Lupakan Pinjaman Pelajar - Cobalah Akaun Mesra-Friendly ini Anda Mungkin Mungkinkah | kata inflasi tetap cekap. Tetapi beritahu kepada jutaan pelajar yang mengikuti pengajian tinggi dan anda mungkin akan mendapat perhatian yang mendalam.

Kos tuisyen telah merosot dalam 30 tahun yang lalu. Menurut Bloomberg, yuran pengajian kolej telah meningkat sebanyak 1,100% sejak Bloomberg mula menyimpan rekod pada tahun 1978. Itu dengan mudah mengatasi kenaikan 601% dalam perbelanjaan perubatan dan kenaikan 244% dalam harga makanan.

Dan trend itu menunjukkan sedikit perlambatan. Menurut The College Board, kos tuisyen meningkat 4.2% pada tahun 2013 di kolej swasta dan 4.8% di universiti awam, dengan kedua-dua angka melebihi peningkatan kadar inflasi dan pertumbuhan pendapatan peribadi.

Empat tahun di kolej swasta pada tahun 2012 dianggarkan $ 127,000, laporan The College Board, sementara tuisyen dalam negeri di universiti awam untuk tempoh itu adalah $ 37,800. Mengekalkan kadar pertumbuhan 18 tahun ke depan - apabila bayi baru hari ini akan mula menghadiri kolej - Lembaga Kolej menganggarkan bahawa pada tahun 2030 tuisyen di kolej swasta akan berjumlah $ 362,000 dan $ 108,000 untuk universiti awam dalam negeri. Dan itu hanya kos tuisyen, tidak termasuk perumahan, buku dan makanan.

Seperti yang anda lihat, perbelanjaan tuisyen luar kawalan mencipta cabaran kewangan yang besar untuk keluarga dan individu yang mengikuti pendidikan.

Pelan 529 adalah akaun pelaburan yang berfaedah cukai yang ditawarkan di Amerika Syarikat yang menggalakkan penjimatan perbelanjaan pendidikan dengan menyediakan faedah cukai yang besar.

Di peringkat persekutuan, walaupun sumbangan tidak boleh ditolak daripada pendapatan yang boleh dikenakan cukai, kedua-dua keuntungan dan pengedaran dikecualikan cukai. Banyak pelan juga menawarkan faedah cukai di peringkat negeri, yang menawarkan potongan cukai pendapatan atas sumbangan, mewujudkan insentif kewangan yang kuat untuk keluarga dan individu yang melabur dalam pendidikan.

Terdapat dua jenis pelan:

Pelan Simpanan

Pelan simpanan berfungsi seperti 401 (k) atau IRA; pemegang akaun layak melabur dalam senarai sekuriti seperti dana bersama dan ETF. Nilai akaun akan turun naik berdasarkan prestasi pelaburan.

Banyak 529 perancangan juga menawarkan dana sasaran-tarikh, di mana campuran pelaburan yang mendasari menjadi lebih konservatif memandangkan para benefisiari bergerak lebih dekat ke kolej. Pelan prabayar membolehkan para peserta untuk mengunci kadar tuisyen semasa untuk kegunaan masa depan, walaupun negeri-negeri mentadbir pelan simpanan, penyimpanan rekod dan perkhidmatan pentadbiran untuk pelan simpanan biasanya dikendalikan oleh dana bersama atau perkhidmatan kewangan.

Pelan Prabayar

. Ini bermakna prestasi dan nilai akaun berdasarkan kadar inflasi tuisyen berbanding dengan sekuriti yang dilaburkan. Pelan prabayar boleh ditadbir oleh institusi negeri atau institusi pengajian tinggi. Pada masa ini terdapat 11 buah negara yang menawarkan pelan prabayar.

Pelan prabayar membolehkan pemegang akaun membayar terlebih dahulu sebahagian atau sebahagian daripada kos institusi awam dalam negeri. Pelan prabayar juga layak untuk ditukarkan untuk kegunaan di sekolah swasta dan luar negeri.

Tetapi sama ada pelan atau pelan prabayar adalah yang terbaik, pengagihan daripada pelan 529 boleh digunakan untuk tuisyen, yuran, buku, bekalan dan peralatan yang diperlukan untuk melanjutkan pengajian ijazah di mana-mana kolej, universiti atau sekolah vokasional yang diiktiraf di Amerika Syarikat dan di beberapa universiti asing.

Dana juga boleh digunakan untuk bilik dan lembaga jika benefisiari dana sekurang-kurangnya separuh masa pelajar. Kos perumahan luar kampus dilindungi di bawah jadual untuk ruang dan papan bahawa kolej termasuk dalam kos menghadiri untuk tujuan bantuan kewangan persekutuan.

Apa yang Boleh Anda Lakukan Dengan Dana Tidak Digunakan?

Manfaat lain dari rancangan 529 adalah kelayakan pemegang akaun untuk memindahkan dana yang tidak digunakan kepada ahli-ahli berkelayakan lain dari keluarga benefisiari tanpa menanggung apa-apa penalti cukai. IRS menerangkan pemindahan ini sebagai peralihan dan tidak memerlukan pelaporan di mana-mana di dalam Borang 1040 atau 1040NR.

Pelan 529 juga menawarkan banyak kelonggaran sekiranya dana tidak digunakan. Bukan sahaja penderma mengekalkan kawalan akaun, benefisiari tidak mempunyai hak kepada dana. Banyak rancangan bahkan membenarkan para peserta untuk menuntut semula dana untuk diri sendiri pada bila-bila masa tanpa cukai atau denda. Walau bagaimanapun, pengagihan tidak sepadan dengan penalti dan keuntungan 10% dikenakan cukai sebagai pendapatan tetap.

Yuran Dan

Kelayakan 529 pelan juga besar pada nilai, dengan permulaan dan keperluan minimum sumbangan yang rendah berbanding dengan yang lain akaun pelaburan seperti 401 (K) dan anuiti. Pelan 529 juga sangat inklusif, tanpa batasan umur atau pendapatan. Banyak negara juga mempunyai had nilai akaun yang mantap, dengan beberapa yang mencapai hingga $ 300,000.

Jawaban Pelaburan:

Mendaftar dalam pelan 529 mudah. Rancangan ditawarkan melalui banyak syarikat perkhidmatan kewangan dan memerlukan aplikasi pendaftaran mudah. Pengurusan akaun dikendalikan oleh pejabat perbendaharaan negeri atau oleh syarikat pengurusan pelaburan pihak ketiga berdasarkan profil risiko pemegang rekening. Pemegang akaun tidak menerima 1099 untuk melaporkan pendapatan kena cukai sehingga pengeluaran dibuat. Pemegang akaun mempunyai pilihan untuk menyesuaikan campuran pelaburan mereka atau melancarkan pelan negeri lain setiap 12 bulan.