Pemikiran Membeli? Kos sebenar Memiliki Rumah

Memiliki rumah bermakna anda boleh meniup tembok untuk membuat dapur yang lebih luas atau cat bilik tidur anda dengan fuchsia yang menyala - perkara-perkara yang pasti deposit-kerugian dan kemungkinan pengusiran-motivasi kesalahan di tanah sewa.

Katakan anda ingin membeli tempat anda sendiri, tetapi anda ingin tahu sama ada ia benar-benar idea yang baik untuk anda sekarang. Apabila isu pembelian-vs-sewa muncul, pertimbangkan asas-asas pertama dan kemudian gerakkan.

Bandingkan Kadar Gadai Janji

Menambah kos homeownership

Dasar-dasar bermula dengan pembayaran bulanan anda. Untuk menjadikannya perbandingan epal ke epal, anda perlu membandingkan bayaran sewa anda ke kos rumah tangga bulanan. Kerana itu termasuk lebih daripada sekadar sebahagian prinsipal dan kepentingan pembayaran hipotek, kalkulator pembayaran gadai janji tipikal mungkin sedikit mengelirukan.

Anda juga perlu menaksir cukai harta dan insurans pemilik rumah, serta kos potensial yang lain. Ini termasuk insurans gadai janji swasta, iuran persatuan pemilik rumah dan kondominium atau yuran komuniti yang biasa. Peralatan keterjangkauan rumah yang sebenar boleh menjadi pertolongan besar dengan tugas ini.

Kos lain untuk faktor termasuk:

• Kos penutupan pinjaman, yang biasanya berjumlah 3% hingga 5% daripada nilai pinjaman anda. Ini merangkumi segala-galanya dari penilaian profesional ke pemeriksaan rumah, serta bayaran pemberi pinjaman.
• Kos untuk utiliti, penjagaan halaman dan lukisan atau naik taraf lain (dengan kata lain, semua perkara yang biasanya dilakukan oleh tuan rumah apabila anda menyewa).
• Penyelenggaraan dan pembaikan, yang pemilik rumah boleh menjangkakan untuk jumlah 1% hingga 2% nilai rumah mereka setiap tahun. Akan ada perbelanjaan mengejut juga, jadi ide yang baik untuk memperuntukkan sebahagian simpanan anda untuk dana kecemasan rumah tangga - sebagai tambahan kepada dana kecemasan harian anda.

»LEBIH: Lihat kos projek pembaikan rumah yang popular

Di mana anda tinggal membuat perbezaan yang besar

Kos sebenar dari rumah (dan menyewa, juga) berasal dari tempat tinggal anda - bukan hanya negeri atau bandar, tetapi kejiranan. Dan itu bukan hanya mengenai kos hartanah dan mampu membayar sewa atau gadai janji; ia juga mengenai perjalanan dan kos pengangkutan lain.

Kebanyakan rakyat Amerika meluangkan separuh daripada pendapatan mereka di perumahan dan pengangkutan, menurut Jabatan Perumahan dan Pembangunan Bandar, yang membangunkan alat Indeks Kebolehpasaran Lokasi. Ia membolehkan anda menunjuk hampir apa-apa lokasi di A.S. dan mendapatkan gambaran sebenar tentang apa yang kosnya tinggal di sana, mengingat pendapatan median serta kos perumahan dan pengangkutan. Anda juga boleh membandingkan perbezaan dalam jumlah kos untuk memiliki atau menyewa di lokasi, dengan keputusan yang mungkin mengejutkan anda.

Bila hendak menyewa dan kapan untuk memiliki

Pertimbangan lain dalam keputusan sewa-atau-sendiri melampaui hanya memikirkan wang anda.

Sebab untuk terus menyewa boleh termasuk:

1. Mobiliti: Adakah anda perlu bergerak ke bandar baru untuk kemajuan kerjaya?
2. Fleksibiliti: Membeli rumah bermakna melakukan kejiranan, mungkin selama beberapa tahun. Mampu berjalan ke kedai kopi kegemaran anda atau kelab malam bahagia mungkin banyak memberi makna kepada anda sekarang. Tetapi kemudian, jika anda memulakan keluarga, anda akan mengambil berat tentang daerah sekolah lebih daripada minuman istimewa.
3. Ketidakpastian: Peningkatan harga boleh menjadi sukar difahami dan bergantung kepada pasaran hartanah tempatan anda. Ekuiti rumah tidak pernah dijamin, terutamanya dalam jangka pendek. Mungkin idea yang baik untuk melupakan lama "rumah anda adalah pelaburan".

Walau bagaimanapun, sebab yang baik untuk membeli mungkin:

1. Potongan cukai: Mata diskon, faedah gadai janji dan cukai harta - semakin banyak yang anda peroleh, lebih banyak rehat cukai ini bernilai.
2. Peluang bersejarah: Kadar gadai janji sangat rendah. Pada suatu hari, kita dapat melihat kembali hari-hari rendah minat ini: "Ingatlah ketika harga berada di bawah 4%?"
3. Membantu memasuki pasaran: Pembayaran muka 20% tidak perlu memecahkan perjanjian. Hari-hari ini, ada cara untuk kurangkan, terutamanya untuk pembeli rumah kali pertama. Dan menjimatkan bayaran pendahuluan mungkin lebih mudah jika anda mengikuti beberapa hacks simpanan.
4. Penghargaan harga: Selepas anda membeli, anda akhirnya akan menjual. Dan hasil bersih jualan biasanya tidak dikenakan cukai, dengan pengecualian keuntungan modal sebanyak $ 250,000 - atau $ 500,000 jika anda sudah berkahwin dan file bersama.

»LEBIH: Sewa atau beli? Kira apa yang sesuai untuk anda.

Garisan bawah

Kos sebenar untuk memiliki rumah boleh dibuka mata - tetapi hakikatnya, sewa hari ini adalah kurang murah berbanding sebelum ini. Memandangkan semua faktor kewangan dan tahap kehidupan yang terlibat dapat membantu anda mengukur sama ada sekarang adalah masa untuk membeli, atau sama ada anda harus terus menyewa.

Lagi dari Investmentmatome: Bandingkan kadar gadai janji Bagaimana untuk memilih gadai janji yang terbaik Hitung jumlah bayaran bulanan anda dengan kalkulator gadai janji kami

Hal Bundrick adalah seorang penulis kakitangan di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @halmbundrick.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada asalnya diterbitkan oleh Redfin.