Co-Signing a Loan: Risks and Benefits
Co-signing For A Loan Is STUPID - Dave Ramsey Rant
Isi kandungan:
- Simulator skor kredit
- Apa yang berlaku jika …
- Skor baru anda:
- Risiko menandatangani pinjaman bersama
- 1. Anda bertanggungjawab terhadap jumlah keseluruhan pinjaman
- 2. Kredit anda ada pada baris
- 4. Anda boleh didakwa oleh pemberi pinjaman
- 5. Hubungan anda boleh hancur
- Manfaat untuk menandatangani pinjaman
- Bagaimana untuk melindungi kredit anda jika anda menandatangani pinjaman
- Apa yang akan datang?
- Bandingkan pemberi pinjaman yang menerima penandatangan bersama
- Fikirkan dua kali mengenai bersama menandatangani pinjaman pelajar grandkid anda
- Dodge drama pinjaman keluarga
Anda mungkin diminta untuk menandatangani pinjaman oleh pasangan, anak atau sahabat anda, terutamanya jika skor kredit anda keluar dari mereka.
Memeterai bersama bagi seseorang yang mempunyai skor kredit yang lebih rendah atau profil kredit yang baru muncul dapat meningkatkan kemungkinan mereka memenuhi syarat untuk pinjaman atau kad kredit atau menanggung kadar faedah yang lebih rendah.
Tetapi apa yang terdengar terhormat - anda membantu seseorang mendapatkan wang untuk rumah baru atau tuisyen kolej - boleh mempunyai akibat yang tidak mungkin anda harapkan.
Berikut adalah risiko dan faedah untuk dipertimbangkan sebelum menandatangani pinjaman bersama, serta bagaimana untuk melindungi kewangan dan hubungan anda jika anda melakukannya.
Simulator skor kredit
Apa yang berlaku jika …
Saya membayar banyak hutang ini:
Dapatkan markah anda!Skor baru anda:
Risiko menandatangani pinjaman bersama
1. Anda bertanggungjawab terhadap jumlah keseluruhan pinjaman
Ini adalah risiko terbesar: Memeterai pinjaman bukan tentang pemberian reputasi kredit baik anda untuk membantu orang lain; Sebaliknya, ia adalah janji untuk membayar hutang mereka jika mereka tidak dapat berbuat demikian.
Sebelum anda menandatangani bersama, menilai kewangan anda sendiri untuk memastikan anda dapat membayar bayaran pinjaman sekiranya peminjam utama tidak boleh.
2. Kredit anda ada pada baris
Apabila anda menandatangani pinjaman, anda akan merosakkan profil kredit anda sendiri. Kedua-dua pinjaman dan sejarah pembayaran muncul pada laporan kredit anda serta peminjam.
Memeterai pinjaman adalah janji untuk membayar hutang seseorang jika mereka tidak dapat melakukannya.
Dalam jangka masa pendek, anda akan melihat hitaran sementara untuk skor kredit anda, kata Bruce McClary, jurucakap Yayasan Kebangsaan untuk Kaunseling Kredit.
Penarik keras pemberi kredit anda sebelum meluluskan pinjaman akan mengecilkan skor anda, katanya, dan seterusnya akan meningkatkan beban hutang keseluruhan anda. Sebarang pembayaran yang tidak dijawab oleh peminjam juga boleh menjejaskan skor kredit anda secara negatif.
»SIGN UP: Melacak dan memantau skor kredit anda secara percuma
3. Akses anda kepada kredit mungkin terjejas
Risiko jangka panjang untuk menandatangani pinjaman untuk orang yang anda sayangi adalah bahawa anda mungkin ditolak untuk kredit apabila anda menginginkannya. Seorang pemiutang yang berpotensi akan memaksimumkan pinjaman yang ditandatangani bersama untuk mengira jumlah hutang anda dan boleh menentukan ia terlalu berisiko untuk memperluas anda lebih banyak kredit.
McClary mengesyorkan menyemak laporan kredit anda secara kerap selepas menandatangani bersama untuk mengawasi kewangan anda.
4. Anda boleh didakwa oleh pemberi pinjaman
Di sesetengah negeri, jika pemberi pinjaman tidak menerima bayaran, ia boleh mencuba mengutip wang dari penandatangan bersama sebelum meneruskan peminjam utama, menurut Suruhanjaya Perdagangan Persekutuan.
Semak laporan kredit anda secara kerap selepas menandatangani bersama untuk mengawasi kewangan anda.
Untuk sampai ke tahap itu, peminjam kemungkinan akan kehilangan beberapa bayaran, dan hutang itu sudah pun mula mempengaruhi kredit anda. Pemberi pinjaman mungkin akan mempertimbangkan tindakan undang-undang apabila hutang itu adalah antara 90 hari dan 180 hari yang lewat.
Jika yang terburuk berlaku dan anda didakwa, anda bertanggungjawab sebagai penandatangan bersama untuk semua kos, termasuk yuran lewat dan yuran peguam.
5. Hubungan anda boleh hancur
Peminjam boleh mula membuat pembayaran penuh, tepat pada masa ke arah pinjaman atau kad kredit dengan niat baik. Tetapi situasi kewangan dan peribadi berubah.
Kanak-kanak yang menghadapi masalah dengan pembayaran ke arah kad kredit atau pinjaman kereta yang ditandatangani bersama boleh menyembunyikan kekurangan dari ibu bapa mereka sehingga situasi semakin buruk, merosakkan kepercayaan dalam hubungan.
Pasangan yang mengalami perceraian sering perlu berurusan dengan akibat kewangan kereta atau gadai janji yang ditandatangani bersama, kata Urmi Mukherjee, seorang kaunselor kewangan yang berpangkalan di Kansas City di Apprisen, sebuah agensi kaunseling kredit bukan keuntungan. Dalam kes itu, sukar untuk memujuk seorang suami untuk membayar bahagiannya, terutamanya jika suami telah keluar dari rumah atau menyerahkan kereta.
Apabila timbul masalah, mengeluarkan diri sebagai penanda bersama bukan proses yang mudah.
Pembiayaan semula pinjaman adalah salah satu cara untuk menghapuskan diri sendiri, dengan syarat peminjam utama layak untuk mendapatkan pinjaman baru. Pinjaman pelajar atau kad kredit biasanya memerlukan sejumlah pembayaran tepat waktu, dan pemberi pinjaman akan menilai semula peminjam utama untuk melihat apakah mereka dapat melakukan pembayaran dengan sendirinya.
Manfaat untuk menandatangani pinjaman
Peningkatan pinjaman bersama bagi seseorang adalah jelas - anda boleh membantu mereka memenuhi syarat untuk tuisyen kolej, kad kredit atau produk kewangan lain yang tidak dapat mereka sendiri, atau menjimatkan bunga dengan kadar yang lebih rendah.
Apabila seseorang baru mendapat kredit, mempunyai penanda bersama adalah berkuasa.
Apabila seseorang itu baru untuk kredit atau membina semula kewangan mereka, mempunyai penanda bersama dengan skor yang baik dan sejarah kredit yang kukuh adalah kuat.
Tidak semua pengeluar kad kredit membenarkan penandatangan bersama, jadi semestinya perlu diperiksa sebelum anda memohon. Perkara yang sama berlaku untuk peminjam pinjaman peribadi dalam talian.
Bagaimana untuk melindungi kredit anda jika anda menandatangani pinjaman
Sebelum anda menandatangani bersama, minta pemberi pinjaman apa hak dan tanggungjawab anda dan bagaimana anda akan diberitahu jika masalah pembayaran timbul.
Di samping itu, mintalah peminjam utama untuk mengakses akaun pinjaman dan pembayaran lagu, kata Byrke Sestok, seorang perancang kewangan yang disahkan di New York Holder Wealth Partners yang berpangkalan di New York.
"Ia bukan isu amanah - masalah berlaku," kata Sestok."Jika anda mengetahui pada bulan pertama bahawa seseorang mengalami masalah [membayar balik pinjaman], anda boleh melakukan sesuatu mengenainya."
»LEBIH: Bagaimana untuk mengatakan tidak untuk menandatangani bersama - dan ya untuk membantu
Untuk merancang untuk kejadian sedemikian, tentukan susunan antara penandatangan bersama dan peminjam di hadapan dan secara bertulis yang menyatakan harapan untuk setiap orang, kata McClary. Perjanjian persendirian anda akan membantu melancarkan jangkaan yang tidak sepadan, katanya.
