5 Kesalahan untuk Dihindari Semasa Mendaftar di Manfaat di Tempat Kerja

Sebagai tarikh akhir akhir tahun dan pendekatan cuti, bersama-sama datang tradisi tahunan memilih manfaat tempat kerja untuk tahun berikutnya.

Insurans kesihatan dan faedah lain membantu menarik anda ke pekerjaan. Tetapi apabila projek bazillion mengisi peti masuk anda, ia menggoda untuk melayari pendaftaran terbuka pada autopilot.

Ini adalah satu tugas yang patut anda perhatikan, walaupun. Berikut adalah lima kesilapan yang biasa untuk dielakkan:

1. Memilih liputan yang sama tanpa berfikir

Kesilapan terbesar adalah menyempurnakan, kata Kelly Moore, presiden Moore Benefits Inc. di Irvine, California. "Ramai orang akan menghabiskan lebih banyak masa melihat apa jenis telefon atau TV yang mereka beli daripada merancang untuk keselamatan kewangan mereka."

Sembilan puluh peratus pekerja memilih pelan yang sama tahun demi tahun, menurut kaji selidik 2014 oleh Research Now untuk Aflac. Tetapi beberapa perkara mungkin berubah di dalam rancangan.

"Walaupun satu perubahan mungkin kecil di muka, ia mungkin memberi impak besar kepada keluarga," kata Greg Hodges, pengetua Hodges-Mace, penasihat manfaat pekerja di Atlanta. Contohnya, pelan kesihatan mungkin mengubah rangkaian pembekalnya dan tidak termasuk doktor anda.

Majikan juga mungkin menawarkan pemilihan rancangan yang lebih besar dan faedah baru.

Betulkan: Menghadiri mesyuarat pendaftaran terbuka di tempat kerja dan gunakan alat yang disediakan untuk membandingkan rancangan. Ambil soalan kepada jabatan sumber manusia majikan atau perunding manfaat anda, Moore menasihati.

2. Kesilapan akaun cukai yang tidak difahami untuk perbelanjaan keluar-saku

Banyak majikan menyediakan akaun berfaedah cukai yang boleh anda gunakan untuk membayar penjagaan kanak-kanak, pengembaraan atau belanja perubatan poket.

Mereka semua membantu, kata Peter Mace, pengetua Hodges-Mace. "Tetapi pekerja benar-benar perlu memahami peraturan yang berkaitan dengan mereka."

Setiap jenis akaun berfungsi sedikit berbeza. Sebagai contoh, dengan akaun simpanan kesihatan, atau HSA, semua wang yang tidak digunakan akan dilancarkan pada tahun berikutnya. Banyak akaun perbelanjaan fleksibel perubatan, atau FSA, membolehkan anda melancarkan lebih daripada $ 500 wang yang tidak digunakan untuk tahun depan. Tetapi anda kehilangan apa-apa wang yang tidak digunakan melebihi jumlah itu.

Betulkan: Fahami bagaimana akaun berfungsi dan anggaran perbelanjaan tahunan anda sebelum anda memutuskan berapa banyak untuk menyumbang.

3. Memilih pelan kesihatan pada harga sahaja

Jumlah yang dipotong dari gaji anda untuk insurans kesihatan akan berbeza-beza bergantung kepada pelan.

"Pekerja bermula di tempat yang salah," kata Carolyn Goodwin, presiden Goodwin Benefits Group di Dallas. "Mereka melihat harga sebelum mereka memilih pelan dan kemudian mengadu kerana rancangan yang mereka pilih mempunyai copetkan yang lebih tinggi dan tambahan yang mereka tidak mampu."

Betulkan: Gali ke butiran untuk mengetahui cara pelan berfungsi. Adakah doktor dan hospital yang anda ingin gunakan dalam rangkaian pembekal rancangan? Adakah terdapat liputan di luar rangkaian? Apa yang akan anda bayar dari saku semasa anda melawat seorang doktor, pakar atau hospital? Berapakah maksimum yang akan anda bayar dari saku setiap tahun?

4. Mengurangkan insurans kecacatan

Insurans kecacatan menggantikan sebahagian pendapatan anda jika anda cedera atau terlalu sakit untuk bekerja untuk tempoh yang panjang.

"Di sebalik insurans kesihatan, insurans kecacatan harus menjadi keutamaan No. 1," kata Hodges.

Anak-anak berusia 20 tahun ini mempunyai peluang satu-ke-empat untuk mengalami kecacatan pada masa sebelum bersara, menurut Majlis Kesedaran Kurang Upaya. Namun kebanyakan orang meremehkan risiko.

Betulkan: Katakan ya jika majikan anda membayar kos penuh insurans kecacatan. Sekiranya majikan menawarkannya tetapi tidak membayarnya, pertimbangkan untuk membelinya.

5. Mengelimuti insurans hayat

Majikan mungkin membayar sejumlah kecil insurans hayat, seperti satu atau dua kali gaji tahunan anda. Itu hebat, tetapi mungkin tidak mencukupi jika anda mempunyai keluarga yang bertumbuh dari segi kewangan kepada anda. Dan biasanya insurans hayat dibayar oleh majikan berakhir apabila anda meninggalkan syarikat.

Betulkan: Anda mungkin ditawarkan peluang untuk membeli lebih banyak liputan melalui broker majikan. Biasanya anda boleh mengambil liputan itu dengan anda jika anda meninggalkan pekerjaan itu. Dapatkan sebut harga insurans hayat sendiri untuk membandingkan dengan kadar yang ditawarkan melalui majikan anda. Anda boleh mendapatkan harga yang lebih murah dengan membeli melalui majikan anda jika anda mempunyai keadaan kesihatan.

Sementara itu, teruskan gambaran besar dalam fikiran.

"Kemasukan terbuka adalah masa yang baik untuk merancang untuk tahun depan dan menetapkan matlamat, bukan hanya untuk memilih pelan kesihatan, tetapi untuk pelan kewangan keseluruhan anda," kata Hodges.

Barbara Marquand adalah penulis karya di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada asalnya diterbitkan di USA Today.