Yuran Lewat Kad Kredit Boleh Meningkat Pada Tahun 2017

Sekiranya "membayar bil kad kredit tepat pada masanya" bukan pada senarai resolusi Tahun Baru anda, mungkin perlu. Pada tahun 2017, lebih banyak penerbit mungkin merangkak yuran lewat kad kredit anda, yang telah berjalan jauh melebihi $ 30.

Datang Januari, sekurang-kurangnya satu rancangan penerbit utama untuk menaikkan bayaran lewat pada akaun sedia ada ke maksimum yang disesuaikan dengan inflasi yang ditetapkan oleh Biro Perlindungan Kewangan Pengguna. Jangkakan syarikat lain untuk mengikutinya. Di bawah semakan CFPB, penalti maksimum untuk membuat pembayaran lewat lebih daripada sekali dalam tempoh enam bulan kini $ 38, naik dari $ 37. Penalti maksimum untuk kehilangan kali pertama kekal pada $ 27.

Kira-kira 1 dari 5 akaun kad kredit dikenakan yuran lewat pada tahun 2015, menurut laporan CFPB. Sebagai tambahan kepada yuran itu, slip slip boleh membebankan anda dengan cara yang tidak dijangka.

Mengapa yuran lewat memanjat

Akta Kad Kredit tahun 2009 biasanya menamatkan yuran lewat pada $ 25 untuk contoh pertama dan $ 35 untuk setiap pembayaran lewat tambahan dalam tempoh enam bulan. Sekiranya anda pergi enam bulan tanpa pembayaran lewat yang lain, akaun anda akan ditetapkan semula kepada yuran kali pertama yang lebih rendah. Bagaimanapun, di bawah undang-undang, had tersebut tertakluk kepada pelarasan tahunan berdasarkan indeks harga pengguna persekutuan.

Pengiraan salah pada kadar untuk 2016 menyebabkan had $ CFPB itu berkuatkuasa secara teknikal pada bulan Jun. Tetapi penerbit kad utama tidak mula menukar yuran lewat sehingga kini.

Apakah maksud pelarasan 2017 untuk anda? Pertimbangkan apa yang berlaku pada tahun 2015, apabila maksimum-yuran maksimum meningkat kepada $ 38, sebelum menjatuhkan tahun berikutnya. Empat daripada 10 penerbit terbesar menaikkan yuran kepada maksimum yang dikemas kini tahun itu pada akaun baru.

Sesuatu yang serupa boleh berlaku pada tahun 2017. Di antara 10 pengeluar utama yang sama, tujuh mempunyai yuran akhir maksimum sekurang-kurangnya $ 37, had berkuatkuasa untuk bahagian pertama 2016. Apabila satu penerbit menaikkan yuran, lebih mudah bagi orang lain untuk mengikuti.

Kos membayar lewat

Idea yuran lewat $ 38 lebih besar daripada kue cuti haus. Tetapi perlindungan di bawah Akta Kad Kredit bermakna anda mungkin tidak akan membayar $ 38 penuh, walaupun anda lupa.

Undang-undang menetapkan batasan kapan dan bagaimana penerbit boleh menilai yuran lewat, membuat penalti kurang biasa dan lebih rendah daripada sebelumnya. Akibatnya, yuran lewat lewat purata yang ditaksir pada tahun 2015 adalah $ 27 di kalangan penerbit dalam pangkalan data kad kredit CFPB, walaupun maksimum $ 38, menurut laporan CFPB.

Membayar yuran lewat pertama sebanyak $ 27 pada baki $ 1,000 adalah mahal kerana membawa baki selama satu bulan pada kad dengan kadar peratusan tahunan kira-kira 32%. Pada maksimum $ 38, ia bersamaan dengan APR sebanyak 46%.

Pembayaran lewat juga boleh mahal dengan cara lain.

• Ganjaran yang anda peroleh semasa kitaran pengebilan boleh dikurangkan.
• Sekiranya anda berada dalam tempoh promosi APR 0%, kadar itu boleh dibatalkan.
• Tempoh layan anda untuk kitaran pengebilan seterusnya boleh dikurangkan, jadi pembelian baru akan mula terakru segera.
• Sekiranya anda melepaskan pembayaran anda sebanyak 30 hari atau lebih, kredit anda boleh mencecah. Itu boleh menyebabkan anda beribu-ribu ringgit jika anda hendak memohon gadai janji.
• Sekiranya anda jatuh 60 hari dari pembayaran, APR anda boleh ditukar kepada kadar penalti yang lebih tinggi.

Bagaimana untuk mengelakkan bayaran lewat

Selain mendapat kad yang tidak mengenakan yuran terlambat - dan ya, mereka ada - inilah caranya untuk mengelakkan yuran yang sangat teruk:

Sediakan autoplay. Jika anda membayar baki kad anda secara manual, pertimbangkan untuk menyediakan akaun anda untuk membayar sekurang-kurangnya minimum secara automatik. Ini memberi anda kebebasan untuk membuat bayaran tambahan sepanjang bulan kerana belanjawan anda membolehkan, sambil melindungi anda daripada bayaran lewat.

Cuba pasangan penyiasatan. Tetapkan peraturan untuk diri sendiri: "Setelah saya mendapat gaji saya, saya akan log masuk ke portal penerbit saya dan membuat pembayaran kad kredit." Melakukan kedua-dua aktiviti secara bersamaan akan mengingatkan anda untuk melakukan pembayaran sekurang-kurangnya sekali sebulan dan membantu anda mengelakkan bayaran lewat.

Minta penepian. Jika anda terlepas bayaran, angkat telefon dan minta penerbit anda mengetepikan bayarannya. Syarikat boleh memberi anda pas jika anda mempunyai rekod yang kuat untuk membayar tepat pada waktunya.

Claire Tsosie adalah seorang penulis di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected] . Twitter: @ ideclaire7 .