Bagaimana Mengira Kos Minat Benar sebanyak 0% Kad Kredit

Jika anda membuat keputusan antara tawaran kad kredit tanpa faedah, ia boleh menjadi sukar untuk mengetahui apa yang perlu difokuskan: yang mempunyai tempoh APR 0% terpanjang, yang mempunyai kadar faedah berterusan yang lebih rendah atau yang di suatu tempat di tengah.

Untuk membantu anda membandingkan tawaran APR intro, kami telah membangunkan ukuran yang dipanggil "kos faedah sebenar." Ia mengambilkira kedua-dua tempoh 0R% APR dan kadar berterusan, serta cara anda merancang untuk menggunakan kad, untuk membuat cadangan yang terbaik.

Apa maksud "minat sebenar"?

Kami percaya bahawa cara terbaik untuk membandingkan kad bunga rendah adalah dengan menaikkan kadar faedah yang akan anda bayar sepanjang hayat kad tersebut (atau, jika anda lebih suka, tempoh masa anda akan membawa keseimbangan). Dengan cara itu, seseorang yang akan mempunyai kad (atau membawa baki) untuk masa yang singkat akan melihat kad dengan tempoh 0% APR yang panjang, sementara seseorang yang akan berada di dalamnya untuk jangka masa panjang mungkin akan melihat kad dengan kadar yang berterusan, walaupun mereka mempunyai kadar pengenalan yang lebih pendek atau tidak.

»LEBIH: Bagaimana faedah kad kredit dikira?

Formula kami

Berikut adalah cara kami mengira kos faedah sebenar pada alat perbandingan kad kredit faedah rendah kami:

Mari bandingkan dua kad: Kad A, yang mempunyai tempoh pengenalan 12 bulan dan APR berterusan 15%; dan Kad B, yang tidak mempunyai tempoh APR pengenalan tetapi mempunyai APR berterusan 8%.

Alice merancang untuk membuat pembelian besar dan berfikir dia boleh membayarnya dalam masa dua tahun. Selepas itu, dia tidak fikir dia akan membawa keseimbangan pada kadnya. Kos faedah sebenar beliau untuk Kad A ialah 7.5% dan kosnya untuk Kad B adalah 8%. Kad A akan menjadi pilihan yang lebih baik untuk Alice.

Bob, sebaliknya, merancang untuk menggunakan kadnya untuk masa yang lama. Dia biasanya membawa keseimbangan dan tidak melihat perubahan dalam empat tahun akan datang. Kos faedah sebenar beliau untuk Kad A adalah 11,25% dan biaya untuk Kartu B masih 8%. Kerana dia menyimpan kad untuk tempoh yang lebih lama, dia lebih baik dengan Card B.

Mengira kos faedah sebenar anda sendiri dengan alat perbandingan kami

Inilah cara untuk menggunakan pencari kad kredit faedah kami untuk mengira kos faedah sebenar anda.

1. Kepala ke alat perbandingan kami.
2. Klik pada

   

   simbol di sebelah lajur "Kos Minat Benar".
3. Di bawah tajuk "Customize & Recalculate", gerakkan slider untuk mencerminkan walau lama anda bercadang untuk membawa baki pada kad (kegagalan adalah dua tahun).
4. Hit "Menghitung semula" untuk menyegarkan hasil anda.

Di manakah forumula jatuh pendek?

Malangnya, kos faedah sebenar bukanlah langkah yang sempurna. Satu kaveat penting ialah jika anda membayar hutang kad kredit, kadar faedah adalah paling berpengaruh pada awal, kerana baki tertunggak lebih tinggi. Sekiranya anda membayar hutang sebanyak $ 10,000, kadar faedah 15% akan jauh lebih awal daripada jika ia bermula kemudian, apabila hutang anda hampir habis. Sekiranya anda menggunakan kad minat rendah anda untuk membayar pembelian yang besar dan bukan untuk hutang yang stabil, kalkulator kami akan mengecilkan nilai kad bunga 0%.

Pertimbangan lain ialah anda boleh memutuskan untuk memindahkan baki anda apabila tempoh sifar-bunga berakhir. Dalam kes itu, anda mahu pergi untuk tempoh APR 0% terpanjang yang anda boleh.

Akhirnya, anda mungkin merancang untuk membayar hutang anda dalam jangka masa tertentu tetapi tidak dapat berbuat demikian. Dalam kes itu, kad dengan kadar berterusan yang lebih rendah mungkin lebih baik daripada kad dengan tempoh 0% tetapi kadar berterusan yang lebih tinggi.

Imej melalui iStock.