Bagaimana Menyatupadukan Pinjaman Pelajar -

Terdapat dua jenis penyatuan pinjaman pelajar: persekutuan dan swasta. Penyatuan swasta sering dirujuk sebagai pembiayaan semula. Proses-proses ini sering keliru, tetapi mereka sangat berbeza. Ini caranya:

• Penyatuan pinjaman pelajar Persekutuan adalah langkah logistik yang anda lakukan melalui Jabatan Pendidikan. Anda mungkin perlu menyatukan untuk layak untuk beberapa program bayaran balik pinjaman persekutuan, tetapi penyatuan persekutuan tidak akan menurunkan kadar faedah anda. Ia boleh mengurangkan bayaran anda dengan memperluaskannya.
• Pembiayaan semula pinjaman pelajar, yang juga dipanggil penyatuan pinjaman pelajar swasta, adalah langkah kewangan yang anda lakukan melalui pemberi pinjaman peribadi. Jika anda layak, anda boleh menjimatkan wang dengan mendapatkan kadar faedah yang lebih rendah.

Penyatuan pinjaman pelajar vs pembiayaan semula

	Penyatuan pinjaman pelajar	Pembiayaan semula pinjaman pelajar
Apa yang dilakukannya?	Menggabungkan pelbagai pinjaman persekutuan ke dalam satu pinjaman persekutuan	Menggabungkan pinjaman swasta dan / atau persekutuan menjadi satu pinjaman peribadi
Pinjaman mana yang boleh saya gabungkan?	Pinjaman Persekutuan sahaja	Pinjaman swasta dan / atau persekutuan
Bolehkah saya menurunkan kadar saya?	Tidak	Ya
Bolehkah saya menyimpan wang?	Tidak. Penyatuan boleh mengurangkan pembayaran anda dengan memperluaskan jangka masa pinjaman, tetapi biaya faedah anda akan meningkat	Ya
Bolehkah saya menggunakan perlindungan pinjaman persekutuan, pilihan pembayaran balik dan program pengampunan?	Ya	Tidak
Adakah saya akan bayar hanya satu bil bulanan?	Ya	Ya

Dasar-dasar pembiayaan pinjaman pelajar

Penyatuan pinjaman pelajar swasta, atau pembiayaan semula, bermakna menggantikan pinjaman pelajar berganda - persendirian, persekutuan atau gabungan kedua - dengan pinjaman tunggal, baru, swasta. Anda akan menjimatkan wang jika pinjaman baru anda mempunyai kadar faedah yang lebih rendah.

Sejarah kewangan anda - termasuk skor kredit anda, pendapatan, sejarah pekerjaan dan latar belakang pendidikan - akan menentukan kadar faedah baru anda apabila anda membiayai semula. Anda biasanya memerlukan skor kredit sekurang-kurangnya dalam 600-an tinggi untuk melayakkan diri, dan kadarnya berkisar antara 2% hingga lebih daripada 9%.

Pertimbangkan pembiayaan semula jika anda mempunyai:

• Membuat sekurang-kurangnya beberapa bayaran pinjaman pelajar pada masa selepas meninggalkan sekolah
• Kredit yang baik atau sangat baik, secara umum ditakrifkan sebagai skor kredit sebanyak 690 atau lebih tinggi
• Pekerjaan yang stabil
• Akses kepada penanda bersama dengan ciri-ciri tersebut, jika itu tidak berbunyi seperti anda

Pembiayaan semula pinjaman persekutuan ke dalam pinjaman swasta bermakna kehilangan perlindungan pengguna khusus untuk pinjaman persekutuan. Mereka termasuk pilihan untuk mengikat pembayaran kepada pendapatan dan mendapatkan pinjaman yang diampuni jika anda bekerja untuk kerajaan atau bukan keuntungan.

Bagaimana untuk membiayai semula pinjaman pelajar

Seperti kerajaan persekutuan, syarikat swasta menawarkan pilihan untuk menyatukan pelbagai pinjaman pelajar menjadi satu. Tetapi tidak seperti kerajaan persekutuan, mereka boleh menggabungkan kedua-dua pinjaman persekutuan dan swasta.

Matlamat dengan proses ini bukan sahaja untuk mendapatkan kemudahan pembayaran tunggal, tetapi untuk menerima kadar faedah yang lebih rendah berdasarkan sejarah kewangan anda.

Pertimbangkan pembiayaan semula jika anda mempunyai:

• Membuat sekurang-kurangnya beberapa bayaran pinjaman pelajar pada masa selepas meninggalkan sekolah
• Kredit yang baik atau sangat baik, secara umum ditakrifkan sebagai skor kredit sebanyak 690 atau lebih tinggi
• Pekerjaan yang stabil
• Akses kepada penanda bersama dengan ciri-ciri tersebut, jika itu tidak berbunyi seperti anda

Konsolidasi vs refinancing vs. pembayaran balik berasaskan pendapatan Gunakan kalkulator konsolidasi pinjaman pelajar Investmentmatome untuk membandingkan pembayaran bulanan di bawah tiga senario yang berbeza: penyatuan pinjaman pelajar persekutuan, pelan pinjaman semula pelajar swasta dan pelan pembayaran balik berasaskan pendapatan.

Kadar semasa dari pemberi pinjaman pembiayaan semula

Pemberi pinjaman	APR	Mulakan
	Tetap: 3.09% - 6.69% Pembolehubah: 2.55% - 6.01%	Semak Harga
	Tetap: 3.2% - 7.25% Pembolehubah: 2.72% - 7.25%	Semak Harga
	Tetap: 3.75% - 7.03% Pembolehubah: 2.91% - 7.65%	Semak Harga
	Tetap: 3.49% - 8.72% Pembolehubah: 2.47% - 7.99%	Semak Harga
	Tetap: 3.5% - 7.02% Pembolehubah: 2.95% - 6.37%	Semak Harga
	Tetap: 5.74% - 12.19% Pembolehubah: 4.26% - 12.23%	Semak Harga
	Tetap: 3.89% - 6.97% Pembolehubah: 2.47% - 6.23%	Semak Harga
	Tetap: 3.899% - 7.804% Pembolehubah: 2.48% - 6.99%	Semak Harga
	Tetap: 5.24% - 8.24% Pembolehubah: 4.87% - 8.12%	Semak Harga
Bersedia untuk membandingkan semua pilihan pembiayaan pinjaman pelajar anda? margin-left: auto; margin-right: auto; "> Bandingkan kadar pemberi pinjaman sekarang

Kadar dikemas kini setiap bulan.

Dasar-dasar penyatuan pinjaman pelajar Persekutuan

Penyatuan pinjaman Persekutuan tidak mempunyai keperluan kredit, dan ia menawarkan faedah satu bil pinjaman dan berpotensi mengurangkan pembayaran. Tetapi ia hanya untuk pinjaman persekutuan, dan ia tidak akan mengurangkan kadar faedah anda. Pertimbangkan penggabungan persekutuan jika anda:

• Perlu mengkonsolidasikan agar layak untuk pembayaran balik yang dipacu oleh pendapatan atau pengampunan pinjaman perkhidmatan awam. Ini adalah kes jika anda mempunyai Pendidikan Keluarga Persekutuan, pinjaman Perkins atau ibu bapa PLUS.
• Mahu bayaran pinjaman persekutuan tunggal, tetapi tidak memerlukannya untuk menurunkan secara drastik
• Adakah dalam pinjaman pelajar lalai dan ingin kembali ke trek

Apabila anda menyatukan pinjaman persekutuan, kerajaan membayarnya dan menggantikannya dengan pinjaman penyatuan langsung. Anda pada umumnya layak apabila anda lulus, meninggalkan sekolah atau jatuh di bawah pendaftaran separuh masa. Menyatukan pinjaman persekutuan anda melalui Jabatan Pendidikan adalah percuma; jelaskan syarikat-syarikat yang mengenakan yuran untuk menyatukan mereka untuk anda.

Apabila anda menyatukan pinjaman persekutuan, kadar faedah tetap baru anda akan menjadi purata wajaran kadar anda yang terdahulu, dibundarkan kepada ⅛ seterusnya 1%. Jadi, sebagai contoh: Jika purata mencapai 6.15%, kadar faedah baru anda akan menjadi 6.25%.

Di samping itu, anda akan mendapat pinjaman baru dari 10 hingga 30 tahun. Tempoh bayaran balik anda biasanya bermula dalam tempoh 60 hari apabila pinjaman penyatuan anda pertama kali dikeluarkan dan akan berdasarkan jumlah pinjaman pelajar persekutuan anda, antara faktor lain.

Bagaimana untuk menyatukan pinjaman pelajar persekutuan

1. Masuk ke studentloans.gov dan klik pada "Permohonan Pinjaman Pemantapan Lengkap dan Nota Promosi." Anda perlu menyelesaikan permohonan dalam satu sesi, jadi kumpulkan dokumen yang disenaraikan dalam bahagian "Apa yang saya perlukan?" Sebelum anda memulakan dan ketepikan kira-kira 30 minit untuk mengisi.
2. Masukkan pinjaman yang anda lakukan - dan jangan - mahu menyatukan.
3. Pilih pelan pembayaran balik. Anda boleh mendapatkan garis masa pembayaran balik berdasarkan baki pinjaman anda atau memilih satu yang mengikat pembayaran kepada pendapatan. Jika anda memilih pelan pendapatan yang berasaskan pendapatan, anda akan mengisi borang Permintaan Pelan Bayaran Balik yang Diperoleh Pendapatan seterusnya.
4. Baca terma sebelum menghantar borang dalam talian. Teruskan membuat pembayaran pinjaman pelajar seperti biasa sehingga servicer anda mengesahkan penyatuan selesai.

Bagaimana untuk menggunakan pelan pembayaran balik yang didorong oleh pendapatan Jika anda mempertimbangkan sama ada konsolidasi pinjaman pelajar persekutuan atau swasta untuk mendapatkan bil pinjaman yang lebih rendah, lihat lebih jauh ke dalam pembayaran balik berasaskan pendapatan.

Kerajaan menawarkan pelan yang mengurangkan pembayaran kepada 10% atau 15% daripada pendapatan "budi bicara" dan menawarkan pengampunan ke baki selebihnya selepas 20 atau 25 tahun. Anda boleh mendaftar secara percuma di studentloans.gov.

Sekiranya anda mempunyai baki pinjaman yang besar dan pendapatan yang rendah, bayaran balik yang didorong oleh pendapatan mungkin merupakan pilihan terbaik untuk bil bulanan terendah.