Adakah Kewangan Persendirian Anda Sedia Untuk Bencana Alam? |

Bayangkan dibiarkan tanpa makanan, air dan bahkan pakaian, dan tiba-tiba harus mencari perlindungan selama berminggu-minggu atau bulan. Tetapi anda mempunyai insurans, bukan? Itu, anda berfikir, harus menyelesaikan semua masalah anda. Tetapi adakah ia?

Seperti bahagian-bahagian Amerika Syarikat yang menyala dengan kebakaran hutan dan negeri-negeri lain untuk banjir, bencana adalah cara hidup. Jika anda tidak bersedia untuk mereka, dan suasan malapetaka, anda mungkin tidak akan kehilangan semua barangan anda. Anda boleh dihapuskan dari segi kewangan.

Satu bencana yang berlaku sekarang adalah musim kemarau. Keadaan kekeringan membuat tindak balas keluar dari negeri: Kebakaran telah memusnahkan negeri Washington, Oregon, California dan memangkas seribu hektar pemusnahan api melalui Barat.

Sebagai contoh, penanggung insurans mengharapkan untuk membayar hampir $ 450 juta kepada mangsa-mangsa kebakaran liar di Waldo Canyon dan High Park, Colo, menurut Persatuan Maklumat Insurans Rocky Mountain. Angka itu menjadikannya api paling mahal dalam sejarah Colorado. Kebakaran itu membakar kira-kira 350 buah rumah dan menyebabkan penduduk berebut untuk perlindungan.

Cukup aneh, kerana insurans rumah tidak semestinya bermakna bahawa anda akan mendapat semua keperluan anda. Malah, walaupun banyak mangsa yang terbakar liar Colorado memerlukan wang dengan segera, mereka diberitahu untuk bersabar.

[Ciri-ciri Pelaburan: 10 Kebanyakan Bencana Alam Amerika 35 Tahun yang lalu]

Jadi, ada satu perkara yang harus anda ketahui di atas semua yang lain ketika datang ke bencana: Jangan mengharapkan bayaran yang besar. Sebaliknya, cek akan datang perlahan-lahan, dan anda tidak akan dapat membina semula rumah atau barang anda secepat yang anda mungkin merancang. Apabila anda berebut tempat tinggal dan cuba membayar bil-bil hotel, anda mungkin mengambil masa tiga bulan untuk mendapatkan cek pertama anda yang akan membayar balik perbelanjaan anda.

Sebelum memotong cek, syarikat insurans mula-mula memisahkan mangsa dari penipu, dan itu boleh mengambil sedikit masa. Selepas itu, bayaran balik anda untuk perbelanjaan bencana mungkin bergantung pada seberapa baik anda telah melakukan kerja kertas anda.

Berapa lama syarikat insurans mengambil untuk membayar keseluruhan tuntutan di kawasan bencana?

"Insurans sangat dikawal selia, dan masa yang diperlukan untuk menyelesaikan tuntutan mereka dilindungi undang-undang amalan perdagangan adil negara," kata Carole Walker, pengarah eksekutif Persatuan Maklumat Insurans Rocky Mountain. "Kebanyakan orang menerima wang dengan serta-merta tetapi terus menanggung perbelanjaan, jadi pembayaran muktamad dapat berlanjut selama satu hingga dua tahun bergantung kepada berapa lama mereka keluar dari rumah mereka dan batas liputan yang mereka beli."

Dalam Florida yang dilanda ribut, contohnya, syarikat mempunyai 90 hari untuk membayar atau menafikan tuntutan atau sebahagian daripada tuntutan itu kecuali kegagalan disebabkan oleh faktor-faktor di luar kawalan syarikat insurans, menurut Robin Smith Westcott, seorang penasihat pengguna dengan Pejabat Florida Insurance Penasihat Pengguna.

Sementara itu, mangsa bencana mesti menyimpan resit terperinci untuk mendokumenkan wang tambahan yang mereka habiskan untuk utiliti, dobi dan sewa. Untuk membiayai perbelanjaan makanan, mereka mesti membuktikan bahawa mereka lebih banyak menghabiskan makanan daripada biasanya, tidak ada bencana.

Cek tuntutan perlahan-lahan akan tiba di tiga bahagian: penyelesaian semula permulaan, penyelesaian untuk mengganti barang-barang, dan penyelesaian untuk pengeluaran hidup relokasi. Seberapa cepat mereka tiba bergantung kepada sejauh mana anda telah mendokumenkan kerugian anda.

"Banyak syarikat insurans akan pergi ke depan dan memberi sedikit wang, tetapi tidak ada jangka masa. Setiap syarikat menangani hal-hal yang berbeza … Syarikat insurans boleh meminta pemegang polis untuk menyerahkan resit terlebih dahulu, jadi sebahagian dari kerangka waktu bergantung pada pengguna dan seberapa cepat mereka menyerahkan resit, "kata jurucakap Nina Ashley bersama Bahagian Perkhidmatan Kewangan Jabatan Perkhidmatan Kewangan Florida.

Selain itu, hanya kerana rumah itu dimusnahkan tidak bermakna gadai janji hilang. Sekiranya terdapat gadai janji, pemberi pinjaman dianggap sebagai benefisiari bersama. Maksudnya, apabila cek tiba, ia dibuat kepada pemegang polisi insurans dan pemberi pinjaman, dan anda mesti bersetuju tentang bagaimana wangnya dibelanjakan. Kemudian, pembinaan semula sebenar boleh diseret lebih lama, bergantung kepada permit dan ketersediaan kontraktor anda.

Terdapat beberapa perkara yang boleh anda lakukan sekarang untuk memastikan cek akan datang secepat mungkin sekiranya berlaku malapetaka.

1. Mulakan fail dengan senarai inventori terkini yang merangkumi resit, nombor model dan nombor siri dan apabila pembelian telah dibuat. "Ini mungkin satu perkara yang paling penting yang boleh dilakukan oleh pemegang polisi untuk proses tuntutan yang lancar terhadap kandungan peribadi," kata Smith Westcott. Pertimbangkan menyimpannya secara dalam talian, mungkin dalam dokumen Google, supaya mudah diakses.

2. Mempunyai wang tunai dan kad kredit dengan had sedia ada, dengan cukup selama tiga bulan. Oleh itu, jika ia akan dikenakan bayaran sebanyak $ 4,000 untuk membayar bil selama sebulan dan meletakkan keluarga anda di sebuah hotel, perbanyaklah dengan tiga dan tetapkan angka itu.

3. Mengekalkan rekod terperinci komunikasi dengan adjuster dan syarikat insurans anda. Selepas bencana, syarikat insurans mungkin dibanjiri dengan tuntutan, kata Smith Westcott. Mereka boleh menyewa pelaras bebas atau kecemasan untuk membantu mereka bersaing dengan kelantangan. Jika syarikat insurans menyediakan kemas kini terperinci mengenai kemajuan tuntutan anda, biarkan proses berterusan. Jika adjuster atau syarikat insurans anda tidak bertindak balas atau tidak dapat memberikan maklumat yang memuaskan mengenai status tuntutan anda, hubungi jabatan insurans negara anda untuk bantuan.

Jawapan Pelaburan: Selain menyimpan resit dan nombor model item di rumah anda, mengambil gambar dan mungkin juga video bilik, perkakas dan barang berharga di rumah anda, supaya anda dapat mengingati dengan tepat apa yang anda telah hilang ketika tiba masa untuk pulih. Pertimbangkan untuk menyimpan dokumen-dokumen penting (seperti perbuatan) dalam beg pakaian yang boleh anda ambil ketika anda sedang memindahkan.