tambahan, termasuk sumber pendidikan untuk membantu merancang untuk persaraan atau matlamat kewangan lain, seperti membeli rumah. Kebanyakan syarikat-syarikat ini menyedari bahawa pelanggan juga mahukan bantuan secara manual - dan mereka telah memasukkan akses kepada penasihat manusia dalam yuran yang telah kamu bayar. Kekayaan Wealthsimple dan SoFi, sebagai contoh, menawarkan akses kepada penasihat manusia sementara masih memenuhi ambang kos rendah dan rendah baki.

Memodalkan kepentingan kompaun

Faedah kompaun - apabila anda memperoleh faedah kedua-dua pelaburan awal anda dan faedah yang telah diperolehi - itulah sebabnya anda ingin memulakan pelaburan sedini mungkin. Jika anda melabur $ 1,000 dalam 20-an anda, ia akan berkembang kepada hampir $ 10,300 selepas 40 tahun dengan mengambil kira kadar pulangan sebanyak 6%. Tetapi tunggu sehingga 30 tahun anda bermula dan, dengan hanya 30 tahun untuk berkembang, $ 1,000 akan berada di bawah $ 5,750.

Oleh kerana keadaan kewangan anda menjadi lebih rumit, akhirnya anda mungkin memutuskan bahawa bekerja dengan penasihat manusia akan membantu anda mencapai matlamat anda. Sementara itu, kerana masa adalah kunci untuk kekayaan yang semakin meningkat, penting untuk memulakan perancangan masa depan kewangan anda secepat mungkin.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada asalnya diterbitkan oleh The Associated Press.