EE Bonds Definition & Example |

Apa itu:

Obligasi EE adalah salah satu daripada dua jenis bon simpanan yang dijual oleh Perbendaharaan AS adalah Bon.)

Bagaimana ia berfungsi (Contoh):

Bon EE adalah bon sifar kupon kerana mereka memperoleh faedah bulanan tetapi tidak membayar bunga sehingga mereka matang atau ditebus. Sebatian kepentingan setiap semester.

EE ikatan datang dalam bentuk kertas atau elektronik. Bon EE kertas dijual pada 50% daripada nilai muka, yang bermaksud bahawa pelabur membayar $ 50 untuk bon $ 100, dan bon tidak bernilai nilai muka sehingga ia matang. Sebaliknya, EE Bond Elektronik dijual pada nilai muka, yang bermaksud pelabur membayar $ 50 untuk bon $ 50.

Bon EE Elektronik boleh dibeli dalam jumlah lebih daripada $ 25, tetapi bon simpanan kertas hanya boleh dibeli dalam $ 50, $ 75, $ 100, $ 200, $ 500, $ 1,000, $ 5,000, dan $ 10,000 kenaikan. Para pelabur boleh membeli Bon EE sehingga $ 30,000 dalam satu tahun dari institusi kewangan atau melalui laman web TreasuryDirect Perbendaharaan AS.

[Ciri PelaburanAnswers: Bagaimana Menggunakan TreasuryDirect untuk Beli Bon Kerajaan AS]

Perhatikan bahawa rakyat AS, penduduk AS rasmi dan pekerja kerajaan AS (tanpa mengira status kewarganegaraan mereka) boleh membeli dan memiliki EE Bonds. Anak-anak juga boleh memiliki Bon EE.

Apabila Bon EE matang, pelabur menerima nilai muka bon tersebut serta faedah terakru. Bon EE tidak boleh ditebus untuk tempoh 12 bulan pertama mereka, dan pelabur yang menebusnya dalam tempoh lima tahun pertama kehilangan tiga bulan terakhir sebagai penalti. Adalah penting untuk diperhatikan bahawa walaupun Bon EE terus mendapat faedah sehingga tarikh kematangan akhir, tarikh kematangan terakhir boleh bertahun-tahun selepas tarikh terbitan asal.

Bon EE hari ini biasanya memperoleh faedah selama 30 tahun, tetapi EE yang lebih tua Bon mempunyai tempoh matang dan kadar faedah yang berbeza. Sebagai contoh, Bon EE yang dikeluarkan sebelum November 1982 mendapat faedah pada tahap tertinggi yang dijamin atau berasaskan pasaran. Bon yang dikeluarkan antara November 1982 dan Februari 1983 menawarkan kadar jaminan untuk beberapa tahun awal dan kemudian membawa kadar berasaskan pasaran berubah selepas itu. Bon yang dikeluarkan dari Mac 1993 hingga April 1995 hanya mempunyai tempoh matang 18 tahun, manakala bon yang dikeluarkan dari Mei 1995 hingga April 1997 mempunyai tempoh matang 30 tahun.

Bon EE yang dikeluarkan selepas Mei 2005 membawa kadar faedah tetap bersamaan dengan 90% purata hasil pasaran pada Perbendaharaan lima tahun selama enam bulan sebelum terbitan EE Bond. Biro Kadar Hutang Umum pada 1 Mei dan 1 November.

Faedah dari Bon EE dikecualikan daripada cukai negeri dan tempatan. Tetapi, tertakluk kepada cukai persekutuan, tetapi hanya pada tahun di mana bon itu matang atau ditebus.

Mengapa Perkara-perkara:

EE bon simpanan adalah pelaburan mudah dan berisiko rendah. Pengecualian cukai negeri dan tempatan, serta pengecualian persekutuan untuk bayaran tuisyen, membuat bon EE sangat berfaedah bagi para pelabur dalam kurungan cukai tinggi atau mereka yang mempunyai anak yang pergi ke kolej.

Bon EE sangat cair - mereka boleh ditebus dalam talian atau di hampir mana-mana institusi kewangan (tetapi perhatikan bahawa mereka tidak mempunyai pasaran sekunder, bermakna mereka tidak boleh diniagakan di kalangan pelabur individu).

Walau bagaimanapun, EE Bonds menawarkan pulangan yang sangat rendah dan kekurangan perlindungan daripada inflasi disebabkan oleh mereka kadar faedah tetap. Terdapat juga peluang keuntungan modal dengan bon EE, dan tidak menyediakan pendapatan semasa kecuali pelabur menebus bon tersebut. Oleh kerana bon EE sudah menawarkan penangguhan cukai, ia jarang menguntungkan untuk memegang mereka dalam akaun yang ditangguhkan cukai.