Siapa Yang Hutang Kad Kredit?

Bagi sesetengah orang Amerika, soalan kewangan yang tersisa selepas kematian seseorang yang tersayang bukanlah "Apa yang akan saya lakukan dengan semua wang ini?" Ini "Adakah saya perlu membayar hutang kad kredit ini?"

Ada kemungkinan hutang kad kredit di belakang boleh menjadi tanggungjawab anda. Tetapi agak kerap tidak.

Adalah agak biasa bagi mangsa yang terselamat untuk mempercayai bahawa mereka berada dalam keadaan berhutang untuk hutang kad kredit ahli keluarga yang sudah mati, sebenarnya mereka tidak, kata Michaela Harper, pengarah pendidikan masyarakat di Yayasan Penasihat Kredit. Pengumpul hutang mungkin cuba memberikan kesan ini kepada mangsa yang selamat. Tetapi Harper berhati-hati terhadap mengambil hutang yang bukan milik anda sendiri. "Anda tidak membantu orang yang anda sayangi dengan membebankan diri anda dan membersihkan hutang yang anda tidak diwajibkan untuk membersihkan," katanya.

Apabila tanggungjawab anda

Terdapat beberapa alasan undang-undang yang anda mungkin bertanggungjawab untuk hutang orang yang sudah mati. Tetapi apabila datang kepada hutang kad kredit, mereka kebanyakannya mendidih kepada dua:

• Anda memohon untuk akaun itu dengan didakwa. "Jika anda seorang penanda bersama atau pemegang akaun bersama, anda, yang masih hidup, bertanggungjawab membayar hutang," kata Bruce McClary, naib presiden komunikasi untuk Yayasan Kebangsaan untuk Kaunseling Kredit. Walau bagaimanapun, pengguna yang dibenarkan dalam akaun, tidak bertanggungjawab terhadap hutang ini.
• Anda pasangan suami isteri, dan anda tinggal dalam keadaan harta masyarakat. Dalam kes ini, anda mungkin bertanggungjawab terhadap hutang pasangan anda yang telah meninggal dunia, kata McClary. Tetapi anda tidak akan bertanggungjawab untuk "hutang berasingan" pasangan anda, hutang yang diperolehnya sebelum perkahwinan anda.

Sekiranya anda pemegang akaun bersama atau penandatangan bersama, maklumkan penerbit kad kematian pemegang akaun. Hantar salinan sijil kematian yang disahkan. Juga, "adalah penting untuk bertanya apa dokumen lain yang mereka perlukan untuk mengemas kini rekod mereka," kata McClary. Pertimbangkan untuk memindahkan hutang kepada kad kredit APR pemindahan 0% supaya anda boleh membayarnya tanpa faedah.

Jika anda tinggal dalam keadaan harta masyarakat tetapi tidak dinamakan di dalam akaun, rujuk kepada peguam mengenai liabiliti anda untuk hutang atau mendapatkan bantuan percuma di pusat bantuan guaman tempatan.

Apabila ia bukan tanggungjawab anda

Pemiutang dan pengumpul tidak boleh memaksa anda untuk membayar hutang yang tidak bertanggungjawab secara sah. Tetapi mereka mungkin menyatakan bahawa anda mempunyai kewajipan untuk membayar, kata Harper.

"Mereka akan mengatakan perkara-perkara seperti, 'Di manakah anda mahu kami menghantar rang undang-undang itu supaya lebih mudah untuk anda bayar?'" Atau mereka mungkin mengatakan bahawa hutang tidak dibayar akan dilaporkan kepada biro kredit, katanya. Tidak bersetuju untuk membayar hutang yang bukan tanggungjawab anda, kata Harper.

Jika orang yang mati itu adalah satu-satunya yang bertanggungjawab terhadap hutang itu, maka membayarnya menjadi tanggungjawab harta pusaka orang itu. Hantarkan hutang kad kredit kepada pelaksana harta pusaka - orang yang ditugaskan menyelesaikan urusan kewangan orang itu - dan biarkan dia berurusan dengan pemiutang.

Menguruskan harta pusaka? Petua untuk menangani hutang kad kredit

Sekiranya anda pelaksana harta pusaka anda yang tersayang, atau pentadbir yang dilantik oleh mahkamah, anda akan menjadi pusat perhubungan utama bagi pemiutang orang yang telah mati. Berikut adalah cara anda menavigasi tanggungjawab itu.

Sijil kematian diperakui pesanan. Memaklumkan pemiutang berganda tentang kematian orang yang anda sayangi bermaksud menghantar salinan sijil kematian yang disahkan - bukan fotokopi ringkas - untuk alamat surat-menyurat setiap penerbit.

Anda boleh mendapatkan sijil-sijil ini melalui jabatan rekod penting negeri anda, biasanya sekitar $ 20 setiap satu. Hantar sijil melalui mel yang diperakui dengan penyata kad kredit lama, untuk memastikan ia dihubungkan ke akaun yang betul. Biarkan pemiutang mengetahui sama ada estet itu melalui probet. Jika membayar sijil boleh menimbulkan kesusahan, mulakan dengan beberapa pemiutang dan minta mereka mengembalikan sijil, jadi anda boleh menggunakannya semula.

Kumpulkan maklumat. "Perkara pertama yang anda lakukan adalah duduk dan pergi ke semua dokumen mereka," kata Ira Rheingold, pengarah eksekutif Persatuan Pengguna Konsumen Kebangsaan. Untuk memastikan anda tahu tentang setiap akaun kad kredit, lihat laporan kredit orang itu, katanya.

Minta laporan kredit dari tiga biro kredit utama - Experian, Equifax dan TransUnion - dengan menghantar sijil kematian yang disahkan dan dokumen lain yang diperlukan setiap biro. Pemberitahu biro kematian juga akan mengemas kini file kredit pembela dan melindungi terhadap penipu yang berusaha memohon kredit pada nama orang itu.

Sahkan hutang sebelum ladang membayar mereka. "Kami telah melihat cerita-cerita seram yang cukup" mengenai pengumpul menghantar bil-bil dengan jumlah yang salah atau menghubungi orang yang salah, kata Rheingold. Sebelum menggunakan wang ladang untuk membayar hutang, mintalah syarikat itu mengesahkan bahawa ia adalah milik si mati dan memberikan pecahan perakaunan. Jangan bayar hutang yang anda tidak dapat mengesahkan.

Tahu hak anda. Di bawah Akta Amalan Pengumpulan Hutang Adil, anda boleh menghantar pengumpul permintaan bertulis untuk berhenti memanggil anda, dan mereka harus menghormati permintaan anda. Sekiranya pemungut mengganggu anda, Rheingold mengesyorkan untuk menghubungi peguam negara anda atau memfailkan aduan dengan Biro Perlindungan Kewangan Pengguna, kerana ia mungkin melanggar undang-undang persekutuan.

Jangan bayar hutang estet dari poket anda sendiri. Sekiranya harta tanah tidak mempunyai cukup wang, pelaksana boleh menafikan tuntutan pemiutang. Pemiutang mempunyai pilihan untuk menarik keputusan itu di mahkamah probet. Tetapi secara amnya, "Itu kerugian syarikat kad kredit atau pengumpul hutang perlu ditanggung," kata Rheingold.

Claire Tsosie adalah seorang penulis di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @ ideclaire7.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada asalnya diterbitkan oleh Forbes.