Kenapa Moms di Rumah Tidak Boleh Mendapatkan Kad Kredit Lagi

Pernahkah anda tergoda untuk buka akaun kredit di kedai kegemaran anda untuk mendapatkan diskaun pada pembelian anda atau mungkin juga menerima hadiah percuma? Ramai orang mempunyai, dan memohon kad kredit, terutama yang ditawarkan di lorong beli-belah kedai-kedai runcit, digunakan untuk menjadi perkara yang mudah untuk semua orang yang membeli-belah.

Ini termasuk pengurus rumah - tinggal Ibu dan bapa di rumah yang umumnya tidak mempunyai pendapatan yang boleh dilaporkan tetapi mungkin mendapat kad yang sama. Mereka hanya bergantung kepada pendapatan isi rumah keluarga mereka sendiri. Fast forward ke 2012 dan perkara-perkara yang agak berbeza.

Perubahan kepada undang-undang kredit pengguna telah wujud dalam bentuk Akta KARD Kredit - yang sebahagian besarnya berkuat kuasa pada tahun 2010. Undang-undang penting telah dirancang untuk melakukan banyak perkara untuk membantu pengguna, termasuk memastikan pengguna muda tidak memohon lebih banyak kredit daripada yang mereka boleh kendalikan. Ini pendekatan yang seolah-olah praktikal untuk membendung kegunaan kad kredit yang tidak bertanggungjawab mempunyai kesan sampingan, walaupun: Ia membuat hampir mustahil untuk ibu atau bapa kerja biasa untuk membuka akaun semata-mata atas namanya.

Memandangkan banyak pengurus rumah Sebilangan besar membeli-belah, bagaimanapun, mungkin kelihatan bahawa ada pilihan untuk pasangan bukan pendapatan yang memiliki kad mereka sendiri. Sebagai contoh, bolehkah anda melaporkan gaji seluruh isi rumah atau juga babi balik pada akaun pasangan yang sedia ada?

Berikut adalah implikasi berat undang-undang, serta beberapa kerja yang tersedia untuk pengurus rumah:

Asas Undang-undang

Mengisi permohonan kredit adalah satu proses baru dalam era Undang-undang pasca KAD ini. Daripada melihat "pendapatan isi rumah", pemohon dipersoalkan mengenai pendapatan masing-masing - sesuatu yang paling tidak ada rakan kongsi di rumah.

Piawaian baru telah menjadi cara bank untuk memastikan ia hanya memanjangkan kredit berdasarkan keupayaan individu untuk membayar balik. Ia telah dilakukan, pada tahap yang besar, dengan pelajar-pelajar kolej dalam minda. Syarikat kad kredit sekali membanjiri kotak-kotak asrama di seluruh negara, yang bertujuan untuk mengambil beberapa pelanggan baru. Penerbit kad tidak peduli bahawa mereka memecah pelajar kolej kerana mereka tahu bahawa suatu hari nanti mereka mungkin mempunyai pekerjaan yang baik dan pendapatan yang baik dan menjadi pelanggan yang baik. Bank-bank bersedia untuk mengambil risiko jangka pendek itu, bahkan memikat pelajar dengan kemeja-t dan pizza percuma untuk mendaftar untuk kad.

Akta KARD sebahagian besarnya berhenti dengan menghendaki orang mempunyai pendapatan individu yang mencukupi untuk menyokong kad itu, atau untuk mendapatkan seseorang untuk menandatangani kad itu untuk mereka. Itu membuat penerbit kad di luar kampus untuk sebahagian besar, tetapi juga memberi kesan kepada sekumpulan orang lain. Pasangan yang tinggal di rumah biasanya bergantung pada rakan kerja mereka untuk membayar hutang dan ditinggalkan dengan hampir tidak ada cara untuk mendapatkan garis kredit tanpa kebenaran dan tandatangan pasangan mereka.

# - ad_banner_2- # Jadi bagaimana rapat adalah institusi pinjaman yang mematuhi peraturan baru? Walaupun sukar untuk mengukur kadar pematuhan, petisyen yang mengandungi 33,000 tandatangan baru-baru ini difailkan dengan Biro Perlindungan Kewangan Pengguna, menunjukkan bagaimana amalan pemberian pinjaman yang ketat memberi kesan kepada pengguna. "Oleh kerana setiap pelanggaran oleh pemberi pinjaman boleh menyebabkan denda sebanyak $ 5,000, bank-bank sedang bermain dengan selamat," kata Andrew Schrage dari laman web kewangan peribadi MoneyCrashers.com.

[InvestingAnswers Feature: Berhati-hatilah! Bayaran Kad Kredit ini Akan Datang]

Penyelesaian untuk Crowd Stay-at-Home

Apa yang boleh dilakukan pengguna di rumah untuk membina kredit yang diperlukan untuk mendapatkan pinjaman dalam iklim kewangan hari ini? Selain mendapat pendapatan, pilihannya terhad. Walau bagaimanapun, Schrage berkongsi beberapa peluang berpotensi yang mungkin berlaku:

• Pertimbangkan untuk membuka akaun bersama dengan pasangan anda, atau minta ditambah sebagai pengguna yang dibenarkan pada akaun sedia ada yang dimiliki oleh pasangan anda. Jika anda memilih satu daripada taktik ini, gunakan kad dengan berhati-hati, dan sekurang-kurangnya bayar baki minimum yang perlu dibayar pada masa setiap bulan.

• Jika anda tinggal di salah satu daripada sembilan negeri harta A.S. A.S. - Texas, California, Nevada, Arizona, Idaho, Louisiana, New Mexico, Wisconsin atau Washington - lihat tentang menegaskan pemilikan bersama harta. (Pendapatan dimasukkan dalam "harta.") Namun, perlu diingatkan bahawa berbuat demikian boleh menyebabkan anda mengalami liabiliti hutang yang signifikan jika perkahwinan anda berakhir dengan perceraian.

• Satu lagi penyelesaian tambahan yang dieksploitasi adalah lebih tepat untuk pelajar kolej tetapi boleh bekerja untuk peratusan kecil segmen di rumah. Pengguna kini boleh menyenaraikan mana-mana pinjaman pelajar yang mereka miliki sebagai pendapatan. Sekiranya anda berada di rumah dengan anak-anak semasa mengejar ijazah, contohnya, pinjaman yang anda terima untuk kelas boleh dikira sebagai pendapatan untuk tujuan mendapatkan kredit yang berasingan.

Sebagai tambahan kepada taktik ini, risiko yang lebih rendah alternatif mungkin hanya menggunakan kad debit untuk pembelian dan bukannya akaun kredit tradisional. Walaupun tidak sama dengan mendapat "kredit", ia dapat memenuhi keperluan ramai pengguna dengan sedikit peluang untuk jatuh ke hutang yang mungkin tidak dapat dibayar balik nanti. Apa-apa akaun kredit individu yang mungkin telah dibuka sebelum Akta CARD diluluskan perlu dijaga dengan teliti dan tidak ditutup dalam masa terdekat.

[Ciri-ciri Pelaburan: 10 Negara Dengan Kebanyakan Hutang Kad Kredit]

The Melabur Jawapan: Walaupun petisyen telah dimulakan dengan harapan untuk merevisi undang-undang untuk membolehkan suri rumah melaporkan jumlah pendapatan isi rumah, tidak mungkin perkara akan berubah tidak lama lagi. Membina nilai bersih peribadi anda melalui pendapatan sampingan mungkin merupakan cara yang paling bijak untuk mewujudkan kredit dengan nama anda dan memastikan kredit Keselamatan Sosial yang disyorkan untuk tahun-tahun persaraan tersebut.