Jurang Pengetahuan Pelaburan Dalam Talian: Kajian Literasi Pelaburan 2013

Secara mendalam didokumenkan bahawa ramai rakyat Amerika tidak mempunyai pengetahuan tentang prinsip-prinsip kewangan peribadi peringkat sekolah kritikal, tetapi bagaimana pula dengan asas-asas pelaburan dalam talian? Kajian Pelaburan Literasi Pelaburan 2013 menunjukkan satu jurang pengetahuan yang membimbangkan apabila ia melibatkan konsep dan strategi pelaburan di kalangan orang dewasa Amerika.

Indeks:

• Pengenalan dan Ringkasan Eksekutif
  • Penemuan Utama
• Pecahan Keputusan Ukur
  • Akaun Brokerage
  • 401 (k) Bayaran
  • Harga dan Kos Pelaburan
  • Sebab-sebab Amerika Jangan Melabur
  • Kelajuan Pelaksanaan Perdagangan
• Latar Belakang: Negeri Keterangan Kewangan Hari Ini
  • Mengapa Melabur Perkara Literasi
• Kesimpulannya
  • Sumber Tambahan
  • Metodologi
  • Rujukan

Pengenalan dan Ringkasan Eksekutif

Penyelidikan konsep pelaburan InvestingNerd, yang dijalankan pada bulan Februari 2013 di kalangan sampel perwakilan nasional sebanyak 869 orang dewasa Amerika, mendapati bahawa pengetahuan umum lebih buruk di sini daripada yang diketahui sebelumnya, dengan orang Amerika yang tinggal dalam gelap mengenai beberapa konsep asas dalam pelaburan dalam talian.

Walaupun banyak kaji selidik baru-baru ini [i] telah dijalankan di sekitar masalah menyelamatkan dan membelanjakan hutang pengguna, kredit, gadai janji, belanjawan dan perancangan kewangan, [ii] jauh lebih sedikit telah dilakukan di sekitar amalan pelaburan. [Iii] Untuk menambah perbualan, InvestingNerd menyiasat sama ada pengetahuan sekitar melabur dalam talian juga menyumbang kepada wabak yang semakin meningkat ini.

Temuan Utama:

Tinjauan Literasi Pelaburan 2013 InvestingNerd mendedahkan 5 penemuan kritikal ini mengenai bagaimana orang Amerika hari ini berfikir tentang pelaburan dalam talian:

1. Kurang Memahami Akaun Pelaburan: 4 dari 5 orang Amerika (81.4%) yang disurvei tidak dapat mengenal pasti jenis akaun untuk membuka dengan betul untuk perdagangan saham dalam talian.
2. Terlampau Terutama 401 (k) Yuran: 9 dalam 10 orang Amerika (92.6%) secara dramatis meremehkan jumlah 401 (k) bayaran purata isi rumah akan membayar sepanjang hayat. Lebih separuh pemikiran di bawah $ 50,000 dalam yuran akan terakru, tetapi realiti adalah $ 150,000 + per isi rumah.
3. Mesej Bercampur pada Harga dari Pelabur Semasa: Walaupun separuh daripada pelabur dalam talian semasa (50.3%) menyebut harga rendah sebagai faktor terpenting bagi mereka dalam memilih broker dalam talian, hanya 1 dari 10 pelabur dalam talian semasa (11%) mengikuti nasihat mereka sendiri dengan membandingkan kos di seluruh akaun.
4. Takut Pelaburan Antara Bukan Pelabur: Lebih daripada satu perempat daripada mereka yang tidak melabur dalam talian mengatakan bahawa mereka tidak melabur kerana sama ada ketidakpastian tentang bagaimana untuk memulakan (13.6%) atau keengganan risiko (12.8%).
5. Membayar Terlalu Banyak untuk Pelaksanaan Perdagangan: Walaupun kebanyakan responden (82.9%) berkata mereka tidak akan membayar tambahan untuk mempunyai kelajuan pelaksanaan perdagangan yang dikurangkan sebanyak 1 saat, hakikatnya banyak yang sudah dilakukan tanpa menyedarinya. Kajian Pelaburan baru-baru ini mendapati bahawa para pelabur boleh menerima pelaksanaan yang berkualiti di sebahagian kecil daripada kos pada broker diskaun. [Iv]

Keputusan: Memecahkan Data Ukur

Bahagian ini menyediakan pecahan data tinjauan dengan soalan.

1. Kurang Memahami Akaun Broker Dalam Talian:

Hanya di bawah 1 dalam 5 orang Amerika (18.6%) yang dikaji dengan betul boleh mengenal pasti jenis akaun untuk membuka keperluan untuk perdagangan saham dalam talian, dengan penuh 27.3% mengatakan mereka tidak tahu, dan yang lain mengenal pasti jenis akaun yang salah.

Kajian itu menimbulkan persoalan ini untuk mendapatkan rasa terminologi pelaburan asas: "Jika anda ingin menjual saham secara dalam talian, yang mana antara akaun yang boleh anda gunakan untuk melakukannya?"

Jawapan yang betul adalah 'akaun pembrokeran.'

Tanggungjawab seperti berikut:

Pecutan tindak balas penuh:

Jawapan Pilihan:	%	Komen Jawapan:
Akaun simpanan	8.2%	69
Akaun Sijil Deposit (CD)	2.1%	18
Akaun Brokerage	18.6%	157
Akaun pasaran wang	6.2%	52
Semua di atas	7.6%	64
Tiada satu pun di atas	13.3%	112
Saya tidak tahu	27.3%	230
Jumlah		844

1. Hayat Terlampau Terutama 401 (k) Yuran:

Secara kasar 9 daripada 10 rakyat Amerika (92.6%) secara dramatis meremehkan jumlah 401 (k) bayaran rumah tangga rata-rata akan membayar sepanjang hayat. Lebih separuh pemikiran di bawah $ 50,000 dalam yuran akan terakru, tetapi realiti adalah $ 150,000 + per isi rumah.

Penyelidikan InvestingNerd menimbulkan persoalan ini untuk mendapatkan pemahaman tentang berapa banyak orang Amerika mengetahui mengenai bayaran penuh yang dikaitkan dengan rancangan 401 (k): "Berapa banyak rumah tangga Amerika yang rata-rata dengan 2 orang dewasa bekerja membayar yuran 401 (k) selama jangka hayat mereka ?"

Jawapan yang betul ialah 401 (k) yuran berkaitan boleh membiayai purata isi rumah sehingga $ 155,000 sepanjang hayat, seperti yang terdapat dalam persaraan Demos baru-baru ini kos tersembunyi kajian (5^th jawapan di bawah). [v]

Tanggungjawab seperti berikut:

Jawapan Pilihan:	%	Komen Jawapan:
Kurang dari $ 10,000	38.1%	298
Antara $ 10,000 dan $ 50,000	32.8%	257
Antara $ 50,000 dan $ 100,000	13.8%	108
Antara $ 100,000 dan $ 150,000	7.9%	62
Antara $ 150,000 dan $ 200,000	3.3%	26
Lebih daripada $ 200,000	4.1%	32
Jumlah		783

Mesej Campuran pada Harga dari Pelabur:

Walaupun separuh daripada pelabur dalam talian semasa (50.3%) menyebut harga rendah sebagai faktor terpenting bagi mereka dalam memilih broker dalam talian, hanya 1 dari 10 pelabur dalam talian semasa (11%) mengikuti nasihat mereka sendiri dengan membandingkan kos di seluruh akaun.

Temuan ini menggabungkan tindak balas dari dua soalan kaji selidik yang unik, respons yang berikut. Ketika ditanya faktor apa yang paling mereka peduli dalam memilih akaun pembrokeran, para pelabur menganggap bahawa harga dan yuran yang rendah. Walau bagaimanapun, realiti tidak selaras dengan keutamaan ini, dan kebanyakan pelabur dengan akaun berkata mereka mendapat akaun mereka untuk alasan lain daripada kos rendah.

3.1) Soalan pertama yang ditimbulkan kepada pelabur dalam talian semasa: "Bagaimana anda memilih akaun pembrokeran dalam talian terakhir yang anda buka?"

Tanggungjawab seperti berikut:

Pecutan tindak balas penuh:

Jawapan Pilihan:	%	Komen Jawapan:
Cadangan peribadi	26.2%	69
Reputasi Syarikat	22.4%	59
Iklan Syarikat	6.5%	17
Membandingkan kos merentasi pembrokeran dalam talian	11.0%	29
Seseorang lain membuka akaun saya	16.3%	43
Saya tidak tahu atau ingat	9.9%	26
Lain-lain	7.6%	20
Jumlah		263

3.2) Soalan kedua yang ditujukan kepada semua responden: "Jika anda memutuskan untuk membuka akaun pembrokeran dalam talian baru untuk menguruskan pelaburan anda, yang berikut adalah yang paling penting bagi anda memilih akaun?"

Tanggungjawab seperti berikut:

Pecutan tindak balas penuh:

Jawapan Pilihan:	%	Komen Jawapan:
Harga dan bayaran yang rendah	50.3%	400
24/7 sokongan pelanggan	9.7%	77
Perisian analisis saham	4.9%	39
Perkhidmatan penyelidikan dan laporan	9.7%	77
Cawangan Fizikal	3.0%	24
Perdagangan Masa Nyata	6.7%	53
Dagangan Assisted Broker	8.6%	68
Dagangan Telefon Automatik	0.5%	4
Lain-lain	6.7%	53
Jumlah		795

Kebimbangan Mengenai Pelaburan Antara Bukan Pelabur:

Lebih daripada satu perempat daripada mereka yang tidak melabur dalam talian mengatakan bahawa mereka tidak melabur kerana sama ada ketidakpastian tentang bagaimana untuk memulakan (13.6%) atau keengganan risiko (12.8%).

Soalan ditujukan kepada responden yang tidak melabur secara dalam talian: "Tidak termasuk sebarang simpanan persaraan yang mungkin anda ada, apakah sebab utama anda tidak melabur di dalam talian apa-apa?"

Tanggungjawab seperti berikut:

Pecahan Sambutan Penuh:

Jawapan Pilihan:	%	Komen Jawapan:
Saya tidak tahu bagaimana untuk memulakan	13.6%	81
Saya tidak mahu mengambil risiko kehilangan wang	12.8%	76
Saya tidak mahu meluangkan masa untuk melakukannya	3.7%	22
Saya tidak mempunyai cukup wang untuk melabur	39.3%	234
Saya melabur wang saya menggunakan penasihat kewangan atau broker sebaliknya	20.5%	122
Saya tidak tahu	6.2%	37
Lain-lain	3.9%	23
Jumlah		595

1. Membayar Terlalu Banyak untuk Pelaksanaan Perdagangan:

Walaupun kebanyakan responden (82.9%) mengatakan bahawa mereka tidak akan membayar lebih untuk kelajuan pelaksanaan perdagangan lebih cepat dengan satu saat, hakikatnya banyak yang sudah dilakukan tanpa menyedarinya. Kajian pelaksanaan perdagangan InvestasiNerd baru-baru ini mendapati bahawa para pelabur dapat menerima pelaksanaan kualitas di sebagian kecil biaya pada broker potongan harga. [vi]

Soalan ditujukan kepada semua responden: "Banyak pelabur menyenaraikan kelajuan dan kualiti pelaksanaan perdagangan sebagai faktor penting untuk dipertimbangkan ketika memilih broker. Apakah yang paling banyak yang akan anda bayar untuk membuat dagangan anda dilaksanakan lebih cepat 1 saat?"

Tanggungjawab seperti berikut:

Pecutan tindak balas penuh:

Jawapan Pilihan:	%	Komen Jawapan:
Tiada apa-apa - satu saat tidak penting kepada saya	82.9%	659
$ 1.00 setiap perdagangan	10.1%	80
$ 2.00 setiap perdagangan	3.6%	29
$ 5.00 setiap perdagangan	2.3%	18
$ 10.00 atau lebih setiap dagangan	1.1%	9
Jumlah		795

Latar Belakang: State of Illiteracy Kewangan

Terdapat wabak kewangan yang meluas di Amerika Syarikat hari ini, dan ia berkembang. [Vii] Walaupun penglibatan kerajaan dan bukan keuntungan dalam tahun-tahun kebelakangan ini, serta peningkatan beberapa kurikulum literasi kewangan mandatori di sekolah menengah, keadaan keseluruhan peribadi celik kewangan masih tertinggal di sebalik jangkaan.

Dari NGO ke kerajaan persekutuan, kewangan peribadi semakin dikenalpasti sebagai keutamaan yang sangat penting. Malah, pada Mei 2012, White House menerbitkan laporan yang menggariskan kedua-dua masalah dan tindakan yang diambil untuk memberi kuasa kepada pengguna untuk membuat keputusan kewangan yang lebih baik. Laporan White House menyatakan:

"Tahap keupayaan kewangan yang rendah dapat dilihat di seluruh Amerika Syarikat A Suruhanjaya Pengawalseliaan Industri Kewangan 2009 (FINRA) kajian Amerika menunjukkan bahawa kira-kira separuh laporan masalah menjaga dengan perbelanjaan bulanan, tidak ada wang yang disimpan untuk kecemasan dan tidak menjimatkan untuk bersara … bahawa tahap celik kewangan yang rendah dikaitkan dengan tahap keberhutangan yang tinggi, pengumpulan kekayaan yang lebih rendah, dan kurang simpanan persaraan. " [viii]

Beberapa data baru-baru ini menetapkan titik tertentu kepada literasi kewangan miskin generasi milenium muda hari ini.

Mengapa Melabur Perkara Belajar: Rukun Kewangan Peribadi

Oleh kerana tidak banyak kajian telah dilakukan secara khusus mengenai skop dan peranan melaburkan pengetahuan sebagai sub-topik dalam pemahaman perancangan kewangan Amerika, InvestingNerd ingin mengetahui lebih lanjut mengenai anggapan orang dewasa memegang amalan terbaik dalam pengurusan pelaburan.

Literasi kewangan peribadi dan celik melabur jelas saling berkaitan - mereka adalah topik yang bertindih, dan jika ada, penyelidikan baru-baru ini menunjukkan bahawa memiliki pemahaman yang baik tentang seseorang dapat meningkatkan pengetahuan kerja seseorang yang lain.

Hubungan ini nampaknya berpunca dari kedua-dua cara - bukan sahaja pendidikan kewangan peribadi yang lebih baik pengetahuan pelabur, tetapi pemahaman yang kuat tentang prinsip-prinsip pelaburan dapat membantu semua orang memahami pelbagai aspek kewangan peribadi. Sebagai contoh, hasil dari kaji selidik kewangan Jump Jump tart baru-baru ini menunjukkan bahawa:

"Pelajar sekolah menengah yang telah bermain Permainan Pasaran Saham menjaringkan secara konsisten lebih baik pada ujian daripada mereka yang telah mengambil kursus kewangan peribadi - dan bukan hanya dalam melabur, tetapi merentas semua aspek ujian, termasuk kredit.Pakar berfikir permainan itu, yang memberikan pelajar hipotetikal $ 100,000 untuk melabur dalam portfolio dalam talian, berfungsi kerana ia praktikal dan berkaitan dengan peristiwa semasa. " [ix]

Permainan Pasaran Saham Yayasan SIFMA [X] Sebagai alternatif, kebanyakan broker dalam talian hari ini menawarkan simulator pasaran saham percuma dan permainan dagangan maya supaya pelabur baru dapat memahami apa yang mereka ada untuk memperoleh atau kehilangan sebelum ini menyelam dengan wang sebenar mereka [xi]

Pendatang baru lain untuk dunia permainan pelaburan termasuk Tykoon dan JA Finance Park, kerjasama Capital One dan NGO Junior Achievement. Akan ada banyak lagi yang akan datang sebagai sebahagian daripada trend yang semakin meningkat ini.

Kesimpulannya

Adakah pelan pelaburan dalam talian ini dapat meningkatkan tahap literasi kewangan dan pelaburan? Terdapat banyak permainan dalam talian dan simulator di pasaran yang dapat membantu pelabur pemula dan perancang kewangan muda mendapat permulaan, belajar tentang melabur melalui permainan dan simulasi permainan seperti tanpa risiko yang dilampirkan.

Walaupun tidak ada peluru perak tunggal dalam pendidikan celik kewangan, semakin penting untuk memberi para remaja muda melabur pendidikan dan pengalaman praktis seawal mungkin dalam proses pembelajaran. Ini akan memberikan harapan terbesar untuk meningkatkan pelaburan dan celik kewangan sepanjang masa dewasa, membolehkan perancangan kewangan yang lebih baik untuk kehidupan.

Kaedah Ukur

Kajian Pelaburan Literasi InvestasiNerd 2013 meneliti pengetahuan, anggapan, dan keyakinan pelabur dari pelbagai sudut untuk mendapatkan gambaran tentang bagaimana pelabur runcit berfikir mengenai akaun pelaburan dalam talian. Hasil dari responden yang ditinjau menunjukkan lubang utama dalam 5 bidang utama pengetahuan kewangan, pemahaman dan pemahaman:

1. Memahami konsep dan strategi pelaburan asas
2. Mengetahui bagaimana memilih akaun broker
3. Menavigasi yuran tersembunyi dan kos perdagangan
4. Memahami kelajuan pelaksanaan perdagangan
5. Perancangan untuk Persaraan dan yuran kitaran hayat 401 (k)

Kaji selidik itu mensasarkan sampel perwakilan nasional sebanyak 869 orang dewasa Amerika dari 9 hingga 12 Februari 2013 untuk menilai pemahaman konsep pelaburan asas di kalangan masyarakat Amerika dewasa dewasa. Kaji selidik tersebut meninjau orang dewasa Amerika berusia 18 tahun ke atas, meminta setiap responden 10 soalan mengenai akaun pembrokeran, kelas aset, strategi pelaburan, kos perdagangan saham, pelaksanaan perdagangan dan 401 (k) yuran pelan.

Rujukan

---

[i]

[ii]

[iii]

[iv]

[v]

[vi]

[vii]

[viii]

[ix]

[x]

[xi]

• Baca Lagi: Jika anda ingin memulakan pelaburan, lawati ulasan Investmentmatome tentang akaun broker atas talian untuk pelabur baru dan berpengalaman untuk dipilih.