Tekanan Para Penipuan Perlu Ambil Tindakan, Tetap Berhati-hati

Kevin Matthews, penasihat kewangan berusia 25 tahun di New York, tahu sesuatu yang tidak kena apabila kad debit dan kreditnya ditolak di kedai buku universitinya lima tahun lalu.

"Saya kembali ke bilik asrama saya untuk mengetahui apa yang berlaku dan melihat pembelian beberapa perkara yang saya tidak beli," kata Matthews. "Jadi, beritahu saya bahawa ada sesuatu."

Matthews telah menjadi mangsa kecurian identiti. Penjenayah menggodam akaun banknya dan menggunakan maklumat debit dan kreditnya untuk membuat pembelian yang tidak dibenarkan, nasib yang dialami oleh 12.7 juta orang Amerika pada tahun 2014, menurut Javelin Strategy & Research. Matthews dan mangsa mempunyai tip untuk berkongsi tentang apa yang perlu dilakukan mengenai kecurian identiti dan penipuan.

Bunyi penggera dengan segera

"Saya segera menghubungi bank saya untuk mengetahui apa yang sedang berlaku," kata Matthews sambil menambah bahawa dia segera melog masuk ke akaun bank dalam talian selepas pulang ke rumah pada hari itu. Dia melihat bahawa penjahat telah membeli pembesar suara di Best Buy, produk pemutihan gigi dan banyak barangan lain di laman web yang kebanyakannya asing.

"Saya tidak dapat menyebut banyak daripada mereka," lelucon Matthews, yang lulus dari Universiti Hampton di Virginia.

Tetapi dia tidak menganggap ia sebagai bahan ketawa pada masa itu, yang mungkin telah membuat semua perbezaan.

"Bank saya membatalkan segala-galanya pada masa itu dan di sana," kata Matthews. "Nasib baik saya mempunyai akaun bank tambahan yang saya gunakan untuk menahan saya sehingga saya mendapat kad baru."

Walaupun ia mengambil beberapa minggu, dia akhirnya mendapat wangnya kembali, bersama dengan nombor akaun yang berbeza dan plastik baru. Matthews berkata pengguna perlu bertindak balas dengan cepat sekiranya mereka ditangkap dalam keadaan yang sama, nasihat yang disuarakan oleh mangsa penipuan lain, Beth Baumann, seorang profesional perhubungan awam berusia 23 tahun di Perris, California.

Diketepikan pada habis bulan

Baumann, seorang pelajar di Universiti Arizona Utara pada masa itu, baru sahaja menerima gaji melalui deposit langsung untuk kerja sambilannya. Tetapi selepas memeriksa akaunnya sekali lagi dalam beberapa jam, dia melihat bahawa ia kosong. Baumann menyedari bahawa caj $ 500 telah dibuat di Australia, yang dia mendapati ganjil memandangkan dia tidak pernah berada di luar negara.

"Mereka pada dasarnya menyapu seluruh gaji saya," kata Baumann. "Jadi saya freak out, kerana saya suka, 'saya mempunyai bil untuk membayar!'"

Seperti Matthews, dia memanggil kesatuan kreditnya dengan segera. Baumann menyifatkan betapa banyak wang yang hilang dan apa yang kelihatan seperti transaksi dalam akaunnya. Wakil khidmat pelanggan mengesahkan bahawa transaksi tersebut adalah penipuan dan memulakan proses pembayaran balik.

"Syukurlah kesatuan kredit saya benar-benar di atas segalanya," katanya. "Mereka mengendalikannya dengan hebat dan mengembalikan wang saya dan menerbitkan semula kad saya dalam masa lima hari."

Sama seperti bank Matthews, sebuah institusi kewangan serantau yang kecil di Oklahoma, kesatuan kredit yang berpangkalan di Baumann California melancarkan siasatan rasmi. Penemuan itu tidak meyakinkan, walaupun penipuan itu mungkin berasal dari perkhidmatan makan kampus sekolahnya, yang sebelum ini telah melihat rentetan kes kecurian identiti.

Penipuan luar talian juga menyebabkan sakit kepala

Thomas Nitzsche, seorang pengurus kaunselor kredit dan pengurus media berusia 36 tahun di ClearPoint Credit Counseling Solutions, sebuah agensi yang berpangkalan di Atlanta dengan pejabat-pejabat di 15 buah negara, sedang dalam proses renovasi dapurnya ketika dia ditimpa kecurangan identiti.

"Sepupu saya melakukan kerja untuk saya," kata Nitzsche, "dan saya telah membenarkan beliau menggunakan kad simpanan Lowe untuk mendapatkan apa sahaja yang diperlukan untuk tugas itu. Sekitar sebulan kemudian, saya mendapat kenyataan saya dan melihat sekumpulan caj aneh seperti $ 300 setiap satu."

Sepupu Nitzsche telah membeli kad hadiah Lowe sebelum menjualnya di jalan untuk membiayai penagihan dadahnya, yang Nitzsche tidak tahu pada masa itu. Kedai itu tidak dapat memberikan Nitzsche dengan pengembalian dana melainkan jika pertuduhan ditekan, yang pada awalnya tidak mahu dilakukan. Tetapi dengan sedikit wang yang dipertaruhkan, dia tidak dapat membiarkan insiden itu tergelincir, dan oleh itu dia membenarkan kedai untuk menekan caj, yang akhirnya menyebabkan pengembalian penuh.

"Anda fikir anda boleh mempercayai seseorang sehampir sepupu dengan kad anda," katanya. "Tetapi anda tidak pernah tahu. Anda benar-benar perlu memberi perhatian dan tidak meninggalkan kad dengan sesiapa sahaja."

Pengalaman pembelajaran yang berharga

Matthews, Baumann dan Nitzsche semua mengakui bahawa lari mereka dengan penipuan telah menjadikan mereka lebih berhati-hati daripada sebelum ini.

"Saya mengambil langkah lebih proaktif sekarang," kata Baumann. "Di stesen minyak, bukan menggunakan debit, saya secara automatik menjalankan kad saya sebagai kredit jadi tiada siapa yang mempunyai nombor PIN saya. Dan saya tidak pernah menyimpan maklumat saya dalam talian apabila laman web meminta untuk menyimpan nombor kad saya untuk rujukan masa depan."

Matthews berkata, "Saya sering menyemak akaun saya." Dia menekankan pentingnya untuk mencari urus niaga yang tidak dibenarkan dari sebarang saiz.

"Dalam kes saya, ia bermula dengan pembelian yang sangat kecil, seperti $ 2.45 untuk gusi atau apa sahaja. Kemudian tiba-tiba mereka memukul kamu dengan yang besar, "katanya. "Jadi jika anda boleh menangkap orang-orang kecil, anda benar-benar dapat menyelamatkan diri sendiri dengan banyak penderitaan."

Walaupun institusi kewangan dan peruncit sibuk melakukan penipuan, kes-kes baru muncul terlalu kerap. Jika anda telah terkena, cuba kerjakan keren anda dan hantarkan kepada penyedia perkhidmatan kewangan anda dengan serta-merta. Ia akan membimbing anda melalui proses dan akan melakukan segala yang dapat dilakukan untuk mendapatkan kembali wang anda.

Tony Armstrong adalah seorang penulis kakitangan di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @tonystrongarm .