5 Pemindahan Pelaburan Penting untuk Millennials

Sekiranya anda percaya laporan terbaru dari web, anda mungkin berfikir bahawa milenium adalah dana kewangan, perdagangan wang persaraan mereka untuk venti lattes.

Realiti itu mungkin tidak begitu buruk, tetapi juga tidak sepatutnya klik: Penyelidikan dari Pusat Pengajian Persaraan Transamerica menunjukkan bahawa hampir tiga perempat milenial menjimatkan untuk bersara dan kita mula melakukannya pada usia yang lebih awal daripada generasi sebelumnya. Data Wells Fargo menunjukkan bahawa mereka yang menyimpan, separuh meletakkan 6% daripada pendapatan mereka atau lebih.

Apa yang kita tidak begitu panas di, menurut banyak tinjauan yang sama, adalah melabur. Ramai di antara kita yang ketakutan atau keliru dengan topik itu dan cenderung untuk meletakkan wang kita dalam kaus kaki dan memanggilnya sehari. Itu masalah, kerana pelaburan wang yang anda simpan hampir sama pentingnya dengan menyimpannya di tempat pertama.

Berikut adalah lima pergerakan penting yang dapat dilakukan milenium untuk mengatasi kecemasan pelaburan mereka.

1. Dapatkan pendidikan

Sekurang-kurangnya satu ini akan bebas. Pelaburan difahami menakutkan. Sehingga anda belajar apa yang anda lakukan, ia terasa banyak sekali seperti perjudian di Vegas tanpa minuman percuma.

Terdapat banyak sumber untuk membimbing anda melalui asas-asas; anda hanya perlu meletakkan pada masa itu. Khan Academy adalah tempat yang baik untuk memulakan, seperti panduan laman web kami tentang cara melabur dalam stok. Morningstar mempunyai yang baik, jika sedikit bertarikh, melabur bilik darjah, dan broker dalam talian sering mempunyai satu ton bahan pengajaran yang fokus kepada pemula di laman web mereka.

2. Hormatilah risiko

Risiko adalah sejenis seperti kawan yang secara tetap membatalkan rancangan tetapi sentiasa melalui dalam secubit. Mungkin ada sakit hati di hari ke hari, tetapi dalam jangka panjang, anda akan gembira anda menyekatnya.

Dalam melabur, lebih banyak risiko bermakna potensi untuk mendapatkan lebih banyak hadiah. Pelaburan yang memerlukan anda mengambil risiko, seperti stok, harus menawarkan premium untuk melakukannya. Bolehkah anda kehilangan wang dan tidak pernah mengumpul premium itu? Pasti, tetapi itu tidak mungkin apabila anda berada di dalamnya untuk jangka masa panjang.

Sejarah menggambarkan ini: Satu portfolio saham 100% mempunyai pulangan purata tahunan sebanyak 10.1% antara 1926 dan 2015, menurut sebuah kajian oleh Vanguard. Satu portfolio bon 100% kembali kira-kira separuh daripada itu, iaitu purata 5.4%. Untuk memasukkannya ke dalam istilah wang sebenar, jika anda melabur $ 5,000 selama 50 tahun pada pulangan 10.1%, anda akan mempunyai $ 614,000. Pada pengembalian sebanyak 5.4%, anda hanya mempunyai $ 69,000.

Tetapi satu kajian dari BlackRock pada tahun 2015 mendapati bahawa ribuan tahun mungkin mempunyai 70% wang mereka secara tunai, yang bermaksud akaun simpanan, sarung bantal, kasut lama. Pada kadar faedah sejarah yang rendah pada hari ini, semuanya hampir sama. Itu $ 5,000 menjadi hanya $ 8,000 pada pulangan 1%; dalam kasut anda, ia kekal $ 5,000. Faktor inflasi - daya yang milenium mungkin tidak lama lagi dapat melihat pertama kali dalam kehidupan dewasa mereka - dan anda sebenarnya kehilangan wang.

3. Ambil risiko itu melalui dana indeks

Itu 70% akan menjadi peruntukan saham yang munasabah untuk portfolio persaraan anda - dan walaupun itu mungkin berada di pihak yang rendah. Pada usia ini, anda harus mempunyai simpanan jangka panjang yang dilaburkan dalam stok. Cara terbaik untuk melakukannya bukan dengan membuang wang anda ke dalam stok Apple, tetapi dengan indeks kos rendah dan dana pertukaran wang.

Mereka dana kolam pelabur untuk membeli banyak pelaburan yang berlainan dalam satu kejadian. Anda boleh membeli beberapa dana yang memegang stok syarikat A.S., yang memegang syarikat-syarikat antarabangsa dan satu yang memegang syarikat-syarikat pasaran baru muncul dan anda akan beragam.

Anda boleh mengetahui lebih lanjut mengenai membina portfolio terpelbagai dalam sekeping laman web kami untuk melabur dalam 20-an anda.

4. Letakkan tudung pada yuran

Anda tidak boleh mengawal kenaikan dan penurunan pasaran saham. Apa yang anda boleh mengawal kebanyakannya ialah melabur kos - bayaran yang dikenakan oleh dana indeks anda (disebut nisbah perbelanjaan), yuran pentadbiran dalam 401 (k) anda dan yuran transaksi yang ditanggung apabila anda membeli dan menjual pelaburan.

Setiap dolar yang pergi ke kos ini adalah dolar yang mengurangkan pulangan anda. Pastikan kos transaksi turun dengan mengehadkan perdagangan yang tidak perlu dan menggunakan dana komisyen tanpa komisen dan tanpa urus niaga. Kebanyakan broker akan mempunyai senarai kedua-dua jenis dana. Sekiranya nisbah perbelanjaan dana indeks adalah lebih daripada 0.25%, anda mungkin boleh melakukan yang lebih baik dengan yang lain.

5. Gunakan Roth IRA atau Roth 401 (k)

Sumbangan kepada 401 (k) atau IRA tradisional dibuat dengan dolar pra-cukai; anda membayar cukai apabila anda mengambil pengagihan semasa bersara. Tetapi anda juga boleh membayar cukai sekarang dan menanggung beban masa depan anda dengan memilih Roth IRA (periksa had sumbangan Roth IRA untuk mengukur kelayakan anda) atau versi Roth 401 (k) anda, jika majikan anda menawarkan pilihan itu.

Mengapa memilih Roth? Jika pendapatan anda lebih rendah sekarang daripada yang akan berlaku - senario yang mungkin untuk ramai profesional muda - anda mengunci pada kadar cukai yang lebih rendah. Dan kerana anda tidak mendapat faedah cukai sekarang, anda dapat menarik wang - kedua-dua sumbangan anda dan pertumbuhan pelaburan - bebas cukai semasa bersara. Untuk melihat betapa berharganya, gunakan kalkulator Roth IRA.

Jika anda mempunyai lebih banyak soalan mengenai Roths, lihat panduan Roth IRA kami.

Arielle O'Shea adalah seorang penulis di Investmentmatome, laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @intenhea.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada asalnya diterbitkan oleh Forbes.