Bagaimana saya Ditunda Hutang: Membayar Dengan Wang Tunai, Bekerja Side Gigs

Dalam siri ini, Investmentmatome mewawancarai orang yang telah berjaya mengatasi hutang menggunakan gabungan komitmen, anggaran dan pilihan kewangan pintar. Tanggungjawab telah diedit untuk panjang dan kejelasan.

Chris Browning dan isterinya, Kay, menghadapi cabaran yang sama di kalangan pengantin baru: satu rang undang-undang besar selepas berbulan madu. Perkahwinan mereka, yang mereka dibiayai dengan kad kredit, berharga kira-kira $ 14,000. Bulan madu lima hari di Hawaii kos tambahan $ 3,000.

Lebih banyak bil yang ditimbulkan apabila mereka memulakan kehidupan sebagai pasangan: perabot untuk apartmen baru, perbelanjaan perubatan dan pendidikan, belum lagi gaya hidup makanan mereka. Dua tahun kemudian, hutang Brownings memuncak pada kira-kira $ 27,000.

Bertekad untuk membayar hutang dan hidup dengan tekanan yang kurang, Browning, 31, penganalisis perniagaan di Southern California, membuat beberapa perubahan besar. Dia membuat belanjawan, membayar wang tunai untuk semua pembelian makanan dan mengambil bahagian dalam keramaian, meletakkan pendapatan tambahan terhadap pembayaran balik hutang.

Hari ini, kehidupan kurang tertekan untuk Browning dan isterinya. Beliau juga mempunyai masa untuk mengejar nafsu lain, termasuk podcasting di Popcorn Finance. Browning baru-baru ini berhubung dengan Investmentmatome untuk berkongsi kisahnya.»SIGN UP: Tetapkan dan menjejaki matlamat anda sendiri untuk hutang

Apakah jumlah hutang anda apabila anda memulakan perjalanan pembayaran balik anda, dan apakah hari ini?

Jumlah hutang kami mencapai lebih dari $ 27,000. Hari ini, hutang kad kredit kami adalah $ 0. Hutang kami hanyalah pinjaman kereta.

Bagaimana anda menghadapi hutang?

Hutang kami mula meningkat selepas perkahwinan kami [pada tahun 2012]. Kami menanggung kos sendiri - kira-kira $ 14,000 - menggunakan kad kredit. Bulan madu kami berharga $ 3,000 dan juga dimasukkan ke dalam kad kredit. Selepas pernikahan, kami berpindah ke sebuah apartmen studio yang kami dilengkapi dengan menggunakan kad kredit - itu satu lagi $ 1,500.

Satu lagi bahagian besar adalah kira-kira $ 3,000 dalam kos tuisyen yang tidak dijangka untuk isteri saya, ketika dia menjatuhkan kelas dan menjadi pelajar sambilan, yang menyebabkan dia kehilangan sebahagian daripada biasiswa yang disediakan oleh sekolah. Kami juga membayar banyak perbelanjaan keluar dari kantin untuk lawatan bilik kecemasan. Meliputi deductible dan co-pay adalah lebih mahal daripada apa yang telah kita ramalkan.

Kebanyakannya hanya menjadi tidak bertanggungjawab. Saya selalu membayar lebih daripada bayaran minimum pada bil kad kredit kami. Tetapi kami terus menggunakan kad walaupun kami mahu membayarnya. Kami lebihan belanja setiap bulan, dan baki hanya terus meningkat.

Apakah langkah-langkah yang anda ambil untuk mengurangkan hutang anda?

Anggaran makanan kami adalah masalah bagi kami. Ia adalah belanjawan yang sangat longgar, dan kami makan sepanjang masa.

Kami berpindah ke bajet berasaskan tunai untuk makanan. Kami menyimpan $ 300 dari setiap gaji di sampul surat dan menggunakan wang untuk makanan, termasuk makan. Ini satu-satunya cara kita dapat mengekalkan perbelanjaan yang terkawal.

Saya juga membuka akaun simpanan untuk perbelanjaan yang berbeza sepanjang tahun, seperti pendaftaran kereta dan hadiah Krismas, jadi kami tidak ditangkap oleh kos tersebut. Saya menyediakan pemindahan automatik dari akaun pemeriksaan utama kami ke akaun simpanan, jadi wang itu ada ketika kami memerlukannya.

Berapa banyak pekerjaan dan rukuk sebelah anda menyumbang kepada pembayaran hutang?

Menjelang akhir [perjalanan bebas hutang kita], saya memulakan pekerjaan baru sebagai akauntan, memperoleh $ 14,000 lebih setahun. Mencari kerja yang lebih baik adalah satu daripada matlamat saya yang paling besar.

Saya juga memperoleh pendapatan dari keramaian sampingan. Saya lebih banyak memanfaatkan makanan untuk DoorDash dan Postmates - kira-kira $ 300 seminggu. Selepas bekerja beberapa hari, saya membuat penghantaran di kawasan tempatan. Pada hujung minggu, saya bekerja selama lima atau enam jam lagi.

Bagaimana anda terus bermotivasi sepanjang perjalanan anda?

Ia sememangnya tertekan dengan hutang itu. Saya memikirkannya sepanjang masa, dan saya benci kerana tidak dapat menggunakan begitu banyak gaji kami untuk perkara selain daripada hutang. Kami akhirnya ingin memiliki rumah, dan kami ingin melakukan perjalanan, tetapi hutang itu membatasi kami.

Walaupun kami mengalami kemunduran, keinginan untuk menjadi hutang bebas membuat kami terfokus.

Adakah membayar kad kredit anda membantu meningkatkan skor kredit anda?

Di puncak hutang kita, skor saya adalah sekitar 620. Pada masa hutang itu dibayar, nilai saya meningkat kepada kira-kira 800 orang.

Mempunyai skor kredit yang tinggi banyak membantu apabila kami memerlukan kereta. Isteri saya mengalami kemalangan kereta, dan kami memerlukan sebuah kereta baru. Kami masuk ke kesatuan kredit kami dan mendapat pinjaman $ 24,000 segera.

Bagaimanakah anda kekal bebas hutang hari ini?

Saya menyimpan belanjawan yang sama, dengan beberapa tweak untuk membolehkan lebih banyak kelenturan. Semua perubahan gaya hidup yang saya perlu buat untuk membayar hutang membuat saya berfikir tentang apa yang penting kepada saya dan apakah pembelian yang berbaloi. Saya telah membawa perubahan tersebut ke dalam kehidupan pasca-kredit-kad-hutang kami.

Nasihat apa yang akan anda berikan kepada seseorang yang baru memulakan perjalanan tanpa hutang mereka?

Berhenti menggunakan kad kredit anda. Beralih kepada belanjawan berasaskan tunai jika anda boleh. Ia menghalang kelebihan belanja.

Cari seseorang untuk bercakap mengenai hutang anda. Saya mempunyai kawan yang saya bicarakan, dan pada akhir perjalanan hutang kami, saya berhubung dengan blogger yang berbeza. Ia bermotivasi untuk mendengar daripada orang lain yang telah melakukan ini, terutama mereka yang mempunyai lebih banyak hutang. Cerita-cerita mereka membantu saya terus digalakkan dan memberi saya rangsangan tambahan apabila saya memerlukannya.

BAGAIMANA MEMBUAT DEBT SENDIRI ANDA

• Buat belanjawan yang realistik yang boleh anda lekatkan, dan cuba gunakan alat belanjawan dan tabungan dalam talian.
• Pertimbangkan penyatuan hutang jika anda mempunyai hutang bergaji tinggi dan kredit yang baik. Ini menggulung hutang anda ke dalam satu pembayaran tunggal dan boleh mengurangkan kos faedah anda.
• Ambil hustle sampingan, walaupun selama beberapa bulan. Penghantaran makanan bekerja dengan baik untuk Browning, tetapi ada cara lain untuk membuat wang di rumah dan dalam talian.

Photo courtesy of Chris Browning.