Alibaba-Lending Club Alliance Good News for Small Business
How to Beat the ARK Funds Guaranteed
Isi kandungan:
"Dari perspektif pemilik perniagaan kecil, ada syarikat pembiayaan alternatif yang memberi tumpuan kepada ruang ini adalah berita yang sangat baik," kata Mark Palmer, penganalisis di firma perkhidmatan kewangan BTIG. "Model perniagaan baru seperti Club Lending cuba mencari jurang-jurang dalam ekosistem kewangan (yang) kurang mendapat perhatian, dan ini salah satu daripada mereka."
Lending Club adalah pelopor antara pasaran peer-to-peer untuk peminjam dan pemberi pinjaman, memotong bank tradisional daripada proses pembiayaan.
Lebih banyak pilihan
Perjanjian itu boleh membantu perniagaan kecil A.S. lebih berharga berhubung dengan pembekal China, kata Henry Guo, pengarah urusan di JG Capital. Walaupun bukan nama isi rumah di A.S., Kumpulan Alibaba di China seperti Amazon, eBay dan PayPal semuanya dilancarkan. Alibaba mencatatkan rekod global dengan tawaran awam awal $ 25 bilion pada September.
Kelantangan jumlah pembekal Cina menjadikan Alibaba sebagai bazar perdagangan perniagaan-ke-perniagaan terbesar di dunia. Mereka berdagang dalam item yang berbeza-beza sebagai butang untuk kemeja, jentolak untuk pembinaan dan pelbagai produk aneh seperti "tong sampah."
"Syarikat A.S. yang lebih besar telah menggunakan Alibaba selama bertahun-tahun," kata Guo. "Perjanjian ini akan membantu peniaga kecil di A.S. mendapatkan lebih agresif terlibat dalam urus niaga transborder dengan China."
Perjanjian itu membenarkan perniagaan A.S. untuk memohon "dalam masa kurang dari lima minit" untuk talian kredit antara satu hingga enam bulan untuk pembelian bekalan dari $ 5,000 hingga $ 300,000, menurut kenyataan bersama oleh syarikat-syarikat. Kadar faedah bulanan berkisar antara 0.5% dan 2.4%, bergantung kepada panjang pinjaman, jumlah pembelian dan kepercayaan kredit, menurut Alibaba. Pembelian juga tertakluk kepada fi pengecualian antara 0.94% dan 2.25% daripada jumlah Talian e-Kredit yang akan ditambah kepada harga belian.
Sebagai contoh, kadar terbaik untuk enam bulan kredit ialah yuran permulaan 1.3% dan kadar faedah bulanan 0.95%. Ini sepadan dengan jumlah kos $ 21,222 untuk garisan $ 300,000 yang dibayarkan selepas enam bulan. Pada kadar tertinggi sebanyak 2.25% yuran dan 2.40% kadar faedah, jumlah kos ialah $ 50,922, kata jurucakap Lending Club.
Tolak perniagaan kecil
Lending Club telah menguatkan programnya untuk perniagaan kecil sejak IPO Disembernya menaikkan $ 1 bilion. Dalam pengumuman pengumuman Alibaba, Lending Club memulakan program perintis dengan Google Inc. untuk memberi rakan kongsi perniagaan kecil Google dengan faedah rendah, pinjaman dua tahun sehingga $ 600,000. Lending Club juga telah bekerjasama dengan SCORE Foundation, kumpulan advokasi perniagaan kecil, untuk memberi pinjaman kepada anggotanya, dan dengan Dewan Perdagangan Wanita A.S. untuk memberi kredit kepada perniagaan milik wanita.
"Kami percaya perkongsian LC dengan Alibaba, yang akan datang dalam pengumuman perjanjian syarikat dengan Google, memberikan satu lagi demonstrasi prospek dan potensi prospek pertumbuhan syarikat dalam ruang pinjaman kecil," kata Palmer dari BTIG dalam nota penyelidikan. "Sebelum pengumuman perjanjian Google, pinjaman perniagaan kecil mewakili kira-kira 2% daripada pinjaman pinjaman LC, memandangkan tumpuan utama syarikat itu adalah pinjaman pengguna."
Bank-bank tradisional "tidak berminat untuk memberi pinjaman kepada perniagaan kecil kerana sukar untuk menilai kebolehpercayaan kredit mereka," kata Palmer kepada Investmentmatome. "Pemilik perniagaan kecil menghadapi proses berbilang minggu yang berat yang sering melibatkan beberapa bank." Pemain baru seperti Club Lending "membawa teknologi canggih dan model kredit yang maju kepada subset pasaran yang tidak disampaikan," Kata Palmer.
Mengisi kekosongan kredit
Pinjaman perniagaan kecil tidak pernah pulih dari krisis kewangan pada 2008, menurut kajian Sekolah Perniagaan Harvard baru-baru ini. Perniagaan kecil "menggunakan separuh daripada tenaga kerja sektor swasta negara - kira-kira 120 juta orang … (dan) telah mencipta kira-kira dua pertiga daripada pekerjaan baru bersih di negara kita," kata penyelidik Karen Gordon Mills dan Brayden McCarthy dalam kajian itu. Namun, sejak krisis kewangan, "pinjaman perniagaan kecil terus jatuh."
Laman-laman pinjaman seperti Pegawai Pinjaman dan tapak pinjaman terus dalam talian seperti Pembiayaan melangkah untuk mengisi kekosongan itu. "Walaupun relatif kecil dengan pasaran bank tradisional, pesaing baru ini menyediakan pemulihan pantas dan akses dalam talian untuk pelanggan, dan sering menggunakan data untuk membuat algoritma pemarkahan kredit yang lebih tepat," kata penyelidik Harvard dalam kajian mereka.
Tetapi soalan kekal sama ada ruang dalam talian baru ini akan dikawal. "Pasaran dalam talian semasa untuk pinjaman perniagaan kecil jatuh di antara retak pengawal selia persekutuan," tulis Mills dan McCarthy. "Soalan kritikal termasuk: Siapa yang seharusnya pengawal selia, dan berapa ketelusan yang perlu ada?"
Bagaimana Lending Club berfungsi
Pinjaman Kelab telah menghasilkan lebih daripada $ 6 bilion pinjaman sejak penubuhannya di San Francisco pada tahun 2007, membantu lebih daripada 400,000 peminjam, menurut syarikat itu.
Syarikat ini menawarkan pinjaman perniagaan sehingga $ 300,000 untuk satu hingga lima tahun dengan kadar antara 5.9% dan 29.9%. Terdapat juga yuran permulaan sekali, yang berkisar dari 0.99% hingga 5.99%, bergantung kepada saiz pinjaman, panjang pinjaman dan kepercayaan kredit peminjam. Itu meletakkan kadar peratusan tahunan purata antara 6.89% dan 35.89%.
Kelulusan boleh datang dalam tempoh lima minit dengan dana yang disimpan di bank anda dalam masa beberapa hari, menurut syarikat. Tiada yuran atau penalti bagi pembayaran awal, jadi anda boleh membayar pinjaman pada bila-bila masa jika anda ingin mengurangkan kos faedah anda.
