5 Masa Baik untuk Masuk ke Portfolio Anda

Oleh Stephen Hart

Ketahui lebih lanjut mengenai Stephen di laman web kami Tanya Penasihat

Penasihat kewangan melihat kelakuan pelanggan yang berada di atas peta. Sesetengah pelanggan mengambil penglihatan di akaun mereka setiap pagi ketika kopi sedang menyeduh. Lain-lain semata-mata melihat kenyataan suku tahunan mereka. Masih yang lain tidak masuk sama sekali; mereka melihat akaun mereka hanya semasa ulasan tahunan.

Jadi, berapa kerap sepatutnya anda mengkaji portfolio anda? Walaupun kecenderungan anda mungkin jatuh di mana-mana spektrum dari "cara terlalu kerap" ke "tidak cukup kerap," tentunya ada beberapa kali apabila anda benar-benar akan menghadapi akaun anda, mengkaji strategi dan kemajuan anda ke arah matlamat anda, semak sama ada anda perlu mengimbangi atau membuat perubahan lain. Berikut adalah lima masa yang paling penting:

1. Sebagai sebahagian daripada proses semakan biasa

Jika anda bekerja dengan penasihat kewangan, tanyakan betapa kerap anda perlu menyentuh asas. Perlu diingat bahawa kebanyakan portfolio tidak memerlukan pengimbangan semula atau pelarasan yang berterusan, jadi jika matlamat pelaburan anda tidak berubah, kemungkinan besar portfolio anda tidak perlu, sama ada. Penasihat anda akan memantau akaun anda untuk memastikan ia seimbang. Jika anda mengkaji nombor prestasi, anda harus menyedari bahawa membandingkan prestasi tahunan terhadap penanda aras menggunakan tempoh masa yang tidak bermakna secara statistik. Prestasi harus dinilai lebih lama untuk memberikan analisa yang bermakna mengenai pulangan yang disesuaikan dengan risiko. Sebenarnya, jika anda tidak melabur dengan ufuk masa yang penting (sekurang-kurangnya lima hingga 10 tahun), mungkin lebih baik untuk tidak melabur sama sekali. Pasaran naik dan turun dalam tempoh masa yang singkat; ia adalah orang-orang yang melekatkannya untuk jangka masa panjang, dengan tweak kecil di sepanjang jalan, siapa yang terbaik.

2. Sekitar acara kehidupan utama

Adakah anda berkahwin atau bercerai? Hanya mempunyai bayi? Mungkin anda membeli sebuah rumah baru. Mana-mana peristiwa kehidupan utama harus menjadi alasan untuk mengambil langkah mundur dan melihat bagaimana (dan mengapa) wang anda dilaburkan.

3. Dengan perubahan dalam pekerjaan

Ini hampir masuk ke No 2 sebagai acara kehidupan, tetapi penting untuk keluar sebagai item yang berasingan, kerana "perubahan dalam pekerjaan" boleh bererti banyak perkara: pekerjaan yang baru di tempat kerja baru, promosi, pasangan atau ahli keluarganya atau menyertai tenaga kerja. Pastikan anda melihat bagaimana ini menjejaskan kadar simpanan anda, apabila anda fikir anda akan bersara dan apa faedah majikan anda akan mendapat atau hilang kerana perubahan itu.

4. Selepas aliran masuk atau aliran keluar tunai yang besar

Mungkin anda telah menerima warisan atau bonus besar di tempat kerja. Mungkin anda memenangi loteri! Mana-mana aliran masuk tunai yang besar boleh mengubah bagaimana anda perlu dilaburkan. Dan jangan lupa aliran keluar, kerana anda mungkin perlu memanfaatkan pelaburan anda sebelum bersara atau mencapai matlamat anda. Apabila banyak wang masuk atau keluar dari portfolio anda, tinjau matlamat anda dan pastikan pelaburan anda masih selaras dengan toleransi risiko dan ufuk masa anda.

5. Apabila anda membuat atau mengemas kini pelan kewangan komprehensif anda

Rancangan kewangan adalah permainan changer untuk kebanyakan pelabur. Walaupun anda atau penasihat anda boleh melabur wang anda dengan matlamat umum, satu pelan kewangan komprehensif akan mengambil kira semua aset anda, semua liabiliti anda dan semua matlamat anda. Seorang perancang kewangan kemudiannya akan mengesyorkan cara melabur wang anda berdasarkan semua maklumat anda. Sebaik sahaja dicipta, kebanyakan pelan dikemas kini di mana saja dari sekali setahun sehingga setiap tiga hingga lima tahun.

Perlu diingat bahawa ini hanyalah masa yang anda perlukan lihat pada portfolio anda; Itu tidak bermakna anda mesti mengambil tindakan. Faktor utama dalam kejayaan sepanjang jangka panjang adalah berpegang pada pelan yang anda mulakan. Mereka yang melabur pada emosi dan bertindak balas terhadap peristiwa jangka pendek cenderung untuk membeli tinggi dan menjual rendah, bertentangan dengan strategi yang berjaya. Cari penasihat yang membantu membuat anda bertanggungjawab terhadap peristiwa penting ini, dan anda akan berada dalam keadaan selamat untuk keselamatan kewangan dan ketenangan fikiran.

Imej melalui iStock.

Anda mungkin juga berminat:

Adakah Robo-Penasihat Tenggelam Penasihat Kewangan?

Cara Berhenti Mengatasi Pelaburan Anda

Saham kuat? Elakkan Kesilapan Salah Satu Ini

5 Perkara yang Tahu Sebelum Menggunakan Pilihan Saham