Apa Ia Kos untuk Membeli Rumah

Akan lebih baik jika rumah untuk dijual datang dengan tag harga gergasi supaya pembeli dapat dengan mudah membandingkan kos "semua-dalam". Bayangkan cuba membeli galon susu dan terpaksa mengira secara berasingan apa yang diperlukan untuk memberi makan kepada lembu, mengedarkan inventori dan stok rak-rak. Mari kita turunkan kos homeownership anda, dari satu yuran yuran masuk ke perbelanjaan bulanan yang berterusan.

Pertama: Pastikan waktu adalah betul

Sekiranya anda telah memutuskan bahawa pemilik rumah sesuai untuk anda, anda perlu meyakinkan pemberi pinjaman itu juga. Ini bermakna kredit anda berada dalam keadaan yang baik, anda tidak menghadapi masalah beban hutang dan anda mempunyai kusyen tunai yang besar untuk perbelanjaan yang akan anda hadapi.

Pemberi pinjaman melihat pelbagai metrik untuk menentukan sama ada anda adalah risiko yang sesuai untuk pinjaman rumah enam angka. Berapa banyakkah anda berhutang berbanding dengan berapa banyak yang anda peroleh (peminjam memanggil ini "hutang kepada nisbah pendapatan") memainkan peranan utama dalam proses kelulusan. Bayaran pendahulunya juga. Sekiranya anda tidak dapat membuat pembayaran ke tahap 20% standard, anda mungkin mendapat pinjaman dengan pendahuluan yang kurang wang - tetapi kemudian menghadapi peningkatan kos peminjaman dan bayaran bulanan yang lebih tinggi.

»LEBIH:Berapa rumah yang anda mampu?

Kos satu masa

Down payment (halangan terbesar untuk membersihkan): Bayaran turun selalu menjadi besar dalam usaha kami untuk membeli rumah. Anda boleh mengira 20% daripada harga belian sebagai titik permulaan yang baik; Walau bagaimanapun, anda mungkin mempunyai pilihan tambahan. Sesetengah pemberi pinjaman menawarkan pinjaman yang dijamin oleh FHA atau VA, dengan bayaran turun serendah 3% hingga 5%, tetapi biasanya anda akan mempunyai premium insurans hipotek swasta yang ditambahkan pada pembayaran bulanan anda.

Apa yang diperlukan untuk mengelak perjanjian: Apabila semua syarat telah dimuktamadkan, ia akan tiba masa untuk menandatangani gunung kecil kertas kerja. Ini adalah ketika ia benar-benar membayar untuk membaca cetakan halus, bertanya soalan dan tahu apa yang anda tandatangani. Bukan sahaja dakwat akan mengalir pada penutupan, tetapi begitu juga wang - dari poket anda kepada mereka.

»LEBIH: Kira kos penutupan yang anda jangkakan

Anda akan menerima Anggaran Pinjaman secara rasmi pada kos penutupan ini sebelum ini - dan mempunyai masa untuk berunding dan berbelanja di sekitar untuk bayaran yang lebih rendah kepada sebahagian daripada mereka - jadi tidak ada kejutan. (Anggaran membolehkan anda membuat perbandingan epal ke epal tentang apa yang sebenarnya anda bayar, kerana variasi dalam yuran boleh membuat kadar faedah menipu.)

Cari Pemberi Pinjam untuk Dapatkan Preapproved

Perbelanjaan yang berterusan

Gadai janji: Sayangnya, hampir separuh daripada kami tidak membeli kedai untuk pinjaman rumah kami, menurut Biro Perlindungan Kewangan Pengguna. Itu boleh memberi kita sebahagian besar wang dari masa ke masa. Malah, biro mengatakan bahawa dengan membeli-belah untuk kadar dengan hanya tiga peminjam, pembeli rumah lebih cenderung untuk mencari kadar yang lebih rendah.

Katakan anda sedang mencari membeli rumah $ 300,000 dan meletakkan 20% ke bawah. Mengurangkan kadar faedah anda hanya separuh daripada mata peratusan bermakna menjimatkan $ 70 sebulan pada $ 240,000, gadai janji tetap 30 tahun. Itu lebih daripada $ 4,000 hanya dalam lima tahun pertama.

Membandingkan pinjaman daripada tiga pemberi pinjaman yang berbeza boleh membawa anda kadar yang lebih rendah. Mengurangkan kadar faedah anda dengan setengah mata peratusan akan menjimatkan ribuan dolar.

Jangan biarkan pembayaran bulanan mengejutkan anda: Kalkulator gadai janji dalam talian boleh menjadi sedikit mengelirukan. Nota hipotek bulanan anda mengandungi pembayaran prinsipal dan faedah tetapi sering lebih daripada itu. Akaun escrow boleh ditetapkan untuk mengetepikan sebahagian daripada setiap pembayaran bulanan untuk melindungi cukai harta, insurans dan yuran tahunan yang lain. Bergantung kepada saiz pinjaman anda, caj ini boleh menambah beratus-ratus dolar pada nota anda.

Penjual biasanya akan mendedahkan cukai harta dalam maklumat penyenaraian rumah, atau anda boleh mendapatkannya dari penilai cukai harta tempatan anda.

»LEBIH: Hitung bayaran gadai janji bulanan anda

Hari demi hari dan hari hujan juga: Sebaik sahaja anda telah melepasi garisan penamat di rumah, anda mungkin menganggap anda jelas rintangan kewangan. Dan untuk sebahagian besar, anda. Tetapi terdapat utiliti untuk membayar, mungkin yuran persatuan pemilik rumah, penyelenggaraan - seperti penjagaan halaman dan salji meniup - dan kebocoran paip sesekali. Sebahagian daripada perbelanjaan berterusan yang anda boleh belanjakan; kejutan, tidak begitu banyak.

Anda tahu bahawa dana kecemasan yang menyarankan penasihat kewangan kita semua? Anda mungkin mahu memasukkannya dengan dana "hujan lebat" pemilikan rumah. Itu untuk perbelanjaan yang kecil-kecil yang tidak akan dilindungi oleh insurans, seperti pemanas air yang menjernihkan di tengah malam.

Mempunyai sejumlah wang yang diketepikan untuk perbelanjaan isi rumah yang tidak dijangka akan membantu menghalang anda daripada mengarah ke simpanan kecemasan resort terakhir anda - atau mengambil hutang kad kredit. Pertimbangkan untuk menyimpan $ 500 hingga $ 1,000 dalam tabungan sebagai dana pembaikan rumah anda.

Harga adalah betul

Menggunakan lembaran kerja perbandingan hipotek boleh membantu anda membuat angka nombor. Bentuknya mungkin agak menggembirakan pada mulanya, tetapi dengan mengambilnya satu langkah pada satu masa, anda akan mendedahkan kos sebenar homeownership.Penjual mungkin tidak dapat memukul pelekat besar "Beli Ia Sekarang" di bahagian depan rumah yang anda suka, tetapi dengan mempertimbangkan semua perbelanjaan yang terdahulu dan berterusan, anda akan dapat membuat langkah pintar ke alamat baru anda.

Apa yang akan datang?

• Ingin mengambil tindakan?

  Kira kos penutupan anda

• Ingin menyelam lebih mendalam?

  Ambil melihat dengan lebih dekat kos penutupan

• Ingin menjelajah berkaitan?

  Cari peminjam gadai janji terbaik untuk anda

Imej melalui iStock.