Sekiranya Agensi Penarafan Kredit Merawat Hutang Perubatan Berbeza?

Mendapatkan sakit atau sakit yang serius boleh menjadikan hidup anda terbalik. Tetapi ramai yang terkejut mendapati bahawa, lama selepas mereka sembuh, kesan dari hospital lama tinggal berlama-lama dalam kredit mereka.

Para penggubal undang-undang dan kumpulan pengguna menggesa agensi penarafan kredit untuk merawat bil-bil perubatan yang berbeza dari hutang lain, tetapi mengapa? Lihatlah butiran di bawah.

Bil perubatan yang tidak dibayar mempengaruhi kredit anda secara besar-besaran

Pembekal penjagaan kesihatan anda mungkin serius untuk menjaga kesihatan badan anda, tetapi mereka mungkin tidak sama-sama prihatin terhadap kebajikan kredit anda. Berlawanan dengan kepercayaan popular, pejabat doktor anda akan mengambil tindakan jika anda gagal membayar bil anda.

Pertama, pejabat pembekal perubatan anda kemungkinan akan membuat beberapa percubaan untuk membuat anda membayar tagihan yang telah diabaikan. Sekiranya anda tidak membelanjakan wang tunai atau melakukan beberapa jenis pelan pembayaran, akhirnya mereka akan cuba mengurangkan kerugian mereka dengan menjual hutang kepada pemungut. Pada ketika ini, akaun akan muncul pada laporan kredit anda dalam koleksi.

Ini akan menyebabkan anda banyak mata pada skor kredit anda, terutamanya jika skor anda tinggi untuk bermula. Apa lagi, akaun dalam koleksi boleh menjejaskan kredit anda sehingga tujuh tahun.

Dalam banyak cara, bil perubatan adalah berbeza

Siri peristiwa yang diterangkan di atas mungkin terdengar biasa kepada anda - setelah semua, mereka sangat mirip dengan langkah-langkah yang diambil oleh pemberi pinjaman jika anda tidak membayar dengan jenis pinjaman lain. Rang undang-undang yang tidak dibayar adalah bil yang tidak dibayar - mengapa terdapat dorongan untuk merawatnya secara berbeza daripada hutang lain?

Peguambela berhujah bahawa bil perubatan adalah berbeza dengan hutang lain, terutamanya kerana:

Mereka berpotensi melumpuhkan - Mengikut analisis Investmentmatome, 3 daripada 5 kebankrapan pada tahun 2013 adalah disebabkan oleh hutang perubatan.

Mereka mengelirukan - Jika anda mempunyai insurans kesihatan, menerima bil perubatan boleh mengelirukan. Kadang-kadang sukar untuk mentakrifkan apa yang anda bayar dan apa yang syarikat insurans akan menutup. Kekurangan kejelasan ini sering menyebabkan orang ramai bertahan untuk membayar masa yang lama - cukup lama untuk dihantar ke koleksi.

Mereka mungkin berakhir dengan koleksi lebih cepat - Peminjam biasanya hanya menghantar akaun anda kepada koleksi selepas beberapa percubaan untuk bekerja dengan anda, tetapi banyak pejabat perubatan tidak begitu murah hati. Tetapi menurut ahli yang dipetik di New York Times, hospital biasanya menghantar akaun kepada pengumpul selepas hanya satu lewat pembayaran.

Mereka adalah peramal risiko yang lemah - Pada tahun 2014, Biro Perlindungan Kewangan Pengguna (CFPB) melaporkan mengenai hasil kajian yang dijalankan antara September 2011 dan September 2013. Menurut laman web CFPB:

"Kajian itu mendapati bahawa pengguna dengan hutang perubatan umumnya membayar balik pinjaman mereka atau bil setanding dengan pengguna dengan skor lebih kurang 10 mata."

Selain itu,

"Kajian itu mendapati bahawa pengguna yang kemudiannya membayar hutang perubatan yang telah berkumpul menjadi lebih cenderung untuk membayar hutang mereka, setaraf dengan pengguna dengan skor 16 hingga 22 mata lebih tinggi."

Ini menunjukkan bahawa sejarah pengguna dengan membayar bil perubatan mungkin tidak menjadi titik data yang baik untuk agensi penarafan kredit untuk digunakan ketika menentukan skor kredit.

Mereka boleh menjadi sukar untuk dielakkan - Pengguna hampir tidak mempunyai kawalan ke atas kos rawatan perubatan, dan kawalan langsung yang sangat kecil sama ada mereka memerlukan rawatan. Dalam erti kata lain, orang yang berurusan dengan hutang perubatan tidak secara berlebihan mengatasi diri mereka sendiri. Akibatnya, memasukkan hutang perubatan menjadi penghakiman kepercayaan kredit mungkin tidak adil.

Bagaimana untuk menjaga penyakit atau kecederaan daripada memudaratkan kredit anda

Pada masa ini, agensi penarafan kredit akan terus merawat hutang perubatan seperti yang lain. Untuk menjaga bil-bil doktor daripada menyakitkan kredit anda, ikuti petua ini:

• Dapatkan insurans kesihatan - Kos rawatan perubatan boleh menambah cepat. Tanpa insurans, mudah untuk mendapatkan kepala anda. Semak sumber kami untuk mencari penjagaan yang berpatutan.
• Berhati-hati tentang menjawab telefon dan semak peti mel anda - Sekiranya anda pulih dari penyakit atau kecederaan, anda harus mengharapkan beberapa komunikasi dari penanggung insurans dan penjaga kesihatan anda mengenai bil. Walaupun ia sukar, jawab telefon dan semak e-mel anda. Ini akan membuatkan anda sedar tentang apa yang anda berhutang dan kepada siapa.
• Berkomunikasi dengan pejabat doktor anda - Ia menggoda untuk mengebumikan kepala anda di dalam pasir apabila anda diliputi oleh apa yang anda berhutang. Tetapi dengan bersalin secara tetap dengan pejabat doktor anda mungkin membuat mereka kurang berkemungkinan menghantar rang undang-undang ke koleksi.
• Pertimbangkan menangani perjanjian - Sekiranya anda tidak dapat membayar bil perubatan sepenuhnya, berunding dengan pembekal penjagaan kesihatan anda boleh menjadi pertaruhan terbaik anda. Melakukan pelan pembayaran mungkin mungkin, dan sesetengah pejabat mungkin bersetuju untuk menyelesaikan tagihan kurang daripada apa yang anda bayar.

Jika anda membuat perjanjian, pastikan anda menulis secara bertulis. Kesalahan berlaku, dan jika anda berakhir dalam koleksi, anda perlu bukti bahawa anda bertemu dengan tawaran anda.

Garisan bawah: Mendapat sakit adalah menakutkan, tetapi bil hospital yang tidak dibayar kepada kredit anda boleh membuat keadaan lebih teruk.Oleh kerana perdebatan mengenai pembaharuan berterusan, gunakan tips Nerds untuk menjaga kredit anda dalam keadaan baik.

Imej tagihan perubatan melalui Shutterstock