Acorns vs. Stash: Apps Compete for Novice Investors

Acorns and Stash adalah aplikasi pelaburan yang bertujuan untuk pemula yang mahu wang mereka berkembang tetapi mungkin tidak mempunyai masa atau kepakaran untuk menguruskannya. Setiap orang menggabungkan pendidikan dan automasi untuk membantu pengguna memahami apa yang mereka lakukan dan mencapai matlamat mereka, tetapi mana yang lebih baik? Di kepala ini ke kepala, itu Acorns.

Tidak juga penasihat robo penuh, menggerakkan algoritma dan perisian canggih untuk menguruskan portfolio pelaburan yang pelbagai. Jika itu yang anda cari, pertimbangkan pelbagai perkhidmatan dan dana yang pesaing yang lebih besar seperti tawaran Wealthfront dan Betterment. Acorns and Stash lebih mirip dengan "penasihat robo yang memenuhi aplikasi penjimatan automatik yang memenuhi aplikasi," yang difokuskan pada kemudahan penggunaan seperti pada alat dan prestasi. Tetapi dengan komponen penasihat yang lebih kuat yang membina portfolio berdasarkan keutamaan pengguna dan dana murah, Acorns adalah pemenang yang jelas. Namun, setiap membetulkan salah satu kesilapan terbesar pelabur awal - tidak menyimpan cukup banyak - dan itulah kemenangan mana-mana aplikasi yang anda pilih.

Yuran pengurusan
$ 1 / bulan untuk akaun pelaburan bercukai; $ 2 / bulan untuk akaun IRA (Acorns Later)	$ 1 / bulan untuk akaun di bawah $ 5,000; 0.25% untuk akaun $ 5,000 atau lebih
Minimum akaun
$ 0 untuk membuka akaun; $ 5 diperlukan untuk memulakan pelaburan	$ 0 untuk membuka akaun; $ 5 diperlukan untuk memulakan pelaburan
Jenis akaun
Akaun bukan persaraan individu Roth dan akaun IRA tradisional	Akaun bukan persaraan individu Roth dan akaun IRA tradisional
Portfolio
ETF daripada enam kelas aset, dengan nisbah perbelanjaan antara 0.05% hingga 0.15%, purata 0.10%	Lebih daripada 30 ETF tersedia, dengan nisbah perbelanjaan antara 0.07% hingga 0.95%; purata 0.39%
Penasihat manusia boleh didapati
Tidak	Tidak
Ciri khas
Penyingkiran perubahan kelebihan Ciri "mendapat wang" yang menjimatkan sehingga 10% pada pelbagai peniaga	Secara dinamik, pilihan pelaburan "berasaskan misi"
Terbaik untuk
Pelajar kolej Pelabur tangan Orang yang berjuang untuk menyelamatkannya	Pelabur yang mahukan bimbingan memilih pelaburan Pelabur baru Para pelabur tematik atau kesan
Promosi
Pelajar kolej mendapat sehingga empat tahun percuma	Percuma untuk bulan pertama
Bagaimana untuk membuka akaun
Lawati Acorns	Lawati Stash

Yuran pengurusan

Yuran pengurusan adalah salah satu faktor terpenting dalam bagaimana portfolio berfungsi. Caj bakar $ 1 sebulan untuk akaun dengan baki di bawah $ 5,000 dan 0.25% aset tahunan untuk baki melebihi $ 5,000. Acorns baru-baru ini mengubah harganya untuk mengenakan yuran rata pada semua baki: $ 1 sebulan untuk akaun pelaburan yang boleh dikenakan cukai, dan $ 2 sebulan untuk Acorns kemudian, yang termasuk akaun IRA.

Anda boleh melihat kos untuk pelbagai baki dalam jadual di bawah.

Baki akaun
$5,000	Bayaran: $ 1 / bulan untuk akaun yang boleh dikenakan cukai; $ 2 sebulan untuk IRA Apa kosnya: $ 12 atau $ 24	Bayaran: $ 1 / bulan untuk akaun di bawah $ 5,000 Apa kosnya: $12
$20,000	Bayaran: $ 1 / bulan untuk akaun yang boleh dikenakan cukai; $ 2 sebulan untuk IRA Apa kosnya: $ 12 atau $ 24	Yuran tahunan: 0.25% Apa kosnya: $50
$50,000	Bayaran: $ 1 / bulan untuk akaun yang boleh dikenakan cukai; $ 2 sebulan untuk IRA Apa kosnya: $ 12 atau $ 24	Yuran tahunan: 0.25% Apa kosnya: $125
$100,000	Bayaran: $ 1 / bulan untuk akaun yang boleh dikenakan cukai; $ 2 sebulan untuk IRA Apa kosnya: $ 12 atau $ 24	Bayaran: 0.25% Apa kosnya: $250

Struktur bayaran rata tidak paling mesra untuk memulakan pelabur. Walaupun $ 1 sebulan bunyi kecil, ia boleh menjadi sebahagian besar daripada jumlah aset mereka. Untuk akaun dengan $ 500, sebagai contoh, itulah yuran tahunan sebanyak 2.4% - dan itu tidak mengira yuran yang dikenakan oleh dana pelaburan sebenar itu sendiri. Sebaik sahaja akaun mengimbangi atas $ 5,000, yuran kedua-dua perkhidmatan lebih sejajar dengan piawai industri, walaupun saingan lebih besar Wealthfront menguruskan $ 5,000 percuma untuk pembaca Investmentmatome.

Tetapi dengan Acorns anda mendapat beberapa pengurusan untuk yuran tersebut. Ia akan meletakkan anda dalam pelaburan yang sepadan dengan keadaan individu anda - umur, masa, matlamat, pendapatan dan toleransi risiko - dan memperuntukkan dengan sewajarnya. Dan ia akan mengimbangi portfolio anda sekiranya satu pelaburan berkembang daripada peruntukannya. Jadi aplikasi ini memberikan beberapa petunjuk yang berharga untuk pemula. (Dan pelajar kolej boleh menunaikan yuran mereka sehingga empat tahun, menjadikannya tawaran yang lebih baik.)

Stash memberi anda satu set dana pelaburan dengan beberapa maklumat asas tetapi panduan kurang. Rayuan terbesarnya kepada para pelabur adalah penanda aras dana yang kreatif dan berpotensi membantu menamakan dana mereka. Sebagai contoh, dana Pertahanan Amerika melabur dalam syarikat aeroangkasa dan pertahanan, manakala Clean & Green memberi tumpuan kepada firma tenaga bersih. Tetapi Stash tidak menawarkan banyak pengurusan portfolio - berapa banyak yang anda harus beli dari setiap dana - di luar cadangan atau peringatan sekali-sekala.

Pemenang: Acorns menawarkan lebih banyak, walaupun pada beberapa baki kos penasihat boleh lebih tinggi bagi mereka yang menggunakan akaun persaraan Acorns Later. Pengurusan portfolio boleh menjadi penting kepada kejayaan pelabur dari masa ke masa, dan Stash tidak menawarkannya. Seperti yang telah disebutkan dalam kajian semula penuh Stash kami, "Dengan sedikit penyelidikan, anda dapat mencari ETF yang menawarkan Stash, atau alternatif yang sesuai, melalui banyak broker dalam talian bebas komisen."

»LEBIH: Ketahui tentang apa yang dilakukan penasihat robo

ciri-ciri

Ciri-ciri terbaik Acorns dan Stash mengotomatisasi proses melabur, membantu pelabur mengatasi halangan terbesar mereka - diri mereka sendiri.

Setiap aplikasi mempunyai keupayaan untuk melabur secara automatik berdasarkan pilihan pelaburan yang anda tetapkan (matlamat anda, kerangka waktu anda, toleransi anda untuk risiko, dan sebagainya). Kedua-duanya menawarkan alat asas untuk memulakan pelabur dan kedua-duanya memerlukan sedikit wang untuk memulakan. Mereka juga bekerja untuk akaun cukai individu dan Roth dan akaun IRA tradisional.

Aspek rapi Acorns adalah membolehkan pengguna menyapu perubahan yang berlebihan dari pembelian harian ke dalam akaun pelaburan mereka. Belian aplikasi membeli sehingga dolar dan gulung yang paling hampir dengan jumlah pelaburan anda. Ciri yang serupa yang dipanggil Found Money mempercepatkan anda sehingga 10%, walaupun kebanyakan rebat adalah lebih rendah, pada pembelian di pedagang pilihan - termasuk Jet, Airbnb dan Blue Apron - dan kemudian mempunyai wang tunai yang dimasukkan ke dalam akaun anda dalam satu atau dua bulan.

Dengan program ini, anda tidak akan bersara dengan hartawan, tetapi mereka sedikit salve untuk hati nurani anda apabila anda berbelanja, mengetahui bahawa anda juga menyimpan sedikit. Mereka juga menyimpan Acorns, dan dengan itu pelaburan anda, di fikiran anda.

Stash tidak menyediakan apa-apa loceng atau wisel sebanding.

Pemenang: Walaupun mereka menawarkan banyak ciri asas yang sama, terutamanya melabur secara automatik, tambahan Acorns menambah beberapa jus ke portfolio anda.

Nasihat manusia

Tidak. Aplikasi-aplikasi ini adalah tentang pelaburan yang rendah, jadi jangan mengharapkan banyak handholding pada pelaburan anda dan bagaimana mereka melaksanakan. Jika anda memerlukan nasihat manusia, pertimbangkan Betterment atau salah satu penasihat robo lain yang menawarkan sentuhan yang lebih peribadi, seperti Schwab Intelligent Advisory, Vanguard Personal Advisor Services atau Capital Personal.

Pelaburan dan perbelanjaan dana

Sebagai tambahan kepada yuran pengurusan, pelabur juga berhubung dengan perbelanjaan pelaburan yang dikenakan oleh dana itu sendiri. Acorns menggunakan dana yang diperdagangkan pertukaran rendah dari iShares dan Vanguard yang terdiri daripada enam kelas aset: hartanah, bon korporat, bon kerajaan, saham bermodal besar, saham kecil dan pasaran baru muncul. Yang penting, yuran pada pelaburan ini adalah dari 0.05% hingga 0.15% - kira-kira semurah kerana mereka datang.

Stash menawarkan ETF kos rendah serta yang lebih mahal dalam melaburkan tema niche yang mungkin menarik para pelabur. Jadi jika anda ingin melabur dalam tenaga hijau atau syarikat yang bertanggungjawab secara sosial, anda boleh membeli Bersih & Hijau dan Lakukan ETFs Hak Tuntutan, atau Kerja Kesetaraan untuk syarikat menaja kesaksamaan tempat kerja. Perbelanjaan pelaburan berkisar antara 0.07% hingga 0.95%, dengan purata 0.39%. Itu murah pada akhir yang rendah, tetapi mula mendapat mahal pada akhir yang tinggi.

Jadi apa kos keseluruhan pakej, sup kepada acorns? Mari kita baki kira-kira $ 5,000 akaun:

• Acorns: Dengan mengandaikan harga purata 0.10% untuk perbelanjaan pelaburan dan yuran pengurusan $ 1, pelabur akan membayar yuran yang berpatutan sebanyak 0.34%. ($ 1 sebulan pada $ 5,000 adalah 0.24% setahun.)
• Stash: Dengan mengandaikan harga purata 0.39% untuk perbelanjaan pelaburan dan yuran pengurusan 0.25%, para pelabur perlu menanggung kira-kira 0.64% aset setiap tahun - dan mungkin lebih jika anda memilih dana pricier. Dengan kerja keras kecil, anda mungkin boleh menurunkan angka itu, tetapi anda mungkin tidak dapat mendapatkan dana tematik yang anda mahukan.

Pemenang: Acorns keluar di sini, dengan perbelanjaan dana yang lebih rendah yang membawa kepada penurunan kos keseluruhan. Stash akan menang jika semua pilihan, kerana ia menawarkan lebih banyak dana.

Mana yang sesuai untuk anda?

Acorns keluar sebagai pemenang dalam menghadapi ini, dengan ciri asas yang sama seperti Stash tetapi pengurusan portfolio yang lebih berguna serta beberapa tambahan yang kemas. Kedua-duanya menawarkan dana murah; Acorns lebih murah secara keseluruhan, tetapi Stash membolehkan para pelabur memilih minat tematik mereka daripada kumpulan ETF yang lebih luas. Secara keseluruhan, pelabur boleh mengharapkan untuk membayar kurang dengan Acorns daripada Stash, dan penyelidikan menunjukkan bahawa faktor utama dalam jumlah pulangan dari masa ke masa.

Acorns memberikan beberapa nilai sebenar pada kos yang munasabah, bahkan memberikan beberapa penasihat robo yang lebih besar untuk pemula baru yang ingin masuk dalam permainan. Kesederhanaannya, bersama-sama dengan nasihat dan perancangan pelaburan dasar tetapi benar, bermakna Acorns harus merayu untuk memulakan para pelabur, walaupun ia tidak membuat senarai top robo-penasihat kami.

Mengenai Pengarang

James Royal, Ph.D.

James adalah seorang penulis kewangan peribadi di Investmentmatome. Karyanya telah diketengahkan oleh The Associated Press. Beliau sebelum ini bekerja di Motley Fool. Baca lebih lanjut

twitterTwitteremailEmail

Broker Online Terbaik

• Broker Online Terbaik untuk Dagangan Saham
• Broker Terbaik untuk Pemula
• Akaun IRA Terbaik

Penasihat Dalam Talian Terbaik

• Robo-Penasihat Terbaik
• Perbandingan Kekayaan vs Betterment

Ulasan Broker Terkini

• Merrill Edge
• Ally Invest
• E-Trade
• TD Ameritrade

Ulasan Penasihat Dalam Talian Terkini

• Wealthfront
• Wealthsimple
• Betterment

Lebih banyak dalam Pelaburan

• 

  5 Langkah Utama untuk Sertai 401 (k) Jutawan Kelab

• 

  Matlamat Kewangan: Dimulakan

• 

  Cara Simpan untuk Persaraan

• 

  Melabur 101

Kami ingin mendengar daripada anda dan menggalakkan perbincangan yang meriah di kalangan pengguna kami. Tolong bantu kami supaya laman web kami bersih dan selamat dengan mengikuti panduan pengeposan kami, dan elakkan daripada mendedahkan maklumat peribadi atau sensitif seperti akaun bank atau nombor telefon. Sebarang komen yang disiarkan di bawah akaun rasmi Investmentmatome tidak disemak atau diendorskan oleh wakil institusi kewangan yang bergabung dengan produk yang disemak, melainkan jika dinyatakan dengan jelas sebaliknya.