Apa itu:

A

, juga kadang-kadang dipanggil Perjanjian Deposit Bank, adalah perjanjian antara bank dan pelabur di mana bank menyediakan kadar pulangan yang dijamin sebagai pertukaran untuk menyimpan deposit untuk jangka waktu tertentu (beberapa bulan hingga beberapa tahun). Bagaimana ia berfungsi (Contoh): BICs adalah sama dengan kontrak pelaburan dijamin (GICs) kecuali mereka dikeluarkan oleh bank dan bukan syarikat insurans. Penerbit (bank) menjamin pulangan pokok prinsipal dan membayar kadar faedah tetap atau berubah sehingga akhir kontrak. Dalam pada itu, bank cuba mendapatkan pulangan yang lebih tinggi ke atas pelaburan daripada yang telah bersetuju untuk membayar kepada pelabur. Secara umum, pulangan BIC meningkat dengan panjang dan saiz pelaburan.

BIC tidak sama dengan sijil deposit (CD) untuk dua sebab. Pertama, BIC membenarkan pelabur membuat deposit dalam tempoh masa, sedangkan CD memerlukan satu pelaburan sekaligus. Sebarang deposit yang dibuat semasa tetingkap deposit BIC (biasanya beberapa bulan) menerima kadar yang dijamin untuk tempoh kontrak.

Kedua, BIC membenarkan pengeluaran di bawah keadaan tertentu sebelum kontrak tamat (contohnya, jika pemilik bersara, menjadi kurang upaya, dipecat, atau mengalami beberapa masalah, atau jika penaja korporat pelan pencen membeli BIC mengalami kesulitan kewangan.)

Seperti GIC, terdapat pelbagai jenis BIC di luar sana, dan umumnya mereka membawa yuran perkhidmatan pentadbiran,

Mengapa Perkara ini:

Risiko terbesar yang dikaitkan dengan BIC adalah risiko kadar faedah dan risiko kecairan. Apabila kadar faedah jatuh, mungkin ada lebih banyak pelaburan BIC daripada bank mungkin dapat melabur secara menguntungkan. Apabila kadar semakin meningkat, mungkin terdapat pelaburan yang lebih sedikit dan lebih banyak pengeluaran, yang menekan bank untuk menyimpan banyak dana cair. Juga, BIC dengan kadar tetap terdedah kepada inflasi - sebagai contoh, terdapat kemungkinan bahawa pembelian BIC lima tahun akan menghapuskan peluang untuk mendapatkan pulangan yang lebih tinggi jika kadar faedah meningkat dalam tempoh pemegangan. Risiko ini meningkatkan risiko keseluruhan bank itu sendiri, oleh sebab itu, pemeriksa bank menilai pembiayaan BIC dan dasar dan praktik bank yang berkaitan dengan kegiatan BIC.

Seperti GIC, kebanyakan pelanggan BIC adalah pelan pencen. Setakat ini, pelabur secara tidak langsung membeli BIC dengan menyertai 401 (k) atau rancangan pencen mereka yang lain di tempat kerja, tetapi beberapa institusi kewangan menawarkan BIC kepada pelabur individu. Dalam kedua-dua kes, BIC kebanyakannya membeli-dan-memegang pelaburan yang tidak mempunyai pasaran sekunder. Mereka biasanya kembali lebih daripada akaun simpanan dan Perbendaharaan kerana FDIC tidak mengamanahkan mereka dan tidak disokong oleh kepercayaan penuh dan kredit kerajaan A.S.. Sebaliknya, BIC disokong oleh kebolehpercayaan kredit bank mereka dan masih dianggap sebagai pelaburan yang selamat (dan dengan demikian pulangan rendah).