Kecemasan Persaraan? 3 Tips untuk Simpan Lebih Lanjut pada 2017-

Orang Amerika membungkus tahun itu dengan perasaan gembira mengenai simpanan persaraan mereka, menurut satu tinjauan baru dari Investmentmatome: Kurang daripada satu pertiga mengatakan mereka merasa senang tentang berapa banyak yang mereka bawa tahun ini.

Kajian akhir tahun, yang dijalankan secara online oleh Poll Harris, mendapati bahawa walaupun 70% rakyat Amerika menyimpan untuk persaraan, hanya 21% merancang untuk memaksimumkan akaun persaraan individu seperti IRA tradisional atau Roth pada 2016. Dari mereka yang mempunyai pelan persaraan tempat kerja seperti 401 (k), hanya 15% yang berhasrat untuk memaksimumkannya. Kedua-duanya adalah peluang yang tidak akan datang kembali, kerana pelan persaraan mempunyai had sumbangan tahunan yang membuatnya sukar untuk membuat kesilapan.

Masalah yang berpotensi lebih besar adalah, kebanyakan orang tidak mungkin melakukan yang lebih baik tahun depan, dengan hanya 32% daripada mereka yang mempunyai rencana pelaporan akaun persaraan di tempat kerja untuk meningkatkan sumbangan pada tahun 2017. Itu walaupun potensi kenaikan gaji 3% - purata yang dijangkakan, menurut kaji selidik syarikat-syarikat Amerika Syarikat - dan pendapatan median yang naik tahun lepas untuk kali pertama sejak 2007.

Tetapi masih ada masa untuk menyanyi lagu yang lebih positif, dan anda boleh menggunakan momentum Tahun Baru untuk membantu anda. Berikut adalah tiga cara untuk membuat 2017 tahun simpanan simpanan persaraan.

1. Kira keperluan simpanan persaraan

Anda tidak boleh menyimpan untuk persaraan jika anda tidak tahu berapa banyak yang anda perlukan untuk persaraan; tanpa menjalankan nombor, anda mungkin menyimpan sedikit atau terlalu banyak. Walaupun hasil kajian Investmentmatome menguatkan fakta bahawa senario terakhir ini agak jarang berlaku, ia bernilai mengenal pasti sasaran.

Untungnya, ini bukan latihan yang memerlukan matematik, atau bahkan pensil dan kertas. Kalkulator persaraan dalam talian dengan cepat akan memberitahu anda berapa banyak yang perlu anda simpan secara bulanan berdasarkan faktor-faktor yang anda masukkan: pendapatan anda, umur, keperluan perbelanjaan yang diharapkan dan pulangan pelaburan. Langkah seterusnya ialah memukul sasaran bulanan.

2. Buat sebahagian kecil peningkatan rutin tahunan anda

Cara paling mudah untuk menyimpan lebih banyak adalah satu langkah pada satu masa, jadi pertimbangkan ini ritual baru: Ambil 10 minit pada 1 Januari untuk menyusup sumbangan persaraan anda sebanyak 1%. Dengan semua hormat kepada tradisi Selatan yang lama untuk memakan kacang hitam dan sayur-sayuran untuk membawa nasib dan wang, kenaikan tambahan tetapi peningkatan tahunan ini sebenarnya akan menghasilkan wang, dalam bentuk pulangan pelaburan.

Pertimbangkan ini: Matematik laman kami mendapati bahawa jika seseorang yang berpendapatan $ 40,000 dan kini menjimatkan 5% meningkatkan kadar tabungannya 1% setahun sehingga dia menjimatkan 15% pendapatan - matlamat simpanan persaraan biasa - dia akan mempunyai $ 1,053,455 selepas 40 tahun (analisis juga mengandaikan pulangan 6% dan kenaikan tahunan 2%). Itu lebih dari dua kali ganda apa yang penghasilan yang sama akan terpinggir dengan dia telah berpegang teguh kepada kadar simpanan 5% itu.

Satu nota di sini: Sesetengah majikan melakukan ini untuk anda secara automatik meningkatkan sumbangan anda kepada rancangan 401 (k) setiap tahun. Jika anda bimbang tentang tidak sengaja menggandakan peningkatan anda - walaupun itu tidak semestinya menjadi perkara yang buruk - semak untuk melihat apakah rancangan anda mengotomatikkan ini sebelum membantut sumbangan secara manual. (Anda juga boleh mencuba 401 (k) kalkulator untuk melihat bagaimana bilangannya ditambah.)

3. Gunakan akaun persaraan yang betul

Menurut kaji selidik Investmentmatome, 55% orang Amerika yang menyimpan untuk persaraan - dan 63% daripada mereka berusia 18 hingga 34 - melaporkan melakukannya sekurang-kurangnya sebahagiannya dalam akaun simpanan bank.

Mereka pengguna mungkin kehilangan simpanan besar cukai akaun persaraan yang berfaedah, tidak menyebutkan dolar yang sesuai dengan majikan di tempat kerja dan peluang untuk melabur wang mereka untuk pulangan yang lebih tinggi dan bukannya menunaikan kadar faedah bank sebesar 1% atau kurang.

Rizab simpanan persaraan harus selalu masuk ke dalam pelan tempat kerja dengan dolar yang sepadan terlebih dahulu. Apabila perlawanan itu ditangkap sepenuhnya, pelabur boleh mempertimbangkan Roth atau IRA tradisional. Perbezaannya ada cukai; secara amnya, wang dalam Roth akan menjadi lebih berharga. (Untuk melihat betapa berharga, pasangkan nombor anda ke kalkulator Roth IRA).

Sekiranya semua pilihan akaun persaraan dimaksimumkan untuk tahun ini, perhentian terakhir untuk dolar tambahan adalah akaun pembrokeran bercukai.

Arielle O'Shea adalah seorang penulis di Investmentmatome, laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @intenhea.