Sekiranya saya Beli Insurans Homeowner?

Sebuah rumah lebih daripada dinding dan bumbung. Ia lebih daripada countertops dan permaidani, lebih daripada paip dan elektrik. Rumah adalah keselamatan. Rumah adalah di mana anda, pasangan anda dan anak anda (sama ada mereka mempunyai dua kaki atau empat) tidur pada waktu malam. Di situlah anda makan malam, mengukir Jack-o'-lanterns, meniup lilin ulang tahun dan tidur siang pada hari Ahad malas. Persoalan sama ada untuk membeli insurans pemilik rumah bukan sekadar soal nilai harta; ia adalah persoalan melindungi apa yang penting kepada anda dan keluarga anda.

Panduan ringkas ini akan menjawab persoalan sama ada anda harus membeli insurans rumah dan di mana untuk memulakan membeli-belah.

Apa perlindungan insurans?

Untuk mula memahami nilai insurans pemilik rumah, anda harus terlebih dahulu tahu apa yang dibincangkan. Insurans pemilik rumah boleh didapati dalam beberapa bentuk piawai:

• HO-1 (Asas Asas) Kebanyakan negeri tidak lagi menawarkannya, tetapi di beberapa tempat, anda boleh mendapatkan dasar dasar dan telanjang yang merangkumi hanya "bahaya" (daya pemusnahan) yang dinyatakan secara jelas. Secara umumnya, bentuk asas akan meliputi perlindungan terhadap kebakaran, kilat, angin, hujan batu, asap, letusan gunung berapi, pecah kaca, kerosakan dari kenderaan, kecurian, vandalisme, kerosakan jahat, rusuhan, kekecohan awam dan letupan. Ia juga termasuk insurans liabiliti sekiranya pemilik rumah dipertanggungjawabkan untuk kemalangan di atas harta tersebut. Perlindungan terhadap banjir dan gempa bumi adalah tidak termasuk.
• HO-2 (Bentuk Lanjutan) Sebagai tambahan kepada bahaya yang disenaraikan dalam HO-1, Borang yang Lebih Besar menambah perlindungan terhadap keruntuhan, berat salji dan ais, pembekuan paip / pemanasan / peralatan, objek jatuh, kebocoran air, kerosakan sistem pemanasan air secara tidak sengaja dan kerosakan tidak sengaja ke peranti dari arus elektrik buatan yang dijana. HO-2 meliputi bukan sahaja rumah tetapi juga bangunan lain di harta benda dan barangan peribadi (perabot, elektronik, dll.).
• HO-3 (Borang Khas) Aset rumah yang paling biasa, HO-3 memberikan perlindungan terhadap semua kerosakan yang tidak dikecualikan secara khusus. Pengecualian yang biasa adalah banjir, gempa bumi, rembesan air, perang dan kemalangan nuklear.
• HO-5 (Dasar Perdana) Ini adalah pelan perlindungan yang paling komprehensif yang ada. Ia beroperasi di bawah "dasar bahaya terbuka," yang bermakna anda diinsuranskan terhadap semua ganti rugi ke rumah dan harta peribadi anda kecuali bahaya yang menyinggung secara khusus disenaraikan sebagai pengecualian. Senarai pengecualian anda termasuk bahaya seperti kegagalan kuasa, acuan, perosak dan pengabaian.

Terdapat beberapa jenis insurans pemilik rumah yang lain, termasuk pilihan untuk penyewa (HO-4), pemilik kondominium (HO-6) dan rumah yang lebih tua (HO-8). Anda juga boleh memilih perlindungan tambahan terhadap bahaya seperti banjir dan gempa bumi dengan membeli polisi berasingan di atas insurans utama rumah anda.

Adakah anda memerlukan perlindungan?

Bagi kebanyakan pemilik rumah, jawapannya adalah ya. Bencana boleh menyerang pada bila-bila masa. Anda perlu bertanya kepada diri sendiri "bagaimana jika?" Bagaimana jika ada api? Bagaimana jika terdapat pemecahan? Bagaimana jika seorang pengunjung tergelincir di lantai dapur anda? Kemalangan dan perbuatan sifat boleh menyebabkan anda beratus-ratus ribu ringgit. Membina semula kehidupan anda tidaklah mudah. Jangan terperangkap tanpa perlindungan harta dan harta benda anda.

Jika anda telah mengambil pinjaman rumah, pemberi pinjaman anda mungkin memerlukan anda untuk mempunyai dasar lagi. Jika rumah anda tidak diinsuranskan, pemberi pinjaman anda mungkin akan mempunyai rumah anda diinsuranskan dengan liputan minimum dan premium yang tinggi (yang perlu anda bayar, sudah tentu). Buat kebaikan dan kedai untuk anda sendiri.

Bagaimana untuk membeli rumah untuk insurans

Anda mempunyai banyak pilihan. Gunakan kebebasan anda sebagai pengguna untuk berbelanja dan dapatkan harga terbaik untuk perlindungan yang anda perlukan.

Langkah pertama ialah menentukan berapa banyak liputan yang anda perlukan. Insurans rumah dinilai dengan harga yang ia harganya untuk membina semula rumah (bukan nilai pasaran). Anda boleh cuba menggunakan laman web seperti AccuCoverage.com untuk menghitung kos pembinaan semula, tetapi mungkin lebih mudah untuk bekerja dengan agen insurans untuk menentukan nombor.

Kebanyakan orang akan memilih pelan HO-3 untuk perlindungan terhadap pelbagai bahaya. Ini adalah asas yang baik tetapi tidak selalu cukup. Jika, sebagai contoh, anda telah melabur banyak wang dalam kepingan seni yang jarang berlaku, anda mungkin ingin mendapatkan liputan tambahan. Dasar HO-3 tipikal hanya akan merangkumi peratusan (biasanya 75%) dari harta benda anda dan mungkin mempunyai liputan yang lebih rendah pada barang berisiko tinggi (seperti barang kemas).

Sebaik sahaja anda telah menilai keperluan anda dengan cukup, mulailah melihat sebut harga. Penyelidikan adalah kunci. Cari ejen bebas untuk memberikan sebut harga dari beberapa syarikat yang berbeza. Di samping itu, dapatkan petikan anda sendiri dari beberapa agensi insurans yang lebih besar yang tidak menjual melalui ejen bebas. Untuk mendapatkan perbandingan yang tepat, pastikan untuk memberikan maklumat yang sama dan meminta perlindungan yang sama dari setiap syarikat.

Pastikan anda selalu bertanya mengenai diskaun. Anda boleh menangkap jika anda membuat perbaikan di rumah anda, menambah pengawasan bencana atau memasang sistem keselamatan rumah. Anda akan sering menerima diskaun jika anda menginsuranskan rumah anda dengan syarikat yang sama yang memastikan kereta anda.Anda juga boleh menurunkan premium anda dengan memilih deduktibles yang lebih tinggi, tetapi itu tindakan penyeimbang yang perlu dibincangkan dengan ejen anda dan akaun simpanan anda.