3 Cara Anda Boleh Menjadi Kad Kredit Mishandling

Walaupun anda menerima Kad Kredit 101 banyak tahun yang lalu, mungkin masa untuk menilai semula penggunaan kredit anda.

Peraturan asas dikenakan, tetapi pemahaman yang lebih dalam dapat menjimatkan wang dan melindungi nilai kredit Anda.

Berikut adalah tiga cara mengejutkan di mana penggunaan anda - atau tidak digunakan - kad kredit mungkin menyakiti anda.

1. Membayar baki besar sekali sebulan sekali

Membayar baki anda sepenuhnya setiap bulan dianggap sebagai kemunculan tingkah laku kad kredit yang bertanggungjawab. Jika anda berbuat demikian, anda akan mengelakkan caj faedah, anda tidak akan mengumpul hutang kad kredit dan anda akan menjadi pemohon yang menarik apabila anda ingin memohon kad kredit atau pinjaman.

Tetapi ada kes yang perlu dibuat untuk membayar kad anda lebih kerap. Itu kerana sebahagian besar skor kredit anda - kira-kira 30% - dipengaruhi oleh nisbah penggunaan kredit anda, yang merupakan jumlah yang anda belanjakan sebagai peratusan kredit anda yang ada. Jika anda membuat pembelian yang besar yang memakan sebahagian besar kredit anda yang ada, nisbah penggunaan anda mungkin kelihatan terlalu tinggi, dan skor kredit anda dapat menderita.

Katakan anda mempunyai kad kredit dengan had $ 10,000. Anda sedang membaik pulih dapur anda, jadi anda pergi ke pusat rumah dan membayar kabinet dan peralatan baru. Tiba-tiba anda mempunyai baki sebanyak $ 6,000 pada kad anda. Walaupun anda merancang untuk membayarnya sebelum rang undang-undang perlu dibayar, buat masa ini anda mempunyai nisbah penggunaan kredit sebanyak 60% - yang lebih tinggi daripada yang sepatutnya. Sekiranya syarikat kad kredit anda memilih masa ini untuk melaporkan aktiviti anda ke biro kredit, nampaknya anda mempunyai baki yang besar.

Apa yang perlu dilakukan:Jika anda membuat pembelian besar yang merangkumi nisbah penggunaan kredit anda melebihi 30%, pertimbangkan untuk membayar semua atau sebahagian daripada baki dengan serta-merta, walaupun sebelum tarikh akhir pada tagihan anda. Dengan cara itu, anda tidak mengambil risiko melanda skor kredit anda dari baki sementara.

2. Mengelakkan kad kredit sepenuhnya

Sekiranya anda tidak mempunyai sebarang kad kredit, anda tidak boleh membayar lewat atau menjalankan baki atau mengatasi had kredit anda. Anda harus mempunyai skor kredit yang sempurna, bukan?

Ia tidak berfungsi seperti itu. Tiada kredit sama sekali sama dengan kredit buruk, dari perspektif pemberi pinjaman. Lebih mudah untuk membina nilai kredit anda dari apa-apa daripada membaikinya jika anda telah membuat kesilapan yang membuat anda menjadi wilayah kredit yang buruk. Tetapi ia masih merupakan idea yang baik untuk memulakan membina profil kredit yang kukuh.

Untuk satu perkara, jika anda ingin membeli rumah atau kereta dan anda memerlukan pembiayaan, anda mungkin tidak beruntung jika anda tidak mempunyai sejarah kredit sama sekali. Untuk yang lain, tugas biasa seperti menempah bilik hotel, menyewa kereta atau membeli tangki gas lebih sukar dilakukan tanpa kad kredit.

Apa yang perlu dilakukan:Untuk membina rekod prestasi sebagai pengguna kad kredit yang bertanggungjawab, anda memerlukan kad kredit. Tetapi sukar untuk mendapatkan kad kredit jika anda belum memilikinya. Pilihan terbaik untuk orang yang tidak mempunyai sejarah kredit sering kad kredit terjamin. Dengan kad tersebut, anda meletakkan deposit, yang penerbit kad memegang sebagai cagaran sekiranya anda menjalankan caj pada kad dan tidak membayar bil anda. Sebaik sahaja anda mendapat kad selamat, pastikan anda menggunakan sekurang-kurangnya sekali sebulan dan bayar baki sepenuhnya. Itu akan membantu meningkatkan skor kredit anda, dan anda tidak lama lagi akan dapat melayakkan diri untuk mendapatkan kad kredit tanpa jaminan dan mendapatkan deposit anda.

Ingin tahu lagi? Lihat panduan kami untuk membina dan membina semula kredit. Dan periksa Kad Kredit Terbaik Investmentmatome.

3. Membayar yuran yang tidak perlu

Jika anda seperti kebanyakan pengguna kad kredit, anda berjalan dengan pelbagai kad dalam dompet anda. Tetapi adakah anda benar-benar menggunakannya dengan bijak seperti yang anda boleh? Ada kemungkinan bahawa anda membayar yuran yang anda boleh elakkan.

Berikut adalah beberapa penyebab yang biasa:

• Yuran tahunan:Sebahagian daripada ganjaran kad kredit yang dikenakan caj yuran tahunan, yang mungkin bernilai kos jika ganjaran bernilai lebih daripada bayaran. Tetapi jika anda tidak memaksimumkan ganjaran anda, atau jika anda masih membayar yuran tahunan pada kad yang anda tidak gunakan dengan kerap, mungkin ia adalah masa untuk mengurangkan kerugian anda dan menukar ke kad tanpa bayaran.
• Yuran urus niaga asing:Hanya kerana ia adalah kad terbaik untuk membeli-belah di pasar raya tempatan anda di rumah di Amerika tidak bermakna ia adalah kad terbaik untuk membeli espresso di Milan. Yuran urus niaga asing sering 3% daripada pembelian anda, yang boleh menambah. Jika anda merancang perjalanan ke luar negara, lihat jika mana-mana kad anda mengetepikan yuran ini, atau cari kad baru yang tidak mengenakan yuran transaksi asing.
• Fi pemindahan baki:Ini adalah rumit, kerana kebanyakan kad kredit mengenakan bayaran untuk memindahkan keseimbangan. Walau bagaimanapun, terdapat pasangan yang membolehkan anda melakukannya secara percuma - tetapi hanya untuk masa yang terhad selepas anda membuka kad. Berpikir tentang memindahkan baki? Kad ini adalah beberapa kegemaran kami.
• Yuran pembayaran lewat: Kadang-kadang anda perlu membayar faedah untuk sedikit masa, terutamanya jika anda membayar pembelian yang besar. Tetapi anda harus mengelak daripada membayar lewat pada semua kos. Ia boleh menjejaskan sejarah kredit anda, dan yuran boleh menjadi terlalu tinggi.

The takeaway

Anda mungkin sudah cukup pintar tentang kad kredit, tetapi kemungkinan anda masih mempunyai beberapa perkara untuk belajar.Skor kredit anda dan kesihatan kewangan keseluruhan anda boleh mendapat manfaat jika anda memberi perhatian lebih pada bila dan bagaimana anda menggunakan kad kredit.

Virginia C. McGuire adalah seorang penulis di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @vcmcguire.

Imej melalui iStock.