Membina Pelangi, Bukan Pot Emas

Oleh Richard Russo

Ketahui lebih lanjut mengenai Richard di laman web kami Tanya Penasihat

Saya selalu menemui kempen iklan Skittles "Rasa Rainbow" yang menyusahkan. Pemikiran gula-gula berwarna cerah yang melemparkan saya dari langit tidak merayu kepada saya.

Ia mengingatkan saya betapa pentingnya kewangan, kita lebih peduli tentang periuk emas daripada pelangi. Kempen Skittles mewakili pemikiran yang betul bagi mereka yang berusaha untuk berjaya dengan pengurusan wang.

Ia adalah regangan, bukan? Tidak betul.

Fikirkan dengan cara ini: Skittles orang boleh peduli tentang apa yang ada di akhir pelangi - pelangi itu sendiri adalah jantung segala-galanya. Ia bahkan membuat mereka kecewa dan menyediakan gula tinggi untuk boot.

Malangnya, sesetengah daripada kita mahukan kepuasan segera - periuk emas - tanpa kesungguhan dan disiplin yang kuat yang diperlukan untuk membina jalan yang berwarna-warni untuk memberi ganjaran. Kami mahukan keputusan yang mementingkan disiplin jangka panjang, seperti kekayaan, keamanan dan ketenangan jiwa, tetapi kami tidak bersedia menilai risiko.

Mencari ganjaran tanpa menilai risiko

Ramai di antara kita tidak memahami cara menilai risiko walaupun kita membenci kerugian sebanyak dua kali lebih tinggi daripada yang kita sukai. Mencapai pulangan yang terhormat dengan risiko sedikit atau tidak mustahil. Seperti dua sisi duit syiling, anda tidak boleh memisahkan kepala dari ekor.

Sejarah dikumpulkan dengan tindak balas emosi kepada wang manias. Sama ada pertaruhan tulip Belanda pada abad ke-17 atau stok media sosial hari ini, kami telah menjadi sangat terharu dengan mencari pulangan dengan mengorbankan risiko. Jika keprihatinan anda pulangan sahaja, maka anda seorang spekulator, bukan pelabur.

Orang yang kagum dengan keupayaan untuk mengalahkan pasaran saham tidak peduli dengan keperluan anda. Adakah ia menarik? Ya. Adakah ia untuk perbualan hebat? Pasti. Tetapi faham, "mengalahkan indeks" adalah stroke ego.

Ingin mengalahkan penanda aras pasaran seperti S & P 500 bukan pencapaian kewangan. Ini cara untuk mengisi periuk dengan emas bodoh sebelum pelangi. Kecuali anda menjual keuntungan, melunaskan hutang, atau menghantar anak ke sekolah, perbuatan itu sama dengan mengalahkan dada anda seperti gorila, kecuali seekor gorila tidak akan memukul dan berteriak sambil berdiri di atas pangkal 50 kaki di udara. Outperformance yang anda berikan pada hari ini akan hilang esok kerana anda berada di cawangan berbahaya dan tidak menyedarinya.

Dalam kertas penyelidikan 2000, ekonomi College Bard, Profesor Edward Wolff mendapati bahawa dua pertiga daripada isi rumah Amerika gagal meningkatkan kekayaan persaraan mereka dari tahun 1983 hingga 1998. Melalui salah satu pasaran lembu terbesar dalam sejarah harta persaraan rumah tangga median menurun sebanyak 13%!

Membina pelangi anda

Penanda aras kehidupan kewangan membantu anda memahami pulangan yang diperlukan untuk mendapatkan tempat yang anda mahukan. Ini tentang anda, bukan indeks pasaran: Ini kehidupan anda, sikap anda terhadap wang, apa yang penting untuk memastikan ia memenuhi matlamat gaya hidup, semuanya digabungkan dalam pelan tindakan yang berfungsi. Ia adalah pelangi kamu dan warna-warna tidak seperti yang lain.

Apakah penanda aras? Penanda aras adalah satu standard yang mana orang lain boleh diukur atau dihakimi.

Di samping mencipta cara untuk mengukur atau menilai kejayaan kewangan anda, pertimbangkan siapa yang mengukur dan menilai anda berdasarkan keputusan kewangan anda. Bagaimanakah anda akan dinilai jika anda kehilangan 50% peratus daripada pelaburan keluarga anda? Bagaimana jika anak-anak anda tidak dapat menerima pendidikan yang anda rancang kerana anda mengambil terlalu banyak risiko? Ini adalah tanda aras penting untuk dipertimbangkan.

Pelangi terbaik untuk kejayaan peribadi dicapai melalui penanda aras kehidupan kewangan. Sebuah periuk kekayaan tidak berlaku - anda perlu bekerja padanya. Tanda aras kehidupan kewangan adalah matlamat khusus yang anda buat, dicapai dan semak. Mereka memajukan awak dan memantapkan lembaran imbangan isi rumah sepanjang jalan.

Terdapat undang-undang yang semakin berkurangan (saya panggil ia "berputar roda kewangan") di mana anda akan mengambil lebih banyak risiko dan tidak menerima jumlah pulangan yang sepadan. Lonceng tidak berdering apabila anda mendekati atau melanggar zon bahaya, dan penanda aras kehidupan kewangan adalah rangka kerja yang direka untuk membantu anda mengelakkan perangkap ini.

Begini bagaimana anda boleh mula membina pelangi anda:

Buat proses bertulis untuk menguatkan pelangi dan tiba-tiba tiba di periuk: Cari pasangan yang berkelayakan untuk membantu anda memahami berapa banyak wang atau pulangan sebenar yang anda perlukan untuk mencapai matlamat. Juga mempunyai pelan tindakan bertulis untuk membetulkan kekurangan jika keputusan berada di bawah apa yang diperlukan.

Memantau kemajuan setiap suku tahun, atau sekurang-kurangnya setiap tahun, untuk terus terlibat dan memberi tumpuan kepada pemulihan kehidupan anda, bukan prestasi penanda aras pasaran yang tidak menentu.

Memerintahkan ketenangan fikiran semasa anda berdagang pulangan pelaburan untuk pulangan hidup: Menubuhkan batu kijang yang membawa kepada peristiwa penting membolehkan anda memberi tumpuan kepada tingkah laku, tindakan anda, kehidupan dan keperluan anda, bukan indeks sewenang-wenangnya.

Perhatikan ini: Adakah anda merasa lebih berpuas hati jika anda menyedari bahawa anda:

1. mengalahkan pasaran atau beberapa indeks, atau

2. boleh menghantar anak lelaki atau anak perempuan ke kolej?

Mengalahkan pasaran bukan pencapaian jangka panjang; ia berlaku kerana anda bernasib baik! Jangan sekali-kali kesilapan untuk kemahiran, terutamanya di pasaran lembu.

Adakah anda bersedia untuk berdagang gula-gula manis untuk sesuatu yang besar?

Kemudian pertimbangkan penanda aras kehidupan kewangan.