Cara Foolproof untuk mendapatkan perbelanjaan di bawah kawalan

Oleh James Kinney

Ketahui lebih lanjut mengenai James di laman web kami Tanya Penasihat

Pernah mendapati diri anda menggaru kepala anda pada akhir bulan, tertanya-tanya di mana semua wang itu pergi? Kamu tidak keseorangan. Malah ramai yang berpendapatan tinggi mendapati diri mereka hidup dengan lebih baik daripada cara mereka, tidak pasti di mana wang itu pergi. Mereka mungkin mempunyai perasaan tidak selesa bahawa perbelanjaan mereka telah berputar dan terkawal.

Sebahagian daripada masalah ialah perbelanjaan adalah pengalaman yang sangat berbeza daripada dulu. Pembayaran elektronik telah memisahkan kami dari wang kami.

Kita tidak lagi melihat wang kita - kita tidak boleh merasakannya. Kekangan perbelanjaan yang dikenakan oleh kekurangan wang tunai dalam dompet kita tidak lagi wujud. Kami tidak pernah keluar dari wang selagi kami mempunyai plastik di dalam dompet kami. Kita tidak perlu pergi ke kedai untuk membelanjakan wang untuk perkara yang tidak kita perlukan, terima kasih kepada Internet.

Hasilnya adalah bahawa ramai orang merasa seolah-olah wang mereka (atau kekurangannya) mengawal mereka, dan bukan sebaliknya.

Ia tidak perlu seperti ini. Anda boleh mendapatkan kawalan ke atas wang anda, mula hidup mengikut cara anda dan menyelaraskan perbelanjaan anda dengan keutamaan anda - jika anda meletakkan sistem yang akan membuat anda berhubung dengan wang anda.

»LEBIH: Investmentmatome menunjukkan kepada anda di mana wang anda pergi

Ketahui di mana wang itu pergi

Pertama, menjejaki perbelanjaan anda. Kebanyakan orang tidak tahu sama ada wang mereka pergi. Mereka membeli apa yang mereka mahu atau perlukan apabila mereka mahu atau memerlukannya, dan mereka membayar bil-bil pada akhir bulan. Apa pun yang tersisa (biasanya tidak banyak) masuk ke simpanan. Jika tidak cukup, mungkin mereka membiarkan baki kad kredit roll over - hanya sekali ini, tentu saja!

Berita baiknya adalah bahawa walaupun teknologi memudahkan untuk dibelanjakan, ia juga memudahkan untuk mengesan apa yang kita belanjakan. Hanya gunakan aplikasi belanjawan seperti Mint atau Anda Perlu Bajet. (Technophobes boleh melakukannya dengan buku pensil dan buku besar. Simpan resit dan tulis pembelian setiap hari, dengan ruang berasingan untuk setiap kategori.)

Apa sahaja sistem yang anda gunakan, lacak perbelanjaan anda selama beberapa bulan. Anda mungkin terkejut dengan apa yang anda dapati. Ini mengambil sedikit masa dan disiplin - tetapi jika anda tidak tahu di mana wang itu akan berlaku, langkah seterusnya akan menjadi sangat sukar.

Sediakan akaun berasingan

Sediakan akaun bank secara eksklusif untuk bil-bil yang dibayar setiap bulan dan sama (atau hampir sama) setiap bulan. Kemudian simpan wang yang cukup dari setiap gaji ke akaun ini untuk menampung perbelanjaan ini, dan bayarnya dari akaun. Perbelanjaan tersebut termasuk: sewa atau gadai janji; pembayaran kereta; insurans; cukai; utiliti (mendaftar untuk pengebilan peringkat jika tersedia); simpanan yang ditetapkan, seperti untuk persaraan atau kolej; dan lain-lain perbelanjaan tetap tanpa budi bicara. Anda seharusnya tidak mempunyai kad debit atau akses tunai ke akaun ini. Ia digunakan untuk apa-apa tetapi perbelanjaan tanpa budi tetap.

Selebihnya wang anda dibahagikan kepada dua akaun tambahan. Satu ialah akaun perbelanjaan. Ini adalah akaun transaksi anda dan digunakan untuk barangan runcit, makan, hiburan, pakaian, cucian, gas, pembaikan kereta kecil dan perbelanjaan budi bicara lain. Berapa banyak yang berlaku dalam akaun ini akan ditentukan sebahagiannya dengan apa yang anda pelajari daripada menjejaki perbelanjaan anda dan sebahagiannya dengan apa yang ditinggalkan selepas membiayai dua akaun yang lain. Ini adalah satu-satunya akaun yang sepatutnya mempunyai kad debit yang dikaitkan dengannya.

Akaun ketiga adalah akaun "perbelanjaan tiket besar sekali". Wang yang anda letakkan di sini disimpan untuk perbelanjaan besar sekali seperti percutian, pembaikan rumah, bil perubatan atau pembaikan kereta utama. Fikirkan dengan teliti tentang berapa banyak wang yang anda perlukan untuk membiayai akaun ini. Kerana sifat perbelanjaan ini tidak boleh diramalkan, anda akan mahu menyumbang sedikit tambahan pada mulanya untuk membina kusyen kewangan, maka anda boleh memotong kembali. Apabila tiba masanya untuk membelanjakan wang ini, pindahkan dana ke akaun perbelanjaan.

Hidup dengan cara anda

Sekarang untuk bahagian yang sukar: disiplin.

Semua pembelian di bawah sistem ini hendaklah dibuat melalui kad debit, cek, atau bayaran langsung dari akaun yang sesuai. Berhenti menggunakan kad kredit sama sekali. Pastikan kad debit anda ditetapkan untuk menolak urus niaga jika tidak ada cukup wang dalam akaun untuk menutupi pembelian. Apabila wang habis, anda menunggu penyebaran tunai seterusnya sebelum melakukan perbelanjaan yang lebih bijak. Sekiranya anda belum cukup terkumpul dalam akaun tiket besar untuk mengambil bercuti yang anda bermimpi, kemudian pilih destinasi yang lebih murah.

Sistem ini membantu anda menghubungi anda dengan wang anda. Selepas kali pertama kad debit anda ditolak, anda akan belajar untuk memeriksa baki bank sebelum membeli belanjawan. Sekiranya dana rendah, anda akan belajar memintas stik-stik tersebut dan mengambil hamburger. Jika anda tahu makan tidak berarti wang untuk gas di dalam kereta minggu depan, mungkin anda akan membuat keputusan untuk menyusun pesta gourmet di rumah. Jika anda tahu bahawa membeli kereta baru dengan bayaran $ 350 bermakna ada $ 350 kurang dalam anggaran budi bicara anda setiap bulan, mungkin anda akan memutuskan bahawa clunker lama mempunyai beberapa bulan lagi di dalamnya.

Tukar pemikiran anda

Mungkin perkara terpenting yang boleh anda lakukan untuk memastikan belanjawan anda berada di landasan adalah untuk membangun dan memupuk sikap yang lebih sihat terhadap wang. Rasa kekurangan sering mendorong orang untuk membeli barang yang mereka tidak perlukan. Tukar pemikiran anda.Apabila anda memilih untuk tidak membeli sesuatu, anda tidak menafikan diri anda - anda hanya memilih tujuan yang berbeza untuk wang anda.

Saya tidak memandu kereta berusia 10 tahun dengan 150,000 batu padanya kerana saya suka kereta lama dengan cat tercalar. Malah, saya mengagumi kereta sukan yang boleh ditukar dengan kereta jiran saya - dan saya tahu saya boleh membeli satu untuk diri saya jika saya memilih. Sebaliknya, saya memutuskan bahawa saya lebih suka membantu anak saya membayar untuk kolej dan membina akaun persaraan saya. Itulah pilihan saya, itulah keutamaan saya. Saya tidak merasa dilarang. Sebaliknya, saya mendapati keselesaan dalam pengetahuan bahawa saya mengawal wang saya dan saya membelanjakannya dengan cara yang selaras dengan nilai, matlamat dan keutamaan saya.

Investmentmatome membuat pengurusan wang anda dengan mudah dengan pandangan kewangan anda. Mendaftar secara percuma.

Imej melalui iStock.

Anda mungkin juga berminat:

Cari & Bandingkan Akaun Simpanan

Akaun Simpanan Kegemaran kami

Bank Kegemaran dan Kesatuan Kredit kami

Cari & Bandingkan Memeriksa Akaun

Bandingkan kadar & akaun:

• Kadar CD
• Akaun Simpanan
• Memeriksa Akaun