Apa Ia Suka Menggunakan Penasihat Kewangan?
Sistem Perbankan Islam Menggunakan Sistem Islam Yang Sebenar ke? - Ustaz Azhar Idrus Official
Isi kandungan:
- Cari bantuan yang betul, pada kos yang betul
- Mengenali
- Bekerjasama
- Apa yang akan datang?
- Belajarlah bagaimana memilih penasihat kewangan
- Memahami apa yang dilakukan penasihat robo
- Lihat berapa banyak kos penasihat kewangan
Anda mempunyai soalan kewangan. Internet mendapat jawapan. Begitu juga rakan-rakan, ahli keluarga dan guru wang TV lewat malam.
Tetapi kadang-kadang anda memerlukan seorang profesional yang boleh memberikan nasihat wang yang disesuaikan khusus untuk keperluan anda. Dan itu menimbulkan lebih banyak soalan: Siapa yang saya sewa? Berapakah kosnya? Apa yang mereka akan tanya? Di manakah saya mulakan?
Cari bantuan yang betul, pada kos yang betul
Pro kewangan adalah seperti doktor: Ada yang pakar dalam bidang yang ditetapkan, seperti cukai atau pengurusan pelaburan. Lain-lain adalah pengamal am, menawarkan nasihat mengenai segala-galanya daripada belanjawan dan melabur untuk perancangan insurans dan persaraan.
Baru bermula? Untuk situasi kewangan yang tidak rumit - anda sedang mencari panduan pelaburan murah atau membuka IRA pertama - automasi telah membolehkan firma tradisional seperti Vanguard dan Fidelity serta syarikat dalam talian sahaja seperti Betterment and Wealthfront untuk menurunkan jumlah yang lebih rendah harga pengurusan portfolio.
Penasihat-penasihat robo ini membina dan mengurus portfolio pelaburan murah yang sesuai dengan matlamat kewangan anda dengan bayaran yang kecil - banyak pilihan utama yang dikenakan biaya 0.50% atau kurang dari baki akaun anda. Campuran pelaburan ditentukan oleh algoritma komputer dan secara automatik diselaraskan apabila diperlukan. Di peringkat asas akaun, anda boleh mula melabur dengan $ 500 atau bahkan kurang.
Keistimewaan robo-penasihat yang murah, mudah masuk, mengurangkan halangan hanya untuk mencapai matlamat kewangan anda.
Keistimewaan robo-penasihat yang murah, mudah masuk, mengurangkan halangan hanya untuk mencapai matlamat kewangan anda. Itu penting kerana mengelakkan pasaran boleh kelaparan persaraan anda. Anda boleh bermula dengan robot dan menambah penasihat manusia kemudian jika perlu.
Perlukan bantuan menyeluruh? Bagi mereka yang menyelaraskan pelbagai keutamaan - seperti penjimatan untuk kolej, persaraan, dek baru dan pekerjaan hidung - perancang kewangan yang disahkan dapat memberikan nasihat holistik secara satu demi satu untuk situasi kewangan yang paling kompleks. Jawatan CFP rasmi menunjukkan bahawa pembekal telah menjalani latihan formal dan proses ujian yang ketat.
CFP hanya dikenakan bayaran pada jam (biasanya $ 200 hingga $ 400) atau oleh tugas (contohnya $ 1,000 hingga $ 3,000). Perundingan awal untuk membincangkan keperluan anda dan perkhidmatan mereka biasanya percuma.
Tanya sama ada orang yang anda sedang mempertimbangkan adalah fidusiari, istilah yang bermaksud bahawa mereka diwajibkan untuk meletakkan kepentingan terbaik klien terlebih dahulu. (Ahli Rancangan Perancangan Garrett dan Persatuan Penasihat Kewangan Persendirian Kebangsaan mengisi keperluan fidusiari dan bayaran sahaja.)
Ingin sesuatu di antara? Banyak penasihat robo menggabungkan pengurusan portfolio yang didorong oleh komputer dengan akses kepada hidup, penasihat kewangan bernafas. Bergantung pada saiz akaun atau model langganan robo-penasihat, tahap perkhidmatan berbeza-beza - dari konsultasi dalam talian dan e-mel sahaja dengan kakitangan terlatih, kepada persidangan telefon yang dijadualkan dengan penasihat yang berdedikasi.
»Siap untuk membantu robot? Lihat laman web kami atas pilihan pelakon-penasihat
Mengenali
Sama ada anda menyewa bantuan manusia atau memilih pengurusan wang elektronik, anda akan bermula dengan semakan tempat anda berdiri. Anda akan ditanya mengenai:
- Matlamat anda: Apakah keutamaan kewangan jangka pendek dan jangka panjang anda?
- Gambar kewangan semasa anda: Berapa banyak wang yang masuk dan keluar? Apa yang anda miliki, dan apa yang anda berutang?
- Toleransi risiko anda: Siri soalan mengenai bagaimana girasi pasaran saham yang ganjil membuat anda memberitahu berapa banyak portfolio anda dalam stok berbanding pelaburan lain seperti bon.
Nasihat dalam talian menawarkan lawatan maya, demo dan peluang untuk menguji platform pelaburan sebelum anda mendaftar. Wealthsimple bahkan melompat terus ke mod nasihat dengan melakukan kajian portfolio percuma untuk pelanggan berpotensi dan membincangkan simpanan dan hutang mereka.
Pertemuan awal dengan perancang kewangan manusia, walaupun perundingan bebas, lebih terlibat. Seperti tarikh pertama, ini adalah peluang untuk mengenali antara satu sama lain dan melihat jika anda memandang ke tahap peribadi dan falsafah. Ambil kesempatan ini untuk mengetahui segala yang anda boleh, termasuk berapa yang anda boleh harapkan untuk membayar, bagaimana rancangan kewangan akan dibentangkan dan berapa kerap menjangkakan komunikasi berterusan. (Berikut adalah 10 soalan untuk meminta penasihat untuk mengumpulkan maklumat dan melihat sama ada anda mengklik.)
»Lakukan cek latar belakang: Minta untuk melihat Borang ADV, yang menunjukkan struktur bayaran, sejarah tegas dan sebarang salah laku.Bekerjasama
Tidak kira siapa yang anda sewa, perlu diingat bahawa keberkesanan pelan kewangan bergantung kepada kualiti dan kesempurnaan maklumat yang anda berikan. Jangan malu untuk mendedahkan isu wang anda. Anda ingin berasa selesa berkongsi maklumat kewangan anda, untuk menerima nasihat yang disesuaikan dengan keperluan dan tujuan unik anda.
