3 Potensi Manfaat Mendapatkan Pinjaman Perniagaan Kecil Dari Kesatuan Kredit

Adakah anda sedang mencari pinjaman perniagaan kecil untuk mengembangkan syarikat anda? Anda mungkin dapat menemui banyak kesatuan kredit tempatan, institusi kewangan bukan untung yang dimiliki dan dikendalikan oleh anggotanya.

Untuk deposit pendahuluan kecil ke dalam akaun simpanan, anda boleh menyertai kesatuan kredit yang terletak di komuniti anda dan menjimatkan wang ke atas produk kewangan seperti gadai janji, kad kredit, akaun cek dan pinjaman perniagaan.

Berikut adalah tiga manfaat yang berpotensi untuk mendapatkan pinjaman perniagaan kecil dari kesatuan kredit dan beberapa petua untuk meningkatkan peluang anda mendapat kelulusan pinjaman.

1. 'Bersedia dan mampu memberi pinjaman'

Pinjaman perniagaan kesatuan kredit telah meningkat setiap tahun sejak permulaan kemelesetan, kata Mike Schenk, naib presiden ekonomi dan statistik di Persatuan Kebangsaan Kredit Kesatuan, persatuan perdagangan kebangsaan bukan keuntungan yang melayani kesatuan kredit A.S..

Mike Schenk: "… kesatuan kredit adalah, dari perspektif pengunderaitan, lebih fleksibel, terlibat sepenuhnya dalam pasaran dan bersedia dan mampu memberi pinjaman kepada perniagaan kecil."

Sejak 2007, kesatuan kredit telah menyaksikan pertumbuhan dua angka dalam pinjaman perniagaan ahli selama tiga tahun, manakala sektor perbankan komersil telah mengalami lima tahun penurunan, kata Schenk, memetik data dari Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan dan Pentadbiran Kesatuan Kredit Negara.

"Itu adalah petunjuk jelas bahawa kesatuan kredit adalah, dari perspektif pengunderaitan, lebih fleksibel, terlibat sepenuhnya dalam pasaran dan bersedia dan mampu memberi pinjaman kepada perniagaan kecil," kata Schenk.

Berikutan krisis kewangan, terdapat pengiktirafan yang lebih besar mengenai faedah menjalankan perniagaan dalam negara, kata Schenk.

3Rivers Union Credit Union di Fort Wayne, Indiana, mempunyai kadar kelulusan sebanyak 46% untuk pinjaman perniagaan kecilnya, yang lebih tinggi daripada purata pasaran kira-kira 40%, menurut Joshua Fern, pemberi pinjaman komersil untuk 3Rivers.

"Itu datang kepada kita mempunyai hubungan dengan ahli-ahli kita," kata Fern. "Jadi, jika seseorang menjadi anggota seluruh kehidupan mereka dan mereka memulakan perniagaan, dan kami mempunyai hubungan dan rekod dengan mereka, kami bersedia mengambil risiko itu untuk berkembang bersama mereka."

2. 'Bayaran yang lebih rendah dan kadar yang lebih baik'

Memandangkan kesatuan kredit adalah institusi bukan keuntungan yang pemiliknya adalah pelanggan mereka dan bukan pemegang saham, mereka tidak perlu membayar dividen, kata Jim Salmon, naib presiden perkhidmatan perniagaan di Federal Credit Union Union.

Jim Salmon: "Kami memberikan kembali kepada pemilik kami dengan perkhidmatan yang unggul, bayaran yang lebih rendah dan kadar yang lebih baik."

"Kami memberikan kembali kepada pemilik kami dengan perkhidmatan yang unggul, bayaran yang lebih rendah dan kadar yang lebih baik - kedua-dua deposit dan pinjaman - dan saya fikir ia memainkan segala-galanya pemilik perniagaan kecil akan melihat dalam menangani kesatuan kredit mereka," kata Salmon.

Di kesatuan kredit, produk kewangan seperti kad kredit, pinjaman ekuiti rumah, gadai janji dan pinjaman kereta biasanya datang dengan kadar faedah yang lebih rendah daripada apa yang anda dapati di bank, kata Marc Wilensky, naib presiden pemasaran di Mid-Atlantic Federal Credit Union di Maryland.

Ini disokong oleh data baru-baru ini dari SNL Financial, yang menyatakan kadar faedah purata negara pada pinjaman tanpa pinjaman berjangka 36 bulan adalah 9.39% di kesatuan kredit dan 10.41% di semua bank, sementara kad kredit membawa kadar faedah purata 11.62 % pada kesatuan kredit berbanding dengan 12.79% di bank.

3. Dihadapkan, kelulusan pinjaman tempatan

Steve Schipull: "Apa yang mungkin terdengar seperti risiko kepada seseorang dari luar mungkin keputusan perniagaan yang sangat baik untuk seseorang di dalam masyarakat."

Walaupun kesatuan kredit mengkaji semula pinjaman perniagaan kecil "dengan ketat" seperti institusi kewangan lain, mereka juga mengambil kira hubungan mereka dengan pemilik perniagaan dan komuniti yang mereka layani, kata Steve Schipull, Ketua Pegawai Eksekutif Generations Federal Credit Union di San Antonio.

"Apa yang mungkin terdengar seperti risiko kepada seseorang dari luar mungkin keputusan perniagaan yang sangat baik untuk seseorang di dalam masyarakat," kata Schipull. "Kakitangan kesatuan kredit didasarkan pada komuniti yang kami berkhidmat, jadi semua keputusan - dan kakitangan membuat keputusan - ada di sini. Itu mempercepat prosesnya."

"Ia tidak luar biasa bagi ahli untuk mengatakan bahawa pegawai pinjaman mereka adalah hampir rakan kongsi, membantu mereka membangunkan rancangan mereka dan membuat proses pemberian pinjaman tanpa lancar supaya ahli dapat menumpukan pada mengembangkan perniagaannya," kata Troy Stang, presiden dan Ketua Pegawai Eksekutif Persatuan Kredit Kredit Northwest.

Petua untuk pemilik perniagaan kecil

Sudah tentu, kesatuan kredit tidak hanya memberikan pinjaman perniagaan kepada semua ahli. Jika anda ingin meningkatkan peluang anda, terdapat dua perkara yang perlu dipertimbangkan sebelum memohon.

'Anda perlu menunjukkan bahawa anda boleh membayar pinjaman'

Sebelum memohon pinjaman sebagai pemilik perniagaan kecil, ia bijak untuk mempunyai pemahaman yang jelas mengenai jenis pinjaman yang anda inginkan dan mengapa anda memerlukannya. Kemudian, bersiaplah untuk menunjukkan bagaimana anda akan dapat menghasilkan aliran tunai yang diperlukan untuk membayar balik pinjaman.

"Anda tidak boleh masuk dan berkata, 'Saya memerlukan jumlah wang ini.' Itu bagus, tetapi anda harus dapat menunjukkan bahawa anda mempunyai pemahaman tentang perniagaan anda dan apa yang mendorong keperluan kredit, dan apa yang anda 'akan berlaku dengannya, "kata Salmon.

Dapatkan teratur dan mempunyai rancangan perniagaan yang kukuh

Adalah penting untuk mempunyai semua dokumen kewangan anda terancang dan pelan perniagaan yang sedia untuk diserahkan sebelum memohon pinjaman, kata Fern.

"Kami biasanya meminta tiga tahun pulangan cukai persekutuan dan penyata kewangan peribadi," kata Fern. "Apabila anda mempunyai semua maklumat itu di hadapan anda, dan pemilik perniagaan mempunyai rancangan dengan apa yang mereka akan lakukan dengan wang, [itu] akan benar-benar membantu dalam proses."

Pelan perniagaan terperinci adalah sesuatu yang setiap peminjam akan mencari, dan jika anda mempunyai peta jalan dan rancangan untuk membayar balik pinjaman itu, "itu akan bercakap jumlah dalam proses itu," kata Schenk.

Cari dan bandingkan pinjaman perniagaan kecil

Investmentmatome telah mencipta alat perbandingan pinjaman perniagaan kecil terbaik untuk memenuhi keperluan dan matlamat anda. Kami mengukur kepercayaan kredit, skop pasaran dan pengalaman pengguna, antara faktor lain, dan mengaturnya mengikut kategori yang termasuk pendapatan anda dan berapa lama anda berada dalam perniagaan.

Bandingkan pinjaman perniagaan Untuk mendapatkan maklumat lanjut mengenai pilihan pembiayaan dan membandingkannya dengan perniagaan kecil anda, lawati laman web kami pinjaman perniagaan terbaik halaman.

Steve Nicastro adalah seorang penulis di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected] . Twitter: @StevenNicastro .

Imej atas melalui iStock.