Mengurangkan Kos Medicare Dapat Meningkatkan Faedah Keselamatan Sosial Anda

Oleh Dr. Eileen Hilton

Ketahui lebih lanjut mengenai Eileen di laman web kami Tanya Penasihat

Walaupun kebanyakan pesara membayar amaun premium standard untuk liputan kesihatan Medicare, mereka dalam kurungan pendapatan tinggi membayar jumlah tambahan berdasarkan pendapatan mereka. Sekiranya anda berada dalam kurungan pendapatan yang lebih tinggi dan pendapatan anda turun semasa persaraan, kurang wang untuk Medicare harus ditolak daripada pembayaran Jaminan Sosial anda, bermakna lebih banyak wang harus tinggal di dalam poket anda. Walau bagaimanapun, lebih kerap daripada tidak, anda mesti mengambil inisiatif itu dan meminta pengurangan premium Medicare untuk melihat peningkatan dalam manfaat Jaminan Sosial anda.

Premium Medicare

Bagi kebanyakan pesara, premium Medicare akan ditolak secara automatik dari manfaat Jaminan Sosial mereka setiap bulan. Apabila orang pertama memohon pembayaran Jaminan Sosial, potongan Medicare didasarkan pada pendapatan mereka dari dua tahun sebelum tarikh permohonan, masa yang banyak di puncak pendapatan. Oleh sebab itu, mereka mungkin melihat potongan besar dari pembayaran Jaminan Sosial bulanan mereka.

Potongan premium ini boleh memberi impak besar kepada pesara pendapatan dan gaya hidup, terutamanya jika mereka melihat penurunan secara mendadak dalam pendapatan mereka atas alasan lain. Kadar potongan premium untuk Medicare Part B, yang meliputi lawatan dan prosedur dokter, dan untuk Medicare Part D, yang meliputi ubat preskripsi, sangat bergantung pada tingkat pendapatan.

Carta di bawah menggambarkan kurungan pendapatan (untuk pendapatan 2014) dan potongan premium yang sepadan (dipanggil jumlah pelarasan bulanan yang berkaitan dengan pendapatan) untuk 2016. Bergantung pada kategori yang anda masukkan, anda akan membayar jumlah berikut untuk setiap jenis liputan:

Mengembalikan pulangan cukai individu	Mengembalikan pulangan cukai bersama	Telah memfailkan pulangan cukai berkahwin dan berasingan	Bahagian B	Bahagian D
$ 85,000 atau kurang	$ 170,000 atau kurang	$ 85,000 atau kurang	$121.80	$0
di atas $ 85,000 sehingga $ 107,000	melebihi $ 170,000 sehingga $ 214,000	Tidak berkenaan*	$170.50	$12.70
di atas $ 107,000 sehingga $ 160,000	di atas $ 214,000 sehingga $ 320,000	Tidak berkenaan*	$243.60	$32.80
di atas $ 160,000 sehingga $ 214,000	melebihi $ 320,000 sehingga $ 428,000	di atas $ 85,000 dan sehingga $ 129,000	$316.70	$52.80
melebihi $ 214,000	melebihi $ 428,000	melebihi $ 129,000	$389.80	$72.90

* Hanya terdapat tiga peringkat pendapatan bagi mereka yang berkahwin dan memfail secara berasingan. Data dari Medicare.gov.

Minta pengurangan premium Medicare

Seperti yang anda dapat lihat, jika pendapatan anda jatuh semasa persaraan, anda boleh berhutang lebih sedikit dalam premium Medicare. Untuk mengetahui sama ada anda layak untuk pengurangan premium, anda perlu menyemak semula penyata cukai terkini anda dan tentukan sama ada pendapatan kasar diselaraskan anda atau MAGI, telah menurun. MAGI anda adalah pendapatan kasar anda yang dilaraskan (pendapatan kena cukai anda) dan apa-apa pendapatan pengecualian cukai yang mungkin anda miliki. TurboTax menawarkan penjelasan yang baik tentang MAGI, atau anda boleh melakukan pengiraan kasar menggunakan lembaran kerja IRS untuk melihat sama ada MAGI baru anda menempatkan anda dalam kelas premium yang lebih rendah.

Jika ada, anda boleh meminta potongan Medicare yang disemak semula. Terdapat dua cara untuk memfailkan:

• Sekiranya anda mengalami peristiwa yang mengubah kehidupan seperti perkahwinan, perceraian, kematian pasangan anda, atau kehilangan pelbagai jenis pendapatan, anda boleh menyerahkan Borang SSA-44, Jumlah Penyesuaian Bulanan yang berkaitan dengan Medicare,.
• Sekiranya tiada satu pun yang terpakai, anda boleh memfailkan rayuan rasmi. Hubungi pejabat Keselamatan Sosial tempatan anda atau minta rayuan secara bertulis dengan melengkapkan permintaan untuk dipertimbangkan semula (Borang SSA-561-U2).

Pelarasan utama

Ramai pesara layak mendapat pelarasan ke atas dalam cek Pemeriksaan Keselamatan bulanan mereka. Salah seorang pelanggan saya melihat rangsangan utama untuk manfaatnya apabila pendapatan suaminya jatuh sebanyak 70% disebabkan oleh penyakit. Dia mendapati bahawa premium Medicare Part B dan D, yang menambah sehingga ratusan ringgit setiap bulan, didasarkan pada pendapatan mereka yang lebih tinggi dari dua tahun sebelumnya. Sebaik sahaja dia merayu kepada Pentadbiran Keselamatan Sosial, cek Jaminan Sosial bulanan mereka meningkat lebih dari $ 450 dan mereka menerima bayaran balik untuk bayaran berlebihan dari tahun sebelumnya.

Penurunan pendapatan untuk pasangan ini adalah mendadak, tetapi ia tidak unik kepada mereka. Jika pendapatan anda berubah semasa persaraan, pastikan untuk mengetahui sama ada ia boleh menghasilkan manfaat Sosial Jaminan bulanan yang lebih tinggi.

Dr. Eileen Hilton adalah presiden dan Ketua Pegawai Eksekutif Penjagaan Crown, advokasi pesakit dan firma navigasi Medicare di Hawaii.

Artikel ini juga muncul di Nasdaq.

Imej melalui iStock.