Pinjaman Amazon: Pinjaman Pantas untuk Peniaga Amazon

Bagaimana pinjaman Amazon berfungsi

Amazon sudah menjadi peruncit berasaskan Internet terbesar, tetapi syarikat itu memperluas jejaknya dalam pinjaman perniagaan kecil.

Sejak melancarkan perniagaan Amazon Lending pada 2011, gergasi teknologi itu telah meminjamkan lebih daripada $ 3 bilion pinjaman perniagaan kepada lebih 20,000 perniagaan di A.S., U.K. dan Jepun yang menggunakan platform e-dagang, menurut syarikat itu.

Peminjam menerima kemasukan tunai secara tunai untuk membiayai inventori, dan lebih daripada 50% peminjam mengambil pinjaman kedua melalui Amazon, menurut syarikat itu.

Bagaimana untuk melayakkan diri: Anda mesti menjadi penjual Amazon, dan peminjam dijemput untuk memohon secara langsung pada akaun penjual mereka.

Sebagai contoh, Barron menerima undangan untuk memohon pembiayaan Amazon selepas 12 bulan menggunakan platform, katanya.

Jumlah pinjaman: Amazon menawarkan pinjaman pedagangnya dari $ 1,000 hingga $ 750,000.

Kos pinjaman:Syarikat tidak mendedahkan kadar pinjamannya, dan wakil syarikat enggan memberikan maklumat. Tidak ada yuran penerbitan.

Amazon memberitahu Bloomberg bahawa kadar faedah ke atas pinjamannya lebih rendah berbanding dengan kad kredit dan pendahuluan tunai saudagar. Kadar peratusan tahunan, termasuk yuran lain, untuk kad kredit perniagaan adalah 12% hingga 22%, manakala MCA membawa APR antara 40% dan 350%.

Barron, usahawan Amazon, berkata kadarnya telah setanding dengan kad kredit. Dua pinjaman pertama beliau membawa kadar faedah 15.9%, dan yang ketiga ialah 16.9%. Walau bagaimanapun, peminjam perlu mengambil perhatian bahawa kadar faedah berbeza daripada kadar peratusan tahunan (APR), yang termasuk yuran lain dan menentukan kos tahunan pinjaman.

Terma pembayaran: Pinjaman tersebut dibayar balik dalam pembayaran bulanan tetap, yang dipotong secara langsung dari akaun Amazon peminjam. Anda boleh menukarnya secara biweekly, tetapi anda akan dikenakan bayaran lebih banyak untuk berbuat demikian, kata Barron.

Sekiranya anda ingkar ke atas pinjaman, Amazon boleh cuba mengutip baki belum bayar pinjaman dengan mengambil inventaris Amazon anda atau membuat pembayaran yang terhutang kepada anda dari akaun penjual anda, menurut perjanjian pinjaman syarikat yang diperoleh oleh Investmentmatome.

Contoh pembayaran pinjaman Amazon: Sekiranya anda menerima $ 20,000 pinjaman Amazon yang membawa kadar faedah 16.9% dan tempoh bayaran balik 12 bulan, anda akan membuat bayaran bulanan sebanyak $ 1,823.

Pinjaman Amazon: Kebaikan dan keburukan

Kebaikan

Pembiayaan yang cepat dan mudah: Proses permohonan dan pembiayaan adalah pantas dan mudah, kerana Amazon sudah mempunyai sejarah penjualan dan maklumat peribadi anda di dalam fail.

Sekiranya diluluskan untuk pembiayaan, dana dihantar kepada peminjam dalam satu hari melalui akaun bank yang peminjam telah dikaitkan dengan Amazon.

"Anda tidak perlu mengisi apa-apa … itu dua klik, dan mereka mendepositkan wang keesokan harinya," kata Barron.

Jumlah pinjaman yang tinggi: Jika layak untuk Pinjaman Amazon, anda boleh meminjam dari $ 1,000 hingga $ 750,000. Amaun maksimum pinjaman adalah berdasarkan prestasi jualan anda yang lalu di Amazon, dan anda mungkin perlu jualan Amazon yang kuat untuk mendarat lebih tinggi. Sebagai contoh, pinjaman pertama Barron adalah $ 4,000 kerana jualannya hanya meningkat.

Jualan yang baik, bukan skor kredit, pemerintahan: Amazon boleh menyemak satu atau lebih laporan kredit peribadi anda, mengikut perjanjian pinjaman. Tetapi Amazon mengenal pasti peminjam yang berpotensi dengan melihat sejarah jualan anda.

Pembiayaan susulan: Sekiranya anda membuat pinjaman pertama dan membayarnya tepat pada waktunya, Amazon boleh menawarkan untuk melanjutkan pinjaman anda dan pada jumlah yang lebih tinggi.

Demikianlah halnya dengan Barron, yang mengatakan dia membiayai pinjaman pertama $ 4.000 dengan pinjaman $ 8.000, dan kemudian mengeluarkan pinjaman sebesar $ 20.000 pada Februari 2017, ketika penjualannya melonjak $ 40.000 per bulan selama musim cuti.

Keburukan

Hanya tersedia untuk penjual Amazon: Pemberian Amazon mirip dengan Modal Square dan Modal Kerja PayPal, yang juga menawarkan pembiayaan kepada pedagang yang sedia ada berdasarkan sejarah jualan. Jadi penjual bukan-Amazon tidak layak.

Kos yang tinggi, pembayaran balik yang singkat: Amazon tidak mendedahkan kadar faedah atau yuran ke atas pinjamannya. Walau bagaimanapun, kadarnya adalah setanding dengan kad kredit dalam beberapa kes seperti Barron dijumpai. Istilah pembayaran balik adalah lebih pendek dari pinjaman perniagaan tipikal, maksimal hanya 12 bulan, jadi pembayaran bulanan anda mungkin lebih tinggi bergantung pada jumlah total pinjaman anda.

Pinjaman Amazon vs pinjaman perniagaan kecil lain

Pilihan pembiayaan berpotensi lain untuk penjual Amazon termasuk kad kredit peribadi dan perniagaan, pinjaman perniagaan kecil dan lini perniagaan kredit.

Kad kredit perniagaan

Kad kredit perniagaan menyediakan akses yang fleksibel kepada wang tunai dan boleh memberi faedah tambahan, seperti ganjaran untuk perbelanjaan perbelanjaan perniagaan (seperti gas, perjalanan dan bekalan pejabat), bonus pendaftaran dan 0% tempoh promo APR.

Bayaran mungkin akan lebih rendah, kerana bayaran balik minimum biasanya memerlukan anda untuk membayar hanya 1% atau 2% dari baki setiap bulan. Walau bagaimanapun, pembayaran hanya minima bermakna anda akan membayar lebih banyak faedah, meningkatkan jumlah jumlah bayaran balik anda.

Juga, kad kredit perniagaan boleh membantu anda membina skor kredit anda dan perbelanjaan peribadi dan perniagaan yang berasingan; Faedah yang dibayar juga boleh ditolak cukai. Kad membawa APR dari 12% hingga 22% tetapi mereka juga boleh mendapatkan bayaran tambahan, seperti bayaran tahunan, yuran lewat dan yuran pendahuluan tunai, dan APR penalti yang lebih tinggi (sebanyak 30%) jika anda terlepas bayaran.

»Perlu kad kredit perniagaan? Bandingkan Senarai laman web kami bagi kad kredit perniagaan terbaik.

Pinjaman perniagaan

Pinjaman perniagaan menyediakan satu jumlah tunai wang tunai awal, dibayar balik dalam tempoh masa yang ditetapkan. Dengan syarat bayaran balik yang lebih panjang dan jumlah pinjaman yang tinggi, mereka adalah pilihan yang lebih baik untuk pengembangan, seperti membeli peralatan atau membeli atau mengubahsuai hartanah, atau hutang pembiayaan semula.

Pinjaman perniagaan melalui bank biasanya membawa kadar paling rendah yang anda akan dapati, dengan kadar pinjaman SBA antara 6.5% hingga 9%, syarat pembayaran sehingga 25 tahun dan jumlah pinjaman hingga $ 5 juta. Walau bagaimanapun, anda perlu kredit yang baik dan kewangan perniagaan yang kuat untuk memenuhi syarat, dan anda juga mungkin perlu menyediakan cagaran.

Pinjaman perniagaan melalui pemberi pinjaman dalam talian biasanya membawa kadar yang lebih tinggi, tetapi masa yang lebih cepat untuk membiayai dan kelonggaran kelayakan daripada pinjaman bank.

Talian perniagaan kredit

Barisan kredit perniagaan juga boleh membawa kos yang lebih rendah daripada pembiayaan melalui Amazon, dengan kadar biasanya antara 5% hingga 12% melalui bank dan 8% hingga 99% dengan pemberi pinjaman dalam talian.

Ini adalah pilihan yang baik jika anda perlu menguruskan aliran tunai atau membeli inventori. Sekiranya anda mempunyai kredit peribadi yang sangat baik dan kewangan perniagaan yang kukuh, anda boleh memenuhi syarat untuk kadar yang lebih rendah. Walau bagaimanapun, anda boleh mengharapkan proses permohonan-ke-pendanaan yang lebih panjang berbanding dengan Amazon.

»Jika anda sedang mencari garis kredit, lihat pick kami untuk lini perniagaan kredit.

Cari dan bandingkan pinjaman perniagaan kecil

Investmentmatome telah mencipta alat perbandingan pinjaman perniagaan kecil terbaik untuk memenuhi keperluan dan matlamat anda. Kami mengukur faktor termasuk kepercayaan kredit, skop pasaran dan pengalaman pengguna, dan mengaturnya mengikut kategori yang merangkumi pendapatan anda dan berapa lama anda berada dalam perniagaan.