Bank-bank membuat $ 11 bilion daripada bayaran overdraft Tahun lepas

628 bank terbesar di negara ini membuat $ 11.16 bilion hanya dari yuran dana overdraf dan tidak mencukupi pada tahun 2015, tahun pertama mereka perlu berkongsi data ini secara terbuka.

Secara purata, kedua-dua yuran ini berjumlah 8% daripada pendapatan bersih bank dan terdiri hampir dua pertiga daripada semua yuran perkhidmatan yang dikenakan ke akaun bank pengguna. Data baru dikeluarkan oleh Biro Perlindungan Kewangan Pengguna.

Masalah dengan bayaran overdraf

Kedua-dua overdraf dan yuran NSF berlaku jika anda membayar sesuatu dengan cek, kad debit atau pemindahan dalam talian tanpa dana yang cukup dalam akaun anda. Mereka berbeza pada hasil akhirnya, walaupun: Bayaran overdraf akan dikenakan apabila bank Anda meliputi pembelian; yuran NSF berlaku apabila anda tidak mendaftar dalam program overdraf dan transaksi ditolak.

Bayaran overdraf boleh menjadi lebih teruk. Walaupun kos rata-rata adalah $ 34, satu overdraf boleh mengakibatkan berbilang yuran jika anda terus menggunakan akaun overdrawn tersebut selama beberapa hari. Tambahan pula, kebanyakan yuran overdraf daripada kad debit berlaku daripada urus niaga sebanyak $ 24 atau kurang, menurut satu kajian oleh Amanah Amanah Pew. Pada tahun 2013, seperempat orang terkena yuran overdraf membayar $ 90 dari satu contoh, kajian itu menunjukkan.

Ketelusan di sekitar yuran ini juga merupakan isu. Sejak pembaharuan bank persekutuan menjadi undang-undang pada tahun 2010, bank-bank dilarang untuk mendaftarkan pengguna dalam program overdraf - dan mengenakan yuran yang boleh menyebabkan - melainkan pengguna memilih masuk Tetapi pada tahun 2014, Pew mendapati bahawa lebih separuh daripada orang yang membayar yuran overdraf tidak ingat memilih. CFPB, yang dicipta sebagai sebahagian daripada pembaharuan perbankan, telah mengeluarkan laporan dan kebimbangan tentang jenis yuran overdraf selama bertahun-tahun.

»LEBIH: Yuran overdraf oleh bank

Cahaya baru pada yuran overdraf

Bank-bank mesti menghantar penyata kewangan suku tahunan kepada Majlis Peperiksaan Institusi Kewangan Persekutuan, tetapi memecahkan pendapatan mereka dengan bayaran yang berbeza tidak diperlukan sebelum tahun lepas. Sehingga 2015, bank menyusun semua yuran ke dalam satu kategori pendapatan pada laporan ini.

Data yang dikeluarkan minggu lepas adalah dari bank dengan $ 1 bilion atau lebih dalam aset, yang mewakili sepersepuluh dari semua bank yang dikawal oleh Federal Deposit Insurance Corp. Overdraf dan yuran NSF hanya dari akaun bank pengguna. Kesatuan kredit yang dikawal oleh agensi yang berbeza dikecualikan.

Bagaimana untuk mengelakkan yuran overdraf

• Pantau baki akaun anda. Gunakan makluman teks atau perbankan mudah alih untuk mengetahui perkembangan terkini pada akaun semak anda.
• Jangan ikut program overdraf. Walaupun sesetengah bank mengenakan bayaran yang sama untuk yuran NSF dan overdraf, boleh jadi perbezaan besar dalam jumlah kos. Anda boleh dikenakan bayaran hanya satu yuran NSF bagi setiap transaksi, tetapi anda boleh membuat bayaran yuran overdraf berulang jika baki anda berada dalam warna merah dan tidak dibayar selama beberapa hari atau minggu.
• Pautan ke akaun kedua. Jika anda ingin mengelakkan transaksi yang ditolak, hubungkan akaun semak anda ke akaun simpanan. Apabila perlu, bank anda akan memindahkan wang dari akaun simpanan itu untuk menutup pembelian. Terdapat bayaran tetapi ia lebih kecil daripada overdraf atau yuran NSF.
• Pertimbangkan untuk mendapatkan kad debit prabayar. Oleh kerana kad ini tidak dihubungkan ke akaun semak, mereka memerlukan anda untuk menambah wang sebelum anda menggunakannya. Kad debit prabayar umumnya tidak dikenakan yuran overdraf, tetapi ada caj untuk transaksi yang ditolak seperti cek yang ditolak atau percubaan pembayaran dalam talian yang berulang. Jika anda dapat mencari kad tanpa bayaran ini, ini boleh menjadi cara yang baik untuk mengelakkan overdraf dan kos yang berkaitan.

»LEBIH: Kad debit prabayar terbaik

Bank membuat sebahagian besar wang dari yuran overdraf, tetapi tidak ada yang harus datang dari dompet anda. Teruskan tabiat wang positif untuk mengelakkan senario di mana akaun bank anda menjadi negatif.

Spencer Tierney adalah seorang penulis di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @SpencerNerd.

Imej melalui iStock.