Melakukan Cukai Sendiri Tidak Keras Seperti Yang Anda Pikirkan

Oleh Kathryn Hauer, EA, CFP

Ketahui lebih lanjut tentang Kathryn pada Tanya Penasihat Investmentmatome

Apabila saya berusia 21 tahun, saya tidak dapat menahan seseorang untuk melakukan cukai mudah. Jadi saya pergi ke perpustakaan, mendapat borang dan buat sendiri. Itu kembali pada hari-hari ketika kamu melakukan pajak dengan tangan menggunakan mesin tambahan. Hari ini, dengan banyak pilihan perisian percuma dan kos rendah yang tersedia untuk membimbing anda melalui proses, membuat cukai anda sendiri adalah idea yang hebat untuk ramai orang.

Sudah tentu, banyak pembayar cukai gugup tentang melakukan kesalahan cukai mereka dan mengelakkannya sepenuhnya. Tetapi tidak ada sebab untuk takut. Selama bertahun-tahun saya terus melakukan cukai dan cukai ahli keluarga yang lain. Kadang kala saya membuat kesilapan, dan apabila saya melakukannya, saya akan mendapat surat dari Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri dengan lembut menunjuk kesilapan saya dan sama ada meminta saya untuk mendapatkan lebih banyak wang atau menghantar saya bayaran balik yang lebih besar.

Bukan dunia akhir jika anda membuat kesilapan, selagi kesilapan dibuat dengan niat baik, bukannya penipuan yang disengajakan. IRS semata-mata membolehkan anda tahu apa yang anda telah lakukan salah dan berapa banyak yang anda berhutang atau akan menerima. Kesalahan kecil dan jujur ​​tidak menghasilkan audit.

Pertimbangan utama

Jika anda tidak pernah melakukan cukai sendiri sebelum ini, kini adalah masa yang tepat untuk belajar. Ia akan membantu anda memahami apa yang anda bayar dalam cukai dan mengapa. Walaupun anda akhirnya membayar orang lain untuk melakukannya, latihan belajar bagaimana melakukan cukai anda akan menjadikan anda pengguna yang lebih baik apabila membincangkan kos ketika bekerja dengan profesional.

Sekiranya anda bercadang untuk membuat cukai anda sendiri, inilah komponen utama yang perlu anda pertimbangkan:

Perisian cukai-persediaan

Jika anda perlu membeli perisian, anda mempunyai beberapa produk untuk dipilih, jadi pastikan anda melakukan penyelidikan anda untuk menentukan mana yang terbaik untuk anda.

Jika jumlah yang anda buat (pendapatan kasar diselaraskan) adalah kurang daripada jumlah tertentu, anda boleh mengakses perisian percukaian percuma seperti FreeTaxUSA atau versi percuma perisian pajak persediaan seperti TurboTax, H & R Block dan TaxAct. Di samping itu, bergantung kepada umur dan pendapatan anda (untuk cukai 2015, had pendapatan pada umumnya $ 54,000), anda mungkin boleh menggunakan penyediaan cukai percuma VITA, TCE atau AARP, yang biasanya ditawarkan di perpustakaan atau pusat komuniti di bandar anda. Sudah tentu, ia akan mengalahkan matlamat anda untuk melakukan cukai anda sendiri, tetapi sekurang-kurangnya anda tidak perlu membayar untuk melakukannya.

Cara untuk arahan

Perisian cukai persediaan yang paling dibayar penuh dengan maklumat dan pendidikan yang hebat yang akan membimbing anda langkah demi langkah melalui proses. Jika anda mempunyai soalan tambahan atau tidak memahami sesuatu, laman web IRS adalah sumber yang hebat. Pastikan anda pergi ke tapak kerajaan, www.irs.gov, bukan www.irs.com. Anda juga boleh menghubungi IRS secara langsung untuk mendapatkan bantuan. Anda mungkin perlu menunggu untuk sementara waktu, tetapi orang yang menjawab telefon biasanya sangat membantu dan mesra.

Mengurangkan cukai anda

Ia sah dan boleh diterima untuk cuba meminimumkan jumlah yang anda bayar dalam cukai, jadi anda ingin mendidik diri anda untuk memastikan anda mendapat semua potongan, pengurangan dan kredit yang anda layak. Kod Cukai IRS 25.1.1.2.4 menerangkan perbezaan antara mengelakkan dan mengelakkan cukai: "Pengelakan cukai bukan kesalahan jenayah. Pembayar cukai mempunyai hak untuk mengurangkan, mengelakkan, atau meminimumkan cukai mereka dengan cara yang sah. Orang yang menghindari cukai tidak menyembunyikan atau menyalahi undang-undang, tetapi bentuk dan kejadian preplans untuk mengurangkan atau menghapuskan liabiliti cukai dalam parameter undang-undang. "Sebaliknya, pengelakan cukai, yang merupakan kesalahan jenayah, berlaku apabila pembayar cukai sengaja bertindak" mengelak atau mengalahkan cukai, atau pembayaran cukai."

Apabila anda menggunakan perisian persediaan cukai, anda akan ditanya soalan yang akan membantu anda membayar jumlah cukai yang tepat. Anda juga boleh mencari dalam talian untuk maklumat tentang jenis potongan dan faedah yang anda layak untuk dalam keadaan tertentu anda.

Menjaga rekod

Pastikan anda menyimpan semua dokumentasi dan bentuk yang mungkin anda perlukan apabila melakukan cukai anda sendiri. Sekiranya anda tidak mempunyai pencetak di rumah, simpan PDF elektronik borang dan lembaran kerja elektronik anda ke pemacu ibu jari supaya anda boleh membawanya ke suatu tempat untuk mencetak semua borang.

Juga pastikan untuk menyimpan CD atau pautan ke perisian pajak persediaan yang anda gunakan. Saya selalu membeli perisian saya pada CD, yang saya simpan, dan bukannya memuat turun, sekiranya saya perlu melihat kembali pada tahun-tahun sebelum cukai dan memerlukan tahun tertentu aplikasi perisian. Jika anda mendapat komputer baru, anda boleh kehilangan aplikasi dan fail anda.

Simpan semua rekod anda di tempat yang selamat dan boleh diakses kerana anda mungkin memerlukannya apabila anda melakukan cukai untuk tahun-tahun akan datang, jika anda ingin memohon pinjaman atau atas alasan lain.

Garisan bawah

Jika anda boleh menjadi selesa melakukan cukai anda sendiri, ia boleh menjimatkan wang anda dalam yuran persediaan dan membuat anda merasa lebih terkawal wang anda. Tetapi jika anda memerlukan bantuan, anda sentiasa boleh beralih kepada profesional yang berkelayakan. Hanya jangan tunggu sehingga detik terakhir.

Kathryn Hauer adalah perancang kewangan yang disahkan dan penasihat pelaburan yang hanya dikenakan bayaran dengan Wilson David Investment Advisors di Aiken, Carolina Selatan.

Artikel ini juga muncul di Nasdaq.

Imej melalui iStock.