10 Perintah Kewangan Untuk 30 Tahun Anda

Oleh Andrew Comstock, CFA

Ketahui lebih lanjut mengenai Andrew di Laman web kami Tanya Penasihat

Sebaik sahaja anda mencapai usia tiga puluhan, sudah tiba masanya untuk mendapatkan serius tentang kewangan anda. Berikut adalah 10 perintah kewangan untuk dipertimbangkan pada tahap kehidupan ini:

1. Maksimum 401 (k)

A 401 (k) adalah manfaat tempat kerja yang hebat, terutamanya jika anda mendapat sumbangan yang sangat baik dari majikan anda. Anda harus menyumbangkan sekurang-kurangnya sebanyak yang diperlukan untuk memanfaatkan sepenuhnya perlawanan syarikat anda. Saya menggalakkan pelanggan menyumbang tambahan 1% hingga 2% ke atas perlawanan. (Jumlah caruman tahunan maksimum anda ialah $ 17,500.) Anda tidak akan terlepas dari gaji anda, tetapi ia akan membuat perbezaan dalam 30 tahun apabila tiba masanya untuk bersara.

2. Mula melabur di luar 401 (k)

Sekiranya anda telah memaksimumkan sumbangan kepada 401 (k) anda, sudah tiba masanya untuk memulakan pelaburan di luar pelan tempat kerja anda. Jika anda boleh menyumbang kepada IRA Roth, berbuat demikian sehingga anda tidak lagi memenuhi syarat.

Ia juga penting untuk mula berfikir tentang mempelbagaikan jenis akaun pelaburan anda. Kebanyakan orang mempunyai sebahagian besar pelaburan mereka dalam akaun persaraan tertunda cukai. Ia juga masuk akal untuk mempunyai beberapa pelaburan dalam akaun yang boleh dikenakan cukai, membolehkan anda menikmati kebebasan untuk mengakses pelaburan anda sekiranya anda ingin membuat pembelian yang lebih besar, seperti membeli rumah.

3. Dapatkan peruntukan aset anda dengan betul

Minat kompaun adalah perkara yang kuat. Untuk meraih faedah daripada pulangan kompaun, anda perlu mempunyai campuran pelaburan yang betul, yang juga dikenali sebagai peruntukan aset. Jika anda dilaburkan terlalu konservatif, pelaburan anda mungkin tidak memberikan hasil jangka panjang yang anda cari untuk dicapai. Sebaliknya, jika terlalu banyak pelaburan anda berisiko, ketidaktentuan mungkin menjejaskan anda pada waktu malam.

Mempunyai peruntukan aset yang betul juga akan memastikan portfolio anda dipelbagaikan. Kepelbagaian adalah satu-satunya makan tengah hari percuma dalam melabur!

4. Jangan terlalu melabur di syarikat anda

Syarikat sering menawarkan pelan pembelian saham pekerja yang membolehkan anda membeli stok syarikat pada harga diskaun, dengan wang yang diambil dari gaji anda. Atau anda boleh menyimpan stok kerana anda menerima pilihan atau stok terhad sebagai sebahagian daripada pampasan anda. Atau mungkin anda hanya berfikir bahawa syarikat anda mempunyai masa depan yang cerah dan ingin melabur di dalamnya.

Tidak ada formula yang sempurna untuk mengetahui berapa banyak nilai bersih anda yang perlu anda simpan di stok syarikat anda. Oleh kerana anda bergantung kepada syarikat untuk gaji, insurans kesihatan dan faedah lain, anda sudah mempunyai komitmen kewangan yang besar dengan mereka. Adalah baik untuk mempunyai kulit dalam permainan di luar hanya bekerja di syarikat anda. Tetapi bercakap dengan perancang kewangan atau penasihat pelaburan dapat membantu menentukan jumlah yang tepat untuk situasi Anda.

5. Mulakan perancangan kewangan

Perancangan kewangan pada 30-an anda adalah penting kerana anda boleh mula membentangkan matlamat kewangan jangka panjang anda dan mengenalpasti apa yang perlu anda lakukan untuk mencapainya. Ramai unjuran akan berubah dan menjadi halus semasa anda maju dalam kehidupan, tetapi lebih cepat anda mempunyai rancangan yang telah disediakan, lebih baik.

6. Simpan untuk kos kolej anak anda

Mula menyimpan untuk kolej ASAP! Terdapat cara mudah untuk melakukan ini: 529 rancangan boleh membuat anda bermula dengan jumlah dolar kecil. Kos kolej melonjak, lebih daripada dua kali ganda kadar inflasi. Salah satu cara untuk menangani adalah memulakan awal dan menetapkan peruntukan pelaburan yang agresif.

7. Membeli insurans hilang upaya dan insurans hayat

Saya mempunyai dua jenis kawan dalam usia 30-an: orang-orang yang menyedari bahawa mereka tidak terkalahkan, dan mereka yang belum mengetahuinya. Adalah penting untuk melindungi diri anda dan keluarga anda dari yang tidak dijangka. Lihatlah polisi jangka hayat untuk anda dan pasangan anda. Dan sementara insurans kecacatan sering menjadi halangan, anda lebih cenderung untuk mengajukan tuntutan atas dasar ketidakupayaan daripada polisi insurans hayat. Pastikan anda mempunyai perlindungan kecacatan yang cukup melalui majikan anda. Jika tidak, lihat kepada penyedia luar.

8. Mempunyai dana kecemasan

Dana kecemasan adalah salah satu blok bangunan perancangan kewangan. Sekiranya anda tidak mempunyai wang yang diketepikan, yang tidak dijangka dapat menimbulkan malapetaka dalam kehidupan kewangan anda. Matlamat anda adalah untuk mempunyai perbelanjaan tiga dan enam bulan dalam simpanan jangka pendek.

9. Bayar hutang anda

Masuk ke hutang mudah membayarnya tidak. Buat rancangan untuk membayar kad kredit, pinjaman pelajar dan pinjaman kereta, meninggalkan anda hanya dengan gadai janji anda. Anda akan mempunyai lebih banyak aliran tunai untuk melabur untuk persaraan, kecuali untuk dana kolej anak-anak anda dan memenuhi matlamat kewangan yang lain.

10. Mula merancang harta pusaka anda

Ramai orang menunda membuat wasiat atau amanah kerana mereka fikir mereka mempunyai banyak masa untuk pergi ke sana. Anda boleh pergi dengan ini semasa anda muda dan tunggal, tetapi tidak lebih lagi apabila anda mencapai 30-an dan mempunyai keluarga. Sekiranya anda mempunyai anak, anda ingin memastikan ia selamat selepas anda mati. Perancangan ladang dapat memastikan yang terjadi. Dan mempunyai pelan harta tanah yang lengkap akan menghalang sebarang konflik keluarga terhadap harta pusaka anda. Bertemu dengan peguam perancangan harta untuk membincangkan strategi terbaik untuk anda dan keluarga anda.