Pelajaran yang Dipelajari: Nasihat Pelaburan Yang Terburuk Mereka Pernah Mendapatkan-

Jangan mengharapkan untuk melihat tanda amaran berkelip apabila anda menerima nasihat pelaburan yang amat dahsyat. Pemberi nasihat boleh menjadi artis penipuan atau hanya tersalah maklumat, tetapi hasil akhirnya mungkin anda kehilangan banyak uang.

Walaupun bertahun-tahun kemudian, ketiga-tiga orang ini dapat menarik balik nasihat pelaburan terburuk dalam hidup mereka. Membaca pelajaran yang mereka pelajari dapat membantu anda mengelakkan senario yang sama. Inilah yang berlaku:

Ditipu oleh pita

Pita kaset mendapat Jason Escamilla untuk melabur dalam pasaran saham. Dan dia kehilangan sekitar $ 2,500.

Mari kita mundur. Pada awal 1990-an, Escamilla bekerja sebagai pelayan di kelab negara di San Francisco Bay Area. Semasa satu pergeseran, dia melompat di dalam kereta dan mendengar kaset bermain di atas sistem stereo, memuji merit stok sen.

"Saya rasa saya mendapat kelebihan ini, dan ia adalah kelebihan yang saya boleh lakukan dan keuntungan dari," kata Escamilla. Dia berkata dia tidak mempunyai sesiapa untuk membiasakan idea itu. Sebaliknya, mahasiswa baru dan pelabur kali pertama mengejar broker saham penny yang tidak jelas, di mana seorang penjual yang licin menjual Escamilla kira-kira $ 2,500 saham.

Skim kaya-kaya ternyata menjadi apa-apa tetapi, dan dia kehilangan wangnya. Maju hampir 30 tahun, dan Escamilla tidak dapat mengingati nama syarikat tetapi mengingatkan betapa dia senang bercakap dengan jurujual: "Interaksi saya dengannya sangat bagus, kecuali bahagian di mana wang saya hilang."

Daripada menjauhkan diri dari pasaran saham selepas misstep yang mahal ini, Escamilla meneruskan kerjaya dalam bidang kewangan. Beliau kini merupakan ketua pegawai eksekutif penasihat pelaburan berdaftar yang memberi tumpuan kepada pelaburan berimpak sosial.

Pelajaran yang dipelajari: Escamilla menyedari dia terjatuh untuk skim pam-dan-dump, sebuah gerakan tidak sah di mana seseorang yang memegang stok meningkatkan harga menerusi kenyataan palsu atau mengelirukan dan kemudian menjual, menyebabkan harga jatuh.

Selain itu, apa yang dikatakan Escamilla sebagai "kelebihan" tidak - dan tidak berpengalaman menyebabkan dia ditipu. "Kesilapan awal ini pastinya menimbulkan rasa tidak puas hati saya terhadap amalan yang begitu biasa di dunia pelaburan runcit," katanya.

»Baca lebih lanjut: Asas pasaran saham untuk pelabur pemula

Judi 'gila'

Sean Dodds meminta bantuan daripada penasihat kewangan kerana dia telah melakukan "perjudian" dengan wangnya. Ironinya? Penasihat yang sama akhirnya membuat satu siri taruhan berisiko.

Seperti banyak pelabur pada akhir 1990-an, Dodds memainkan pasaran saham, bertaruh terhadap syarikat-syarikat seperti Qualcomm dan Oracle. Dia membuat banyak wang dan kebanyakannya melarikan diri dari kesan gelembung gelembung itu, katanya. Pada pertengahan 2000-an, bersedia untuk menukar dan mengarahkan cadangan yang dipercayai, Dodds mengupah penasihat kewangan.

Walaupun penasihat itu "sangat licik," dia memperoleh kepercayaan Dodds - sebahagiannya kerana orang yang mencadangkannya adalah "lelaki yang sangat bijak," kata Dodds, yang bekerja dalam pembangunan perisian dan tinggal di Gainesville, Florida. Seperti yang penting, pelaburannya menawan dengan baik selama beberapa tahun. Apabila Dodds mendengar bahawa penasihat meletakkan dana pelaburan baru - satu yang direka untuk orang yang mempunyai toleransi yang sihat untuk risiko - Dodds diminta untuk dimasukkan.

"[Penasihat saya] tidak memburu saya dan datang mendapatkan saya berkata, 'Boy, adakah saya mempunyai perjanjian untuk anda.' Tidak seperti itu; Saya mempunyai rasa pemilikan dalam apa yang berlaku, "kata Dodds. Dia melabur sejumlah wang dalam dana penasihatnya - tepat sebelum pasaran terhempas.

Kerana harga saham jatuh pada tahun 2007 dan 2008, begitu pula pelaburan Dodds. Tetapi dia tidak tahu keterukan sehingga penasihatnya memanggil 14% daripada nilai asalnya, kata Dodds. Beberapa hari kemudian, panggilan lain: Hanya 1% ditinggalkan.

Dodds tahu dia mengambil risiko tetapi dia tidak mendaftar untuk "perjudian yang tidak berperikemanusiaan." Tanpa pengetahuan kepadanya, penasihat Dodds telah membuat pertaruhan leveraged (pelaburan yang menawarkan pulangan yang menguntungkan - dan kerugian) yang pasaran akan pulih, walaupun ia jatuh, dan ulangi taruhan yang hilang ini berkali-kali. "Saya agak terkejut dan terkejut," katanya.

Dodds menarik balik baki wangnya dari perniagaan penasihatnya (tidak semua itu dilaburkan dalam dana itu - "Saya bukan idiot total," katanya), tetapi kerosakan itu dilakukan. "Kerugian kewangan adalah besar, besar, besar hati," kata Dodds.

Pelajaran yang dipelajari: Dengan melihat semula, Dodds melihat bendera merah: pengurus wang kali pertama yang tidak menyampaikan bagaimana wang itu akan dilaburkan dan kualifikasinya tidak dapat disahkan. Di samping itu, kedua-duanya tidak pernah bercakap tentang berapa banyak Dodds mampu kehilangan.

Tidak lagi pelabur "swashbuckling" pada tahun-tahun yang lebih muda, Dodds telah membayangkan semula toleransi risikonya. Pada mulanya, dia mengamalkan pendekatan terlalu konservatif yang meninggalkannya di luar, dan bukannya dilaburkan di pasaran. Dia akhirnya mendapat "kepala lurus", katanya, dan selama beberapa tahun telah terjalin dengan pendekatan yang bijak dan terbukti: melabur dalam dana indeks kos rendah.

»Baca lebih lanjut: Mengapa pelabur harus berhati-hati dengan ETF leveraged

Nasihat yang tidak diingini (dan tidak diendahkan)

Seperti kebanyakan graduan kolej baru-baru ini, Seth Snyder telah menyelaraskan tuntutan membayar hutang pelajar dan menjimatkan persaraan. Tetapi dia melakukan semuanya salah - sekurang-kurangnya mengikut nasihat yang tidak diminta.

Setelah menamatkan pengajian pada tahun 2014, Snyder mendapati dirinya dalam perbincangan dengan rakan sekerja mengenai hutang, dia teringat. Seseorang bertanya kepada Snyder sama ada dia mempunyai hutang pelajar.

Sesungguhnya, Snyder membuat bayaran pinjaman pelajar secara tetap dan pada masa yang sama menyumbang kepada rancangan 401 (k) syarikatnya, yang dianggapnya sebagai "perlawanan yang sangat murah hati". "Orang ini menasihatiku bahawa selepas musim cukai, saya harus membubarkan 401 (k) saya untuk membayar pinjaman pelajar," kata Snyder, yang kini bekerja untuk memulakan di Austin.

Snyder telah melakukan penyelidikannya. Pengeluaran awal dari 401 (k) beliau akan dikenakan penalti (10% untuk orang di bawah umur 59½). "Saya tahu ia adalah idea yang mengerikan," katanya.

Walaupun Snyder memberitahu kumpulan itu mengapa dia tidak akan mengikut nasihat itu - penalti itu akan lebih besar daripada faedah pinjaman - satu orang tidak henti-henti. "Beliau mempunyai mentaliti sekolah lama ini bahawa anda tidak harus berhutang kepada sesiapa pun," kata Snyder. "Dia berpegang pada pistolnya yang harus menghapuskan semua hutang."

Pelajaran yang dipelajari:"Itu adalah pengenalan pertama saya di dunia nyata bahawa kebanyakan orang tidak celik kewangan," kata Snyder, yang mendapat manfaat dari dua akauntan sebagai ibu bapa.

Sekarang dia menceritakan kisah itu kepada kawan-kawan untuk menggambarkan nasihat buruk itu boleh datang dari orang yang berniat baik - dan pentingnya melakukan penyelidikan. "Sesetengah orang mungkin berguling dengannya."

»Baca lebih lanjut: Kenapa anda memerlukan 401 (k) dalam 20-an anda