Bank-bank Mencari Inovasi, Buat Perbankan Lebih Mudah

"Inovatif atau mati" seolah-olah menjadi peraturan dalam perbankan pada masa kini, dan itu semua tentang bagaimana untuk menarik anda dan wang anda.

Dalam tahun-tahun kebelakangan ini, kejayaan telah jatuh ke mana bank melakukan inovasi yang terbaik kerana mereka menyesuaikan diri dengan teknologi baru dan menambah perkhidmatan berfikir ke hadapan. Daripada memberi tumpuan kepada membangunkan produk perbankan pengguna, seperti menyemak akaun atau akaun simpanan, bank mengejar kebolehaksesan. Ia bukan mengenai wang anda; ia mengenai cara anda mengakses dan menguruskannya.

Di seluruh negara, bank melihat cara untuk meningkatkan perbankan keterlibatan dengan menemui para pengguna di mana mereka berada, bukan memaksa pengguna untuk datang ke mereka. Pengguna ingin pengalaman perbankan yang diperibadikan-yang berdasarkan sejarah kewangan mereka dan jangkaan masa depan. Mereka mahu tahu apa yang berlaku dalam akaun mereka pada bila-bila masa. Mereka mahukan peringatan akaun automatik, perkhidmatan pembayaran digital, berita bank dan alat anggaran di mana sahaja. Dan hey-ganjaran, kupon dan tawaran lain juga bagus.

Kebolehcapaian, ketelusan dan keselamatan adalah piawaian baru: Pengguna ingin mengakses wang mereka melalui mana-mana dan setiap saluran (terutama peranti mudah alih mereka), mereka mahu perkhidmatan ini bebas dan mereka mahu memastikan wang mereka selamat.

Bank Ambil Tindakan

Pada bulan September 2012, Persatuan Bankir Amerika (ABA) mengeluarkan kertas yang dipanggil "Bantu Saya Mengesan Wang saya!" Makalah ini bertindak sebagai tindakan untuk bank-bank untuk melancarkan alat kewangan peribadi mereka sendiri kepada pengguna. Dengan menawarkan produk sedemikian, bank boleh menuntut semula bahagian pasaran dari syarikat seperti Mint.com, yang membolehkan pengguna memantau perbelanjaan mereka dan menetapkan belanjawan untuk semua akaun bank mereka.

Menyediakan alat anggaran belanjawan dalam talian adalah salah satu cara bank berusaha untuk melibatkan pengguna, tetapi ia hanya satu bahagian pendekatan pendekatan multi-serampang. Perbankan penglibatan bergantung kepada kebolehcapaian, ketelusan dan keselamatan. Terdapat beberapa bank yang mengambil inisiatif untuk menawarkan pengguna kesemuanya.

Peningkatan dan Inovasi

Farmington Bank daripada Farmington, Connecticut, baru-baru ini melancarkan aplikasi perbankan mudah alih yang dinaik taraf, kini tersedia untuk iPad, sebagai tambahan kepada peranti iPhone dan Android. Ciri-ciri mudah alih yang sedia ada termasuk keupayaan menyemak baki, memindahkan wang, mengkaji semula sejarah transaksi, membayar bil dan mencari cawangan berdekatan dan ATM. Pelanggan juga mempunyai akses kepada Pembayaran Orang Kepada Orang dengan Popmoney® melalui telefon bimbit mereka apabila mereka mendaftar dalam perbankan dalam talian dan membayar bil.

Ciri-ciri baru adalah di mana anda melihat kebolehaksesan, ketelusan dan keselamatan benar-benar masuk ke dalam permainan. Aplikasi baru membolehkan anda menghidupkan atau mematikan kad debit anda seperti yang diperlukan untuk perlindungan dengan Switch On / Off Card Debit baru. Anda juga boleh menetapkan amaran keselamatan untuk akaun, pemindahan dan pembayaran bil anda, dan gunakan ciri Masuk Automatik untuk melihat baki akaun dan transaksi baru-baru ini sebelum anda log masuk. Apl iPad juga membolehkan anda meninggalkan nota untuk akaun anda di Scratchpad. Akhirnya, anda boleh bersaing dengan kejadian bank dan menerima pemberitahuan untuk acara seperti Siri Konsert Komuniti percuma.

"Meningkatkan aplikasi mudah alih kami adalah salah satu cara Farmington Bank berinovasi untuk memberi khidmat kepada pelanggan kami bila dan di mana mereka mahu," kata Ilene Malina, naib presiden kanan dan ketua pegawai pemasaran di Farmington Bank. "Semakin ramai pelanggan dari semua peringkat umur menemui dan mendapat manfaat daripada kemudahan dan ciri keselamatan moden aplikasi mudah alih kami."

Centier Bank daripada Merillville, Indiana, juga baru-baru ini dinaik taraf aplikasi perbankan mudah alih percuma. Penambahan pada aplikasi termasuk Kad Debit ON | OFF switch dan pilihan Auto Login, yang menawarkan akses cepat ke akaun anda. Peningkatan ini melengkapkan ciri-ciri terdahulu, seperti keupayaan untuk menyemak baki, mengkaji sejarah transaksi, memindahkan wang, dan mencari cawangan berdekatan atau ATM. Keselamatan luas Centier menyediakan wang dan maklumat peribadi anda dengan selamat.

Cadence Bank, yang berpangkalan di Birmingham, Alabama, mengeluarkan satu rangkaian produk perbankan dalam talian percuma minggu lalu, yang dipanggil Fluent oleh Cadence. Set termasuk apl Cadence Mobile, Cadence FlashDeposit dan Cadangan alat kewangan peribadi TotalMoney. Cadence Mobile membolehkan anda menyemak urus niaga, menyemak baki akaun, memindahkan wang, dan mencari cawangan berdekatan atau ATM. FlashDeposit membolehkan anda menggunakan tablet atau telefon pintar anda untuk mendepositkan cek; dan TotalMoney (tersedia di telefon mudah alih, tablet atau komputer desktop) adalah alat pengurusan kewangan peribadi yang komprehensif. Anda boleh memantau semua akaun anda (mengagregat semua akaun bank anda, termasuk dari bank lain), menjejaki perbelanjaan, menetapkan dan menguruskan belanjawan, dan memantau nilai bersih anda, di antara banyak pilihan lain. Ciri-ciri direka untuk pengguna dalam perjalanan, dengan setiap alat mudah diakses dari app Fasih oleh Ranah.

"Ia mengenai kemudahan dan kawalan yang memberi pelanggan alat-alat untuk menguruskan wang mereka dan menjalankan urus niaga bila-bila masa, di mana sahaja," kata Debbie Innes, ketua eksekutif perbankan runcit di Cadence Bank, dalam kenyataan akhbar.

Camden National Bank, Camden, Maine, mempunyai Alat Pengurusan Kewangan Peribadi yang bebas daripada perkhidmatan perbankan dalam talian.Alat ini membolehkan anda memantau nilai bersih anda (bandingkan apa yang anda berhutang dengan apa yang anda bayar), menjejaki perbelanjaan anda, membuat dan mengurus belanjawan, dan menerima pemberitahuan untuk tindakan penting (termasuk pembayaran bil, baki akaun yang rendah atau transaksi besar). Alat belanjawan memecah pengeluaran anda mengikut kategori dan menyediakan laporan yang memberitahu anda betapa berjaya anda telah dianggarkan selama tempoh pilih. Opsyen perbankan dalam talian Camden National Bank juga termasuk keupayaan eksport percuma Quicken dan QuickBooks.

Meletakkan Pengguna Pertama

Keistimewaan era perbankan ini adalah variasi pada pepatah lama "pelanggan selalu benar." Ini tidak bermakna kelulusan seleksi setiap idea yang pengguna tampil, tetapi ia mencerminkan budaya untuk mendengar apa yang mereka inginkan. Jika bank mahu berjaya, mereka mesti belajar untuk menjangka apa yang anda mahu sebelum anda menyedari anda mahukannya.

Sumber Sean MacEntee / Flickr