Cara Membeli Rumah Yang Belum Dibina Namun

Trisha dan Dennis Rawlings, pasangan yang berusia awal 30-an, berpindah ke pinggir bandar Chicago dan meninggalkan rumah mereka yang berusia 60 tahun di belakang St. Louis.

"Kami melihat kemungkinan membeli rumah," kata Trisha. Tetapi di kawasan di mana mereka mahu hidup, pilihan dalam anggaran mereka adalah terhad untuk membeli rumah yang lebih tua atau bangunan yang baru.

Pasangan itu menyukai ciri-ciri persekitaran pembinaan baru yang moden dengan kolam renang, rumah kelab dan berjalan kaki yang sangat baik. Dan mengambil pinjaman pembinaan dan membina rumah bermakna mereka akan mengelakkan penyelenggaraan yang sedang berjalan dengan rumah yang lebih tua.

Dengan bekalan rumah sedia ada yang boleh dibeli di "rendah sepanjang masa" di seluruh negara, menurut Persatuan Realtors Kebangsaan, pembeli rumah seperti Rawlingses dan lain-lain - termasuk pembeli yang lebih muda - melihat pilihan lain yang termasuk membina rumah. Inilah cara untuk memulakan jika anda membuat keputusan untuk membina rumah.

»LEBIH: Berapa banyak rumah yang anda mampu?

Mencari pinjaman pembinaan

"Semuanya bermula dengan keupayaan anda untuk dibiayai dan apa jenis belanjawan yang boleh anda tentukan dari sana," kata Dan Moralez, naib presiden serantau untuk Northpointe Bank di Holland, Michigan. "Anda tidak mahu dijual sesuatu oleh seseorang dan kemudian perkara seterusnya yang anda ketahui ialah anda tidak layak."

Tetapi tidak semua bankir atau broker gadai janji menawarkan pinjaman pembinaan.

"Kebanyakan orang gadai janji akan menjalani keseluruhan kerjayanya tanpa melakukan apa-apa," kata Jerry Thomas, seorang pegawai pinjaman gadai janji di Farmington Hills, Michigan. "Satu lagi kumpulan besar (peminjam) akan melakukan satu dan kemudian bersumpah mereka tidak akan pernah melakukan yang lain lagi."

Tidak ada cara mudah untuk mencari pemberi pinjaman pembinaan. Minta rujukan dari rakan dan keluarga. Pembina sering mempunyai pemberi pinjaman yang mereka cadangkan.

»LEBIH: Dapatkan skor kredit percuma anda

Mengunci tanah

Mendapatkan tempat untuk membina sebuah rumah adalah sebahagian besar daripada proses homebuilding.

"Anda tidak perlu memiliki banyak percuma dan jelas," kata Moralez. Walau bagaimanapun, ekuiti mana pun yang anda ada di dalam tanah boleh dikenakan ke arah bayaran pendahuluan dan penutupan.

Moralez mengatakan bahawa dia mempunyai pelanggan yang ingin "mengunci sekeping kotoran" supaya mereka dapat membinanya dalam satu tahun atau lebih. Malangnya, katanya, bilangan pemberi pinjaman yang membiayai tanah kosong jauh lebih kecil daripada jumlah pemberi pinjaman yang akan melakukan pinjaman pembinaan.

Pembeli yang merancang untuk membiayai kos tanah dan pembinaan rumah secara serentak akan perlu memikirkan ini apabila mencari pemberi pinjaman.

Kelayakan dan bayaran pendahuluan

Sukar untuk melengkapkan pinjaman pembinaan daripada pinjaman gadai janji tipikal, kata Moralez dan Thomas. Ini kerana bank mengambil risiko tambahan semasa fasa pembinaan, kerana tidak ada aset untuk mengamankan gadai janji.

Bayaran turun biasa adalah sekitar 10%. Pentadbiran Perumahan Persekutuan, Hal Ehwal Veteran dan program gadai janji Jabatan Jabatan A.S. kembali pinjaman pembinaan dan boleh membiarkan beberapa kelonggaran kredit, bersama dengan bayaran rendah atau tidak turun.

"Jika anda boleh meletakkan 20% ke bawah dan anda mempunyai skor kredit 720 atau lebih baik, anda tahu anda cukup layak untuk program semua orang," kata Thomas.

»LEBIH: Peminjam terbaik untuk pinjaman FHA

Menggunakan pembina atau DIY

Terdapat dua jenis pembina: pembina kastam dan "pembina pengeluaran," yang membina jumlah rumah yang tinggi dan bekerja untuk kecekapan maksimum. Jika rancangan rumah anda termasuk banyak ciri khas atau unik, cari pembina adat, kerana mereka pakar dalam pembinaan untuk memenuhi jangkaan pelanggan, kata Moralez.

Mahu bangun rumah sendiri?

"Lebih dan lebih kerap, kami berkata tidak," kata Moralez. "Kebanyakan peminjam tidak akan melakukan projek membina diri." Dia mengatakan beberapa pengecualian pergi kepada peminjam dengan pengalaman perdagangan yang berkaitan.

Moralez mengatakan peminjam yang berfikir mereka boleh menjimatkan wang kontrak kerja mereka sendiri mungkin berada dalam kekecewaan. Dengan industri perumahan menghadapi kekurangan buruh mahir, anda mungkin akan membayar lebih banyak untuk pekerja daripada kontraktor bervolume tinggi.

Juga, pinjaman pembinaan untuk projek do-it-yourself biasanya memerlukan skor kredit yang lebih tinggi dan bayaran yang lebih besar. Terma dan kelayakan berbeza dengan pemberi pinjaman.

Menginap dalam anggaran

Overrun kos adalah bahaya terbesar yang boleh anda hadapi semasa membina sebuah rumah, kata Moralez. Tawaran pembina menetapkan elaun kos untuk lekapan lampu, lantai, countertop dan ciri utama lain. Peningkatan di sini atau di sana boleh mengganggu bajet, dan anda perlu membuat perbezaan wang tunai, katanya.

Menyelidik kos bahan-bahan di muka untuk membantu mengelakkan membuat pengubahsuaian penting dan mahal di sepanjang jalan.

Lagi dari Investmentmatome

• Kira pembayaran gadai janji anda
• Bandingkan kadar gadai janji
• Peminjam terbaik untuk pinjaman VA

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada asalnya diterbitkan oleh The Associated Press.